SWK Bank Policendarlehen

Bei diesem Darlehen dient der garantierte Rückkaufswert Ihrer Lebensversicherung als Kreditsicherheit. Hierzu wird der Original-Versicherungsschein (Police) als Sicherheit hinterlegt. Haben Sie beispielsweise einen absehbaren finanziellen Engpass, möchten aber Ihre Lebensversicherung nicht verkaufen, können Sie stattdessen ein Policendarlehen aufnehmen. So bleibt der Versicherungsschutz erhalten. Dies ist besonders wichtig, wenn eine Berufsunfähigkeit mitversichert ist.

Die SWK Bank bietet zwei Arten von Policendarlehen an:

• Darlehen mit monatlicher Zinszahlung: Sie zahlen per gleichbleibender Monatsrate die anfallenden Zinsen. Das geliehene Kapital zuzüglich der letzten Zinsrate wird als sog. Schlussrate fällig.
• Darlehen ohne monatliche Zinszahlung: Keine monatliche Belastung - Sie zahlen erst mit der Schlussrate den gesamten Darlehensbetrag inklusive der angefallenen Zinsen.

• Wunschlaufzeit und Darlehenshöhe auswählen und Policendarlehen online beantragen (hier).
• Legitimationsprüfung durchführen: Online oder per PostIdent-Verfahren (wie das geht, erfahren Sie in den Antragsunterlagen).
• Einsendung der erforderlichen Unterlagen.
• Nach Prüfung Ihres Antrages und Rückmeldung (Abtretungsbestätigung) der Versicherungsgesellschaft zahlen wir die gewünschte Summe auf Ihr Girokonto aus.

Hinweis: Die Bearbeitungsdauer ist immer abhängig von der jeweiligen Versicherungsgesellschaft. Hierauf haben wir leider keinen Einfluss.

• Sie besitzen eine Lebensversicherung mit einem Rückkaufswert (keine Risikolebensversicherung) und sind, als natürliche Person, der Versicherungsnehmer der Lebensversicherung.
• Sie sind mindestens 18 Jahre alt.
• Sie haben Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland
• Sie handeln auf eigene Rechnung und eigenen Namen.
• Sie haben keine negativen Einträge in der Auskunftei Schufa Holding AG.

• Den unterzeichneten Darlehensantrag
• Die unterzeichnete Abtretungserklärung
• Die Original-Police der Lebensversicherung
• Eventuell weitere Unterlagen (wenn im Begleitschreiben gefordert)

Das hängt davon ab, für welche Art des Policendarlehens Sie sich entschieden haben. Sofern Sie sich für das Darlehen mit monatlicher Zinszahlung entschieden haben, buchen wir die Raten entweder zum 01. oder zum 15. eines Monats ab.

• Kapitalbildende Lebensversicherungen (auch betragsfreie).
• Kapitalbildende Rentenversicherungen (auch betragsfreie).
• Fondsgebundene Lebensversicherungen*.
• Policen mit einem Abtretungsgläubiger (Zessionar) nur bei Ablöse des vorrangigen Zessionars, sodass die SWK Bank die erste Rangstelle erhält.

Beispiel: Sie haben Ihre Lebensversicherung bei einer anderen Bank bereits mit einem Darlehen beliehen. Die SWK Bank kann das bestehende Darlehen der externen Bank ablösen und steht durch die Ablösung an erster Rangstelle.

• Ehemalige und bestehende Direktversicherungen ohne Gehaltsumwandlung für den selbst eingezahlten Anteil, sofern die Versicherungspolice dies nicht ausschließt.
• Policen bei denen keine Vorauszahlungen geleistet wurden.

Wichtig: Versicherungsnehmer und Darlehensnehmer müssen die gleiche natürliche Person sein

Hinweis: Der garantierte Rückkaufswert inkl. garantierter Überschussanteile muss den Darlehensbetrag zu 100 % abdecken.

* Eine fondsgebundene Lebensversicherung kann mit maximal 60 % des Rückkaufswertes beliehen werden. Lebensversicherungen der folgenden Gesellschaften werden akzeptiert:

• Alle deutschen Gesellschaften
• Canada Life
• Standard Life
• Clerical Medical

Folgende Policen können wir leider nicht beleihen:

• Staatlich geförderte Produkte (Riester-Rente / Rürup-Rente etc.)
• Direktversicherungen, bei denen keine Eigenanteile (Einzahlungen) bestehen
• Ausländische Policen

Nach Posteingang der vollständigen Unterlagen zeigen wir die Abtretung bei der entsprechenden Versicherung an. Sobald uns die schriftliche Abtretungserklärung der Versicherungsgesellschaft vorliegt, zahlen wir Ihr Policendarlehen aus.

Hinweis: Die Bearbeitungsdauer ist immer abhängig von der jeweiligen Versicherungsgesellschaft. Hierauf haben wir leider keinen Einfluss.

Vor jedem Vertragsabschluss müssen Sie sich mit einem Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) legitimieren. Bei uns gibt es gleich zwei Möglichkeiten:

Online-Legitimation: Sie können Sich direkt online am Computer, Tablet oder Smartphone legitimieren. Das spart viel Zeit. Sie benötigen lediglich Ihr Ausweisdokument und eine Webcam.

PostIdent-Verfahren: Ein Postmitarbeiter identifiziert Sie in einer Postfiliale Ihrer Wahl. In Ihren persönlichen Vertragsunterlagen sind ein PostIdent-Coupon und eine detaillierte Ablaufbeschreibung enthalten.

Eine Beleihung (mit bis zu drei Versicherungspolicen) ist bis zu einer maximalen Darlehenshöhe von 250.000,00 Euro möglich.

Wichtig: Maximaler Darlehensbetrag ist der garantierte Rückkaufswert der Police.

Beispiel 1: Sie möchten Ihre Police mit 50.000,00 Euro beleihen. Der garantierte Rückkaufswert Ihrer Versicherung beträgt jedoch 35.000,00 Euro. Somit ist eine maximale Darlehenssumme von 35.000,00 Euro möglich.

Beispiel 2: Sie haben drei Versicherungspolicen und möchten diese beleihen. Die erste Police hat einen garantierten Rückkaufswert in Höhe von 21.000,00 Euro. Die zweite Police einen garantierten Rückkaufswert in Höhe von 5.000,00 Euro und die Dritte einen garantierten Rückkaufswert in Höhe von 6.000,00 Euro. Dementsprechend können Sie ein Policendarlehen bei der SWK Bank in Höhe von 32.000,00 Euro aufnehmen.

Die Laufzeit des Policendarlehens richtet sich prinzipiell nach der Fälligkeit Ihrer Police. Wir bieten Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten an, wobei die letzte Rate die Schlussrate beinhaltet.

Ja. Sie können kostenlose Sondertilgungen auf Ihren Kredit leisten und diesen auch vorzeitig zurückzahlen.

Auf Wunsch kann das Policendarlehen gegen Todesfall abgesichert werden.

Tipp: Wir unterbreiten Ihnen gerne ein Angebot vor Auszahlung Ihres Policendarlehens.

Ja, dies ist möglich und häufig wirtschaftlich sinnvoll, da ein Policendarlehen in der Regel deutlich günstiger ist als andere Konsumentenkredite. Der noch offene Restsaldo des bestehenden Darlehens wird direkt bei der Bank beziehungsweise Versicherung getilgt und der Differenzbetrag wird an Sie ausgezahlt.

Vorteil: Sie können Ihren bestehenden Kredit mit unserem günstigen Policendarlehen ablösen und sparen so Monat für Monat.

Diese Werte garantiert Ihnen die Versicherungsgesellschaft zu einem bestimmten Zeitpunkt ohne Wenn und Aber. Beide Werte zusammen ergeben die maximal mögliche Darlehenssumme für ein Policendarlehen bei der SWK Bank.

Beispiel: Der garantierte Rückkaufswert Ihrer Versicherung beträgt 35.000,00 Euro und der garantierte Überschussanteil 500,00 Euro. Die maximal mögliche Darlehenssumme für Ihr Policendarlehen der SWK Bank beträgt demnach 35.500,00 Euro.

Die Police dient nur als Sicherheit. Nach Erledigung des Darlehens ist die SWK Bank zur Rückgabe verpflichtet und überträgt die Rechte aus der Police automatisch an Sie zurück. Sie müssen sich um nichts kümmern.

Ihr Policendarlehen ist hiervon nicht betroffen und deshalb ist das auch nicht relevant für uns. Setzen Sie sich in diesen Fällen direkt mit der Versicherungsgesellschaft in Verbindung.

Ihr Policendarlehen ist hiervon nicht betroffen und deshalb ist das auch nicht relevant für uns. Setzen Sie sich in diesen Fällen direkt mit der Versicherungsgesellschaft in Verbindung.

Machen Sie sich keine Sorgen, denn hier bieten wir Ihnen gleich mehrere Möglichkeiten:

• Verlängerung (Prolongation) des Policendarlehens bis zur maximalen VersicherungslaufzeitVorteil: Weiterhin eine geringe monatliche Belastung für Sie.
• Ablösung des Policendarlehens durch einen SWK-Ratenkredit.

Wichtig: Kommen Sie auf uns zu - unser Online-Bestandskundenservice hilft Ihnen gerne.

Wir helfen Ihnen gerne weiter. Sie erreichen uns telefonisch unter 06721 9101-10 (montags bis donnerstags von 8 bis 18 Uhr und freitags von 8 bis 17 Uhr). Oder schreiben Sie uns hier eine Nachricht.