Ihr Policendarlehen

  • Ihr Policendarlehen

    Nettodarlehensbetrag

    Laufzeit

    Info
    Nettodarlehensbetrag: 
    Effektiver Jahreszins:
    Gebundener Sollzins p.a.: 

    monatliche Zinsrate nur
    Zinsen sichern
    • Nettodarlehensbetrag 2.500 € bis 250.000 €
    • Laufzeiten von 12 bis 84 Monate
    • Effektiver Jahreszins von 3,99 % bis 3,99 %
    • Gebundener Sollzins von 3,92 % bis 3,92 %

    Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV:

    Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,99 % (35 monatliche Raten à 32,65 €, 1 Schlussrate à 10.032,65 €, gebundener Sollzinssatz: 3,92 % p.a., Zinsbetrag 1.175,40 €, Gesamtbetrag: 11.175,40 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.

  • Unsere Darlehens­raten

    Monatliche Zinszahlung Info
    WUNSCHBETRAG
    10.000 €
    Raten Monat­liche Zins­raten Lauf­zeit Lauf­zeit in Monaten Eff. Jz. Effek­tiver Jahres­zins Soll­zins Soll­zins Betrag Gesamt­betrag

    Unser Angebot

     Raten über
    Rate über
    Gebundener Sollzins p.a.
    Effektiver Jahreszins




    Nettodarlehensbeträge von 2.500 € bis 250.000 €
    Laufzeiten von bis Monate
    Effektiver Jahreszins von 3,99 % bis 3,99 %
    Gebundener Sollzins von 3,92 % bis 3,92 %
    Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.

    Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV:

    Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,99 % (35 monatliche Raten à 32,65 €, 1 Schlussrate à 10.032,65 €, gebundener Sollzinssatz: 3,92 % p.a., Zinsbetrag 1.175,40 €, Gesamtbetrag: 11.175,40 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.

Nettodarlehensbetrag:
Effektiver Jahreszins:
Gebundener Sollzins p.a.:

monatliche Zinsrate
Nur

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV:

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,99 % (35 monatliche Raten à 32,65 €, 1 Schlussrate à 10.032,65 €, gebundener Sollzinssatz: 3,92 % p.a., Zinsbetrag 1.175,40 €, Gesamtbetrag: 11.175,40 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.

Raten Monat­liche Zins­rate Lauf­zeit Lauf­zeit in Monaten Eff. Jz. Effek­tiver Jahres­zins Soll­zins Soll­zins Betrag Gesamt­betrag

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV:

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,99 % (35 monatliche Raten à 32,65 €, 1 Schlussrate à 10.032,65 €, gebundener Sollzinssatz: 3,92 % p.a., Zinsbetrag 1.175,40 €, Gesamtbetrag: 11.175,40 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.


 Raten über
 Rate über
Gebundener Sollzins p.a.
Effektiver Jahreszins

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV:

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,99 % (35 monatliche Raten à 32,65 €, 1 Schlussrate à 10.032,65 €, gebundener Sollzinssatz: 3,92 % p.a., Zinsbetrag 1.175,40 €, Gesamtbetrag: 11.175,40 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.

Vorteile

  • Nettodarlehensbetrag 2.500 € bis 250.000 €
  • Laufzeiten von 12 bis 84 Monate
  • Effektiver Jahreszins von 3,99 % bis 3,99 %
  • Gebundener Sollzins von 3,92 % bis 3,92 %

Aktuelle Be­wert­ungen

Kundenbewertung
4 / 5
"Sehr Zufrieden!"
vom 05.12.2016 um 21.26 Uhr mehr

Ausgezeichnet von:

TÜV Rheinland
TÜV Saarland
Banking Check
ntv Policendarlehen Logo

Lebensversicherung beleihen: Wie geht das?

  • Daten eingeben
  • Antwort in 30 Sek.
  • Unterlagen einsenden
  • Geld innerhalb von 1-2 Wochen

Füllen Sie Ihren Policendarlehensantrag in wenigen Schritten aus und Sie erhalten innerhalb von 30 Sekunden eine Online-Kreditentscheidung von der SWK Bank.

Durch den festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit sowie eine Auszahlung innerhalb von nur 1-2 Wochen bietet Ihnen das SWK Policendarlehen Flexibilität und Zuverlässigkeit.

Ihr unverbindliches Angebot für das SWK Policendarlehen

  • Schritt 1/2

    Allgemeine Angaben
    Bitte geben Sie Ihren Namen so ein, wie er in Ihrem Ausweis steht.
    1. Vertrag
    Ablauf
    Hat die Versicherung Vorauszahlung geleistet?
    Versicherung bereits abgetreten?
    Aktueller garantierter Rückkaufswert
    Aktueller garantierter Überschussanteil
    Vertrag hinzufügen
     

    Persönliche Angaben
    Anrede
    Geburtsdatum
    Staatsan­gehörigkeit
    Geben Sie hier den Verwendungszweck Ihres Kredits an.
    Der Schutz Ihrer Daten ist uns besonders wichtig.

    Bitte bestätigen Sie hier, dass Sie mit einer Anfrage bei SCHUFA, Bürgel und infoscore Consumer Data sowie den Hinweisen zum Bundesdatenschutzgesetz einverstanden sind.

    Wichtig: Eine SCHUFA-Anfrage verändert nicht Ihren persönlichen Score-Wert bei der SCHUFA. Informieren Sie sich hier über die SCHUFA-Anfrage und unsere Hinweise zum Bundesdatenschutzgesetz.

    Bankverbindung

    Bitte geben Sie die Bankverbindung an, auf die das Policendarlehen ausgezahlt werden soll und von der die Raten eingezogen werden dürfen.

    Ratenabbuchung zum
    Bestehende Kredite ablösen
    Die SWK Bank übernimmt die Ablösung der Kredite gern für Sie.
     
    Ablösung hinzufügen
     
     
  • Schritt 2/2

    Ihre Daten im Über­blick
    Bitte überprüfen Sie nochmals Ihre Angaben und senden Sie Ihre Daten anschließend ab.

    Allgemeine Angaben
    Persönliche Angaben
    An­rede
    Vor­name
    Name
    Straße / Haus­nummer
    PLZ / Ort
    Email-Adresse
    Telefon
    Mobil­telefon
    -
    Ge­burts­datum
    ..
    Staats­angehörig­keit
    Bankverbindung
    Kreditinstitut
    Bestehende Kredite ablösen

Fragen und Antworten

Was ist ein Policendarlehen?

Wenn Sie einen finanziellen Engpass haben, Ihre Lebensversicherung aber nicht verkaufen wollen, können Sie stattdessen ein Policendarlehen aufnehmen. Der Rückkaufswert Ihrer Lebensversicherung dient dafür dann als Sicherheit.

Wie bekomme ich ein Policendarlehen bei der SWK Bank?

Die SWK Bank hat sich darauf spezialisiert, Kredite über das Internet anzubieten. Sie können Ihre Daten direkt im Internet eingeben und Ihr persönliches Policendarlehen berechnen. Dabei sorgen wir für die Sicherheit Ihrer persönlichen Daten mit einer 256 Bit SSL-Verschlüsselung. Wenn Sie alle benötigten Daten eingegeben haben, errechnen wir innerhalb von wenigen Sekunden Ihr Kreditangebot.

Wenn Sie sich für das Policendarlehen der SWK Bank entschieden haben, schicken wir Ihnen die notwendigen Unterlagen per Post. Natürlich können Sie sich die Unterlagen auch ausdrucken.

Reichen Sie bei uns bitte die Original-Police der Lebensversicherung, den unterzeichneten Kreditantrag und die Abtretungserklärung ein.

Anschließend benötigen wir noch einen Nachweis Ihrer Identität. Wie das geht, lesen Sie in den ausgedruckten Unterlagen. Nachdem wir Ihre Unterlagen geprüft haben, überweisen wir Ihnen das Geld auf Ihr Girokonto.

Welche Unterlagen sind nötig?

Für Ihre Kreditanfrage brauchen wir von Ihnen keine Unterlagen auf Papier. Ein wenig "Papierkram" wird erst fällig, wenn Sie sich für das Policendarlehen entscheiden. Erst dann benötigen wir von Ihnen:
  • Den unterzeichneten Kreditantrag
  • Eine unterzeichnete Abtretungserklärung
  • Die Police der Lebensversicherung

Was ist das Legitimationsverfahren per WebID?

Vor jedem Vertragsabschluss müssen Sie sich mit Ihrem Ausweisdokument (u.a. Personalausweis, Reisepass) identifizieren/ legitimieren. Dieses ist erstmalig schnell und direkt online mit der Identifizierung/ Legitimation per WebID möglich. Mit dem WebID-Verfahren legitimieren Sie sich direkt an Ihrem Computer, Tablet oder Smartphone. So können Sie, ohne Zeit zu verlieren, Ihren Legitimationsprozess direkt online abschließen. Sie benötigen lediglich Ihr Ausweisdokument und eine Webcam. Weitere Informationen erhalten Sie hier auf der Internetseite von WebID Solutions GmbH.

Wer ist WebID?

Die WebID Solutions GmbH ist ein führender Anbieter für rechtskonforme Identifikationsprodukte und weltweiter Pionier im Segment der Face2Face-Online-Identifikation. Seit 2012 werden speziell für E-Commerce-orientierte branchenentwickelte Lösungen von der Altersprüfung bis zum Online-Vertragsabschluss angeboten. Anfang 2014 wurde die Konformität gem. Geldwäschegesetz (GwG) von den zuständigen Aufsichtsbehörden bestätigt. Wichtige Kernmerkmale sind höchst sichere und einfach integrierbare Schnittstellen, hohe Sicherheitsstandards und die Konformität mit den rechtlichen Vorgaben.

Wann sind die monatlichen Raten fällig?

Wir buchen Ihre monatlichen Raten entweder zum 01. oder zum 15. eines Monats von Ihrem Konto ab.

Vergibt die SWK Bank auch Policendarlehen an Selbstständige und Freiberufler?

Das Beschäftigungsverhältnis ist für die Vergabe eine Policendarlehens nicht relevant. Hier ist nur der Rückkaufswert wichtig.

Wer darf ein Policendarlehen aufnehmen?

  • Sie sind volljährig und haben Ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland.
  • Sie handeln auf eigene Rechnung und eigenen Namen.
  • Sie besitzen eine Lebensversicherung mit einem Rückkaufswert (keine Risikolebensversicherung) und Sie sind der Versicherungsnehmer der Lebensversicherung.

Welche Versicherung kann beliehen werden?

Folgende Versicherungen kann man beleihen:
  • Kapitalbildende Lebensversicherungen (auch betragsfreie)
  • Kapitalbildende Rentenversicherungen (auch betragsfreie)
  • Fondsgebundene Lebensversicherungen *
  • Policen mit einem Abtretungsgläubiger (Zessionar) nur bei Ablöse des vorangingen Zessionar, so dass die SWK Bank die erste Rangstelle erhält
  • Ehemalige und bestehende Direktversicherungen ohne Gehaltsumwandlung für den selbst eingezahlten Anteil, sofern die Versicherungspolice dies nicht ausschließt
  • Policen bei denen keine Vorauszahlungen geleistet wurden
  • Versicherungsnehmer und Darlehensnehmer müssen die gleiche Person sein
  • Versicherungsnehmer muss eine natürliche Person sein
Wichtig: Der garantierte Rückkaufswert muss den Nettokreditbetrag zu 100 % abdecken.

* Eine fondsgebundene Lebensversicherung kann mit maximal 60 % des Rückkaufwertes beliehen werden. Lebensversicherungen der folgenden Gesellschaften werden akzeptiert:
  • Alle deutschen Gesellschaften
  • Canada Life
  • Standard Life
  • Clerical Medical
Fondsgebundene Policen aus Luxemburg sind ausgeschlossen.


Je nach Art der Police werden auch die garantierten Überschussanteile berücksichtigt.

Folgende Policen beleihen wir derzeit nicht:
  • Staatlich geförderte Produkte (Riester-Rente / Rürup-Rente, etc.)
  • Direktversicherungen bei denen keine Eigenanteile (Einzahlungen) bestehen
  • Versicherungsnehmer und Darlehensnehmer sind nicht die gleiche Person
  • Versicherungsnehmer ist eine juristische Person

Wie lange dauert die Bearbeitungszeit bei Policendarlehen?

Die Bearbeitungszeit von Posteingang der Unterlagen (Kreditantrag, Legitimation durch Post-Ident oder WebID, Abtretungserklärung und Original Versicherungspolice) bis zur Auszahlung dauert in der Regel zwischen 3 und 6 Wochen, je nach Versicherungsgesellschaft.

Was ist ein Post-Ident-Verfahren?

Die Bank muss vor Auszahlung des Policendarlehens eine Legitimationsprüfung durchführen, um die Identität des Kunden festzustellen. Dazu erhält Sie ein Post-Ident-Coupon mit dem Darlehensvertrag. Diesen legt der Versicherungsnehmer bei einer Postfiliale dem Postmitarbeiter vor und weist sich diesem gegenüber aus. Der Postmitarbeiter überträgt die Daten des Ausweisdokumentes in das Formular des Post-Idents und bestätigt die Angaben. Ebenso bestätigt der zu Identifizierende diese Angaben durch seine Unterschrift.

Als Dokumente können entweder der Personalausweis oder der Reisepass vorgelegt werden. Die Dokumente müssen gültig sein, dürfen also noch nicht abgelaufen sein.

Wie hoch kann das Darlehen maximal sein?

Eine Beleihung (mit max. drei Versicherungspolicen) ist bis zu einer max. Kredithöhe von 250.000,00 EUR möglich.

Kann ich mit einem Policendarlehen ein anderes Darlehen ablösen?

Ja, dies ist möglich und häufig wirtschaftlich sinnvoll, da ein Policendarlehen in der Regel deutlich unter den Konditionen anderer Konsumentenkrediten liegt. Das restliche Darlehen wird direkt bei der Bank/ Versicherung getilgt und der Restbetrag wird an den Kunden ausgezahlt. Vorteil: Sie können Ihren bestehenden Kredit mit unserem günstigen Policendarlehen ablösen und sparen so monatlich.

Kann ich das Darlehen vorzeitig zurückzahlen?

Ja, dies ist möglich.

Ist eine Sondertilgung möglich?

Ja, Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich.

Was passiert, wenn ich die Schlussrate nicht auf einmal zahlen kann?

Wenn Sie bei Ablauf des Darlehens das Darlehen nicht tilgen können, bestehen grundsätzlich individuelle Möglichkeiten, wie zum Beispiel eine Verlängerung des Darlehens bis hin zur Auflösung der Lebensversicherung.

Was passiert, wenn ich eine Lebensversicherung inkl. Berufsunfähigkeitsrente oder Todesfall-Schutz beleihe und während der Abtretung berufsunfähig werde?

Ihr Lebensversicherungsschutz besteht in vollem Umfang.

Können auch ausländische Policen beliehen werden?

Leider können nur Policen nach deutschem Recht beliehen werden.

Was passiert, wenn ich während der Darlehenslaufzeit meine Versicherung nicht zahlen kann bzw. beitragsfrei stellen möchte?

Nach Abschluss des Darlehens haben Sie mit Zustimmung der Bank jederzeit die Möglichkeit, Ihre Versicherung beitragsfrei zu stellen.

Welche Sicherheit habe ich, dass ich nach Tilgung des Darlehens meine Police wieder bekomme bzw. die Abtretung rückgängig gemacht wird?

Die Police dient nur als Sicherheit. Nach Erledigung des Darlehens ist die Bank zur Rückgabe verpflichtet und überträgt die Rechte aus der Police an Sie zurück.

Wann muss ich ein Policendarlehen zurückzahlen?

Grundsätzlich werden bei einem Policendarlehen monatlich nur die anfallenden Zinsen gezahlt. Das geliehene Kapital zuzüglich der letzten Zinsrate werden als sog. Schlussrate fällig.

Was bedeutet garantierter Rückkaufswert und garantierter Überschussanteil?

Diese Werte garantiert Ihnen die Versicherungsgesellschaft zu einem bestimmten Zeitpunkt ohne Wenn und Aber.

Wann sind diese Werte sowie der Gewinnanteil nicht garantiert?

Diese Werte sind zu einem bestimmten Zeitpunkt ermittelt und haben nur Gültigkeit zu diesem Zeitpunkt. Der Wert kann steigen, aber auch fallen. Dies hängt in der Regel von der Anlagestrategie der Versicherung ab.

Diese Anteile können daher leider nicht beliehen werden.

Aus welchen Laufzeiten kann ich wählen?

Sie haben die Wahl zwischen 12 bis 84 Monaten, wobei die letzte Rate die Schlussrate beinhaltet.

Wichtig: Die Fälligkeit der Versicherungspolice darf datumsmäßig nicht vor der letzten Kreditrate liegen.

Ist es möglich, sich zusätzlich abzusichern?

Auf Wunsch kann das Policendarlehen gegen den Todesfall abgesichert werden. Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit Einkommensausfälle im längeren Krankheitsfall mit einem Krankentagegeld zu kompensieren. Somit bleibt Ihr eigentlicher Versicherungsschutz der Lebensversicherung erhalten und dient somit weiterhin der Absicherung Ihrer Familie / der Hinterbliebenen.

Wir unterbreiten Ihnen gerne ein individuelles Angebot vor der Auszahlung Ihres Policendarlehens.

Wie unterscheidet sich der Versicherungsnehmer von der versicherten Person?

Der Versicherungsnehmer ist die Person, welche den Versicherungsvertrag abschließt und die Rechte aus der Versicherung hält.

Die versicherte Person ist die Person, der die Leistung im Schadensfall gezahlt wird, wobei der Zahlungsempfänger nicht zwingend die versicherte Person ist. Die versicherte Person muss nicht identisch sein mit dem Versicherungsnehmer.