Gebrauchtwagen Finanzierung: Gebrauchtwagen auf Raten kaufen

So günstig wie noch nie

Nettodarlehens­beträge von 2.500 € bis 50.000 €
Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten
Effektive Jahreszinsen 2,69 %
Gebundene Sollzinsen von 2,66 % bis 2,65 %

* Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 60 Monaten beträgt der effektive Jahreszinssatz 2,69 % (60 monatliche Raten à 178,20 €, gebundener Sollzinssatz: 2,66 % p.a., Zinsbetrag 688,80 €, Gesamtbetrag: 10.688,80 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.

Gebrauchtwagen Finanzierung - So einfach & schnell geht's

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Kaufen Sie Ihr nächstes Auto einfach mit einem günstigen Kredit der SWK Bank

Gebrauchtwagen Finanzierung

Ein privates gebrauchtes Auto steht auf Ihrer Wunschliste, aber die nötigen Mittel fehlen aktuell noch? Dann ist ein Kredit der SWK zu günstigen Zinssätzen die ideale Lösung für Sie. Das gilt natürlich auch dann, wenn Sie Ihre Rücklagen aus eigenen Mitteln teilweise erhalten möchten. Der Weg zum preiswerten Autokredit ist denkbar einfach.

Es muss nicht immer ein „Neuer“ sein – egal ob beim Auto, dem Wohnmobil oder einem Kleintransporter. Auch ein guter Gebrauchtwagen erfüllt die Bedürfnisse des Alltags perfekt, und das meist noch über viele Jahre. So denken viele Verbraucher in Deutschland und entscheiden sich immer öfter für einen jungen Gebrauchten mit klarem Kostenvorteil. Das gilt auch für dessen Finanzierung: Ein Grund, warum gerade spezielle Pkw-Kredite von Banken seit Jahren verstärkt für die Finanzierung von Gebrauchtwagen verwendet werden. Den Alten also privat verkaufen, und ein neueres Auto einfach mit einem günstigen Darlehen und kleiner Rate bezahlen – was hindert Sie daran?

Eigentlich wenig: Denn beim Kredit für Ihren neuen Gebrauchtwagen führen gleich mehrere Wege zum Ziel. Welcher für Sie letztlich der beste und günstigste ist, das zeigt Ihnen schnell eine Kosten-Nutzen-Rechnung im Vergleich der Angebote. Beim Autokauf auf Kredit gilt: Wenn Sie für die Finanzierung einige wichtige Punkte beachten, lässt sich besonders viel Geld sparen.

Gebrauchtwagen per Rate finanzieren – Ihre Möglichkeiten

Ähnlich wie beim Kauf von Neuwagen stehen Ihnen als Kunde heute verschiedene Möglichkeiten zur Wahl, um das neue gebrauchte Mobil zu finanzieren: Soll es der klassische Ratenkredit, das Leasing, die Drei-Wege-Finanzierung oder der Ballonkredit werden? Das ist allein Ihre Entscheidung. Alle Varianten haben aber – neben gewissen Vorzügen – natürlich auch ihre Nachteile:

Der Gebrauchtwagenkredit ohne Anzahlung: Ein Ratenkredit – etwa als spezieller Gebrauchtwagenkredit einer Bank – zählt zur klassischen Form der Gebrauchtwagen Finanzierung. Hierbei wird keine Anzahlung fällig, die Kreditsumme entspricht also dem gesamten Kaufbetrag Ihres neuen Fahrzeugs. Wenn Sie allerdings einen Teil der Kaufsumme aktuell vorrätig haben, sollten Sie diese durchaus nutzen, um mit einem geringeren Kreditbetrag und einer geringeren Rate Ihre Kosten deutlich zu reduzieren.

Diese Art der Gebrauchtwagen Finanzierung ist sehr planbar und übersichtlich: Ihre Kosten stehen bereits zu Beginn fest, hohe Schlussraten oder aufwändige Restwertberechnungen entfallen. Hingegen ist Ihre monatliche Belastung gerade bei kurzen Finanzierungszeiten meist relativ hoch, lange Kreditlaufzeiten wiederum steigern die Gesamtkosten. Und in der Regel müssen Sie als Gebrauchtwagenkäufer die Zulassungsbescheinigung Teil II zur Sicherungsübereignung an die Bank übergeben, um günstige Zinsen zu ergattern. Erst bei Zahlung der letzten Rate geht der Wagen dann endgültig in Ihren Besitz über.

Das Gebrauchtwagen-Leasing: Diese Möglichkeit der Finanzierung bieten Händler meist für Jahreswagen oder junge Gebrauchte an. Als Kunde zahlen Sie eine fest vereinbarte monatliche Rate für die Nutzung Ihres Autos. Allerdings bleibt auch ein solch „neues Fahrzeug“ während der gesamten Vertragslaufzeit im Besitz des Händlers oder der Leasing-Gesellschaft. Am Ende geben Sie Ihr Auto einfach an den Händler zurück – oder kaufen es wahlweise komplett. Weiterer Nachteil: Beim Leasing fallen die monatlichen Raten meist höher aus als beim klassischen Gebrauchtwagenkredit. Wird zudem der vereinbarte Restwert zum Finanzierungsende nicht erreicht – etwa durch eine deutlich überschrittene Kilometerleistung oder Beschädigungen am Wagen –, werden oft hohe Nachzahlungen fällig.

Der Ballonkredit: Ein Ballonkredit mit möglicher flexibler Anzahlung überzeugt in der Regel durch sehr niedrige monatliche Raten beim Gebrauchtwagenkauf. Meist folgt allerdings am Ende eine recht hohe Schlussrate, der sogenannte "Ballon". Diese können Sie entweder komplett bar oder mittels einer erneuten Finanzierung begleichen. Wird eine Anschlussfinanzierung nötig, kommt Ihnen diese Form der Finanzierung aber ebenfalls meist deutlich teurer als beim herkömmlichen Ratenkredit – nicht zuletzt, da auch auf den Ballonanteil über die gesamte Laufzeit Zinsen anfallen. Bilden Sie hingegen von Beginn an genügend Rücklagen zur Tilgung der Schlussrate, und ist diese niedriger als der veranschlagte Restwert, können Sie von dieser Form des Gebrauchtwagenkredits durchaus profitieren.

Die Drei-Wege-Finanzierung: Auch die Drei-Wege-Finanzierung mit Anzahlung, Ratenzahlung und Schlussrate, ist ähnlich flexibel wie ein Ballonkredit. Auch bei dieser Variante des Gebrauchtwagen Kredits können Sie alternativ zur Schlussratentilgung Ihr Auto am Ende an den Händler zurückgeben. Wichtig: Ihr Wagen sollte am Ende der Ratenzahlung den vereinbarten Restwert tatsächlich noch erreichen – sonst drohen Kostennachteile wie im Leasingvertrag bei Neuwagen.

Was beeinflussen Ratenzahlung, Konditionen und Kosten für Ihren Gebrauchtwagenkredit?

Egal ob Mercedes Benz, BMW, Audi oder Co.: Neben Kreditsumme und Laufzeit entscheidet insbesondere ein effektiver fester Zinssatz, wie hoch die Kosten für eine Ratenzahlung letztendlich ausfallen und wie viel Sie für Ihre Finanzierung bezahlen. Im Vergleich zum Sollzins sind hier bereits alle sonstigen Kreditkosten und Gebühren inbegriffen. Gerade ein effektiver Jahreszins beim Autokredit kann sich von Bank zu Bank aber deutlich unterscheiden. Generell gilt beim Kauf eines jeden Fahrzeugs: Die monatlich anfallenden Kosten für Ihren Ratenkredit steigen bei gleichem Zinssatz mit zunehmender Finanzierungszeit. Finanziell also für Ihr Darlehen durchaus interessant.

Wesentlichen Einfluss auf möglichen Zinssatz und Ratenzahlung hat dabei Ihre Bonität als Kreditnehmer. Fällt diese gut aus, sinkt das Risiko der Bank für Zahlungsausfälle und Ihr Gebrauchtwagen-Kredit ist zu besonders günstigen Konditionen, sprich Zinsen, möglich.

Entscheidend ist zudem die Flexibilität des Gebrauchtwagenkredits. Mit einer größeren Anzahlung und dem Verzicht auf hohe Schlussraten lassen sich schnell die Kreditkosten senken. Durch zusätzlich Sondertilgungen neben den monatlichen Raten können Sie die Laufzeit deutlich verkürzen und weiter Kosten sparen. All dies ist bei der Gebrauchtwagen-Finanzierung der SWK Bank problemlos ohne Zusatzgebühren möglich.

Wir raten Ihnen außerdem: Mit einem günstigen PKW Kredit der Bank werden Sie zum Barzahler. Auch beim Gebrauchtwagenkauf sind erfahrungsgemäß Rabatte oder zusätzliche Boni wie Service oder Winterreifen möglich. Das verringert die nötige Kredithöhe und somit Ihre Zinsbelastung. Flexibler Ratenkredit mit niedrigen Zinsen plus Händlerrabatt – da sparen Sie beim Kauf Ihres Fahrzeugs mehrfach und decken unter Umständen Ihre Kosten für die Versicherung gleich mit ab.

Tipp: Keine Bearbeitungs- und Kontoführungsgebühren beim Gebrauchtwagenkredit

Seit 2014 dürfen Banken laut eines Urteils des Bundesgerichtshofs (BGH) bei Privatkrediten keine Bearbeitungsgebühren mehr erheben. Somit ist Ihr Kredit für den Gebrauchtwagen heute per se günstiger als noch vor ein paar Jahren. Auch Kontoführungsgebühren für Ihr Kreditkonto dürfen nicht mehr anfallen.

Gebrauchtwagen clever finanzieren – per Online Vergleich

Besonders günstig wird Ihre Gebrauchtwagen Finanzierung mit einem speziellen Kfz-Kredit bei Direktbanken wie der SWK. Flexible Summen, frei wählbare Darlehenszeiten und schnelle Kreditabwicklung machen Sie schon binnen Tagen zum gefragten Barzahler beim Händler. Dank hoher Sicherheit durch den Gegenwert Ihres gebrauchten Kfz können gerade Onlinebanken maßgeschneiderte Angebote mit sehr attraktiven Zinsen und günstigen Monatsraten an ihre Kunden weitergeben. Kostenlose Sondertilgungen und Ratenpausen sorgen für zusätzliche Flexibilität und Kostenersparnis bei der Rückzahlung. Mit einem schnellen Online-Vergleich können Sie sich so bei Ihrer Gebrauchtwagenfinanzierung alle Vorteile klassischer Online- und Sofortkredite sichern.

Im Finanzierungsrechner zum SWK Gebrauchtwagenkredit können Sie Summen bis zu 50.000 Euro flexibel wählen und Ihr Fahrzeug bis zu 84 Monate lang finanzieren. Ihre Gebrauchtwagen Finanzierung bei der Süd-West-Kreditbank ist wahlweise mit oder ohne Sicherungsübereignung durch die Zulassungsbescheinigung Teil II möglich. Auch können Sie sich für eine Finanzierung mit Schlussrate (Ballonfinanzierung) entscheiden. Unseren Smart-Gebrauchtwagenkredit zu besonders günstigen Konditionen bieten wir dabei bis zu maximal 60 Monaten an.

Das sollten Sie für Ihren Gebrauchtwagenkredit bei der SWK mitbringen

Um Ihren PKW zu besten Konditionen finanzieren zu können, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt werden:

  • Sie sind mindestens 18 Jahre alt.
  • Ihr Hauptwohnsitz ist in Deutschland und gleiches gilt für den Firmensitz Ihres Arbeitgebers.
  • Sie stehen seit mindestens sechs Monaten in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis ohne Probezeit.
  • Ihr Nettoeinkommen aus der Hauptbeschäftigung beträgt derzeit mindestens 1.300 Euro.
  • Sie sind weder selbstständig noch freiberuflich tätig, als Privatperson handeln in eigenem Namen und auf eigene Rechnung.
  • Sie verfügen über keinen negativen SCHUFA- oder Bürgel-Eintrag.

Die SWK Bank bietet Autofinanzierungen ausschließlich für Privatkunden an. Sollten Sie Selbstständiger oder Freiberufler sein, erhalten Sie Ihre zinsgünstige Kfz-Finanzierung aber problemlos über unseren Partner auxmoney. Weitere Informationen hierzu geben Ihnen die Kreditexperten der SWK sehr gerne.

SWK Gebrauchtwagen Finanzierung – von besten Konditionen profitieren

Mit einem Gebrauchtwagenkredit der SWK Bank profitieren Sie in vielfacher Hinsicht: Finanzieren Sie zu besonders attraktiven Online-Konditionen, mit flexiblen Kreditsummen und Laufzeiten sowie allen Freiheiten bei der Rückzahlung. Dank Barzahlung beim Autohändler können Sie sofort Preisnachlässe aushandeln, und gegebenenfalls die nötige Kredithöhe nachträglich sogar verringern. Außerdem sind Sie völlig unabhängig von Kreditangeboten der Autobanken und an kein bestimmtes Modell gebunden. Egal, ob Sie sich für ein gebrauchtes Auto oder Wohnmobil, für ein Motorrad oder einen Transporter entscheiden – Ihre maßgeschneiderte Gebrauchtwagen Finanzierung bei der SWK ist stets günstig, sicher und planbar.

Von Ihnen als Kreditnehmer benötigt die SWK nur wenige Unterlagen: Etwa die Kopien Ihrer letzten beiden Gehaltsabrechnungen sowie des aktuellen Kontoauszuges Ihres Girokontos. Entscheiden Sie sich im Kreditvertrag für eine Sicherheitsübertragung mit besonders günstigen Kondition, senden Sie uns spätestens sechs Wochen nach Kreditauszahlung zusätzlich folgende Unterlagen:

  • Ihre Zulassungsbestätigung Teil II (Kfz-Brief) im Original,
  • den Sicherungsübereignungsvertrag,
  • eine Kopie des Kaufvertrages
  • sowie den Antrag auf Ausstellung eines Kraftfahrzeug-Sicherungsscheins.

Geld sparen beim Autokauf – so funktioniert Ihre Finanzierung in wenigen Schritten

Überzeugen Sie sich von der schnellen Auto Finanzierung der SWK. Bereits im Online-Antrag können Sie entscheiden, ob Sie einen klassischen Gebrauchtwagenkredit oder unseren Smart-Autokredit mit Schlussrate (Ballonfinanzierung) abschließen wollen. Der Rest geht dank modernster TÜV-geprüfter Onlineverfahren ganz einfach und sicher:

Sofortentscheidung in 30 Sekunden: Haben Sie Ihren Gebrauchtwagenkredit im Rechner ausgewählt und den unverbindlichen Online-Kreditantrag in wenigen Schritten ausgefüllt, erhalten Sie von der SWK bereits nach 30 Sekunden eine Online-Sofortentscheidung samt persönlichem Kreditantrag zum Download oder per E-Mail. Sie können Rate und Konditionen so nochmals checken und das Angebot in Ruhe weiter vergleichen.

Schneller zum gebrauchten Auto – Video-Ident, Dokumenten-Upload, digitale Vertrags-Signatur: Unser Kreditangebot überzeugt Sie? Dann können Sie Ihren Gebrauchtwagenkredit bei der SWK auch völlig digital abschließen: Einfach Kreditunterlagen online herunterladen, Legitimation mittels Video-Ident ausführen, und erforderliche Einkommensnachweise oder Girokontoauszüge mittels „elektronischer Abfrage von Kontoständen und Umsätzen“ digital bzw. per E-Mail an die SWK übermitteln. Auch Ihren fertigen Kreditvertrag senden Sie der SWK dank digitaler Unterschrift mittels qualifizierter digitaler Signatur per „eSign“ online. Falls weitere Unterlagen – etwa für den Smart-Autokredit mit Schlussrate – nötig sind, können Sie uns diese ebenfalls ohne zeitaufwändigen Postversand innerhalb der nächsten sechs Wochen zukommen lassen.

Auszahlung des Autokredits in kurzer Zeit: Nach Prüfung Ihrer Vertragsunterlagen können Sie über Ihren SWK Autokredit in der Regel binnen zwei Arbeitstagen verfügen und so Ihren neuen Gebrauchtwagenkauf sofort finanzieren. Ihre schnelle Autofinanzierung beim vielfachen Testsieger – mit bestem Service und stets kostenlos.

Online Gebrauchtwagenkredit der SWK – Ihre Vorteile beim Geld sparen

  1. Flexible Kreditsummen von 2.500 € bis 50.000 € zur freien Verwendung.
  2. Individuelle Laufzeiten bis zu 84 Monate.
  3. Gebrauchtwagenkredit mit und ohne Schlussrate.
  4. Sofortzusage in 30 Sekunden und völlig digitale Vertragsabwicklung.
  5. Schnelle Finanzierung innerhalb von zwei Arbeitstagen.
  6. Modernste TÜV-geprüfte Onlineverfahren.