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    * Aktionszeitraum vom 05.12.2016 bis 31.01.2017. Kreditauszahlung sofort, 1. Rate am 15.03.2017 oder 01.04.2017.

    Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV:

    Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,49 % (59 monatliche Raten à 182,70 €, 1 Schlussrate à 180,72 €, gebundener Sollzinssatz: 3,44 % p.a., Zinsbetrag 960,02 €, Gesamtbetrag: 10.960,02 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.

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    Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,49 % (59 monatliche Raten à 182,70 €, 1 Schlussrate à 180,72 €, gebundener Sollzinssatz: 3,44 % p.a., Zinsbetrag 960,02 €, Gesamtbetrag: 10.960,02 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.

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Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV:

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,49 % (59 monatliche Raten à 182,70 €, 1 Schlussrate à 180,72 €, gebundener Sollzinssatz: 3,44 % p.a., Zinsbetrag 960,02 €, Gesamtbetrag: 10.960,02 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.


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Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,49 % (59 monatliche Raten à 182,70 €, 1 Schlussrate à 180,72 €, gebundener Sollzinssatz: 3,44 % p.a., Zinsbetrag 960,02 €, Gesamtbetrag: 10.960,02 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.

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Vorteile

  • Nettodarlehensbetrag 2.500 € bis 50.000 €
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Fragen und Antworten zum Umschuldungskredit

Kredite umschulden: Ist das sinnvoll?

Wer als Verbraucher einen oder mehrere Kredite in Phasen mit höheren Zinsen abgeschlossen hat, fährt oft besser, wenn er diese Kredite in einer Niedrigzinsphase umschuldet. Die bestehenden Kredite werden dabei abgelöst und in einen neuen Kredit überführt und – sofern es mehrere sind – zusammengefasst. Das lohnt sich dann, wenn die Gesamtkosten für den neuen Umschuldungskredit niedriger sind, als die Summe von Restschuld und Zinsen für den bzw. die alten Kredite zusammen. Wer z.B. vor Jahren einen Kredit über 25.000 Euro mit einer aktuellen Restschuld von 15.000 Euro und einer Restlaufzeit von 5 Jahren aufgenommen hat, der kann selbst bei geringeren Zinsunterschieden schon viel Geld sparen. Auch Dispokredite eignen sich aufgrund der hohen Dispozinsen gut zur Umschuldung.

Welche Kredite können bei einer Kreditumschuldung überführt werden?

Grundsätzlich eignen sich alle Kredite für eine Umschuldung, also sowohl einfache Ratenkredite, als auch zweckgebundene Kredite, wie z.B. Autokredite.

Dispokredite haben sehr hohe Zinssätze von über 12% und sollten daher bevorzugt umgeschuldet werden. Oft wird aus reiner Bequemlichkeit monatelang ein hoher Dispokredit bedient, obwohl die Aufnahme eines Umschuldungskredites bei der SWK Bank schnell und einfach erledigt ist.

Welche Voraussetzungen müssen für Umschuldungskredite erfüllt sein?

Für Umschuldungskredite gelten die gleichen Voraussetzungen wie für Ratenkredite der SWK Bank, u.a. zählt dazu ein regelmäßiges Einkommen, das die monatliche Zahlung einer Kreditrate möglich macht, eine ausreichende Kreditwürdigkeit und eine positive SCHUFA.

Welche Unterlagen sind nötig?

Während der Kreditanfrage brauchen wir von Ihnen keine Unterlagen auf Papier. Im Rahmen Ihres Antrags benötigen wir dann die Kopie von zwei Gehaltsabrechnungen, Kopien Ihrer Kontoauszüge über mindestens 4 Wochen (sofern Sie nicht von der Möglichkeit der elektronischen Kontoabfrage Gebrauch gemacht haben), sowie für die Umschuldung eine Ablösevollmacht, mit der wir in Ihrem Namen bei den anderen Instituten die jeweilige Restschuld abfragen dürfen.

Wie läuft eine Umschuldung von Krediten ab?

Nachdem wir Ihren Kredit genehmigt haben, benötigen wir von Ihnen eine Restsaldo-Bestätigung, die wir anhand der Ablösevollmacht, die Sie uns zuvor erteilt haben, bei der Bank erfragen, bei der der abzulösende Kredit aufgenommen wurde. Sobald wir die Restsaldo-Bestätigung erhalten haben, lösen wir Ihren alten Kredit für Sie ab.

Kann meine alte Bank Einspruch erheben?

Ihre alte Bank kann keinen Einspruch gegen eine Umschuldung erheben. Allerdings kann sie eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, die den Zinsausfall der Bank wegen der vorzeitigen Vertragsauflösung kompensiert. Bei Ratenkrediten ist die Vorfälligkeitsentschädigung seit dem 11. Juni 2010 auf maximal 1% der Restschuld des Kredits beschränkt. Bei Verträgen, die vor diesem Datum abgeschlossen wurden gelten die vertraglichen Regelungen.

Fragen und Antworten zum Ratenkredit

Wie bekomme ich einen Kredit bei der SWK Bank?

Die SWK Bank hat sich darauf spezialisiert, Kredite über das Internet anzubieten. Hier können Sie Ihre Daten direkt angeben und Ihren persönlichen Kredit berechnen. Dabei sorgen wir für die Sicherheit Ihrer persönlichen Daten mit einer 256 Bit SSL-Verschlüsselung. Wenn Sie alle benötigten Daten eingegeben haben, errechnen wir in Sekunden Ihr Kreditangebot. Dabei stellen wir zuerst fest, ob wir Ihnen einen Kredit anbieten können. Als nächstes bitten wir Sie um Ihre persönlichen Angaben und errechnen in Sekunden Ihr individuelles Angebot.

Wenn Sie sich für das Angebot der SWK Bank entschieden haben, schicken wir Ihnen die notwendigen Unterlagen per Post. Sie können die Unterlagen zudem gerne auch von unser Internetseite herunterladen und ausdrucken. Was Sie dann noch brauchen ist ein Nachweis über Ihr Gehalt - und den Reisepass oder Personalausweis für Ihre Legitimierung per PostIdent. Die Post schickt Ihre Unterlagen an uns weiter. Nachdem wir diese geprüft haben, überweisen wir Ihnen das Geld auf Ihr Girokonto.

Wer kann einen Kredit beantragen?

Ein paar grundlegende Voraussetzungen müssen Sie erfüllen:
  • Sie sind volljährig.
  • Ihr Hauptwohnsitz ist Deutschland.
  • Ihr Arbeitgeber hat seinen Firmensitz in Deutschland.
  • Sie arbeiten beim derzeitigen Arbeitgeber bereits mindestens sechs Monate bzw. die Probezeit ist beendet. Ihr Arbeitsverhältnis ist unbefristet und Sie sind weder selbstständig, noch Teilhaber oder Gesellschafter.
  • Sie handeln auf eigene Rechnung und eigenen Namen. Sie können das auch für andere tun, nur müssen Sie dies auch angeben.
  • Sie haben keinen negativen SCHUFA-, CEG-, Bürgel-, informa- und/oder InfoScore-Eintrag.

Was ist das Legitimationsverfahren per WebID?

Vor jedem Vertragsabschluss müssen Sie sich mit Ihrem Ausweisdokument (u.a. Personalausweis, Reisepass) identifizieren / legitimieren. Dieses ist erstmalig schnell und direkt online mit der Identifizierung / Legitimation per WebID möglich. Mit dem WebID-Verfahren legitimieren Sie sich direkt an Ihrem Computer, Tablet oder Smartphone. So können Sie ohne Zeit zu verlieren, Ihren Legitimationsprozess direkt abschließen. Sie benötigen lediglich Ihr Ausweisdokument und eine Webcam. Weitere Informationen erhalten Sie hier auf der Internetseite von WebID Solutions GmbH.

Wer ist WebID?

Die WebID Solutions GmbH ist ein führender Anbieter für rechtskonforme Identifikationsprodukte und weltweiter Pionier im Segment der Face2Face-Online-Identifikation. Seit 2012 werden speziell für E-Commerce-orientierte Branchen entwickelte Lösungen von der Altersprüfung bis zum Online-Vertragsabschluss angeboten. Anfang 2014 wurde die Konformität gem. Geldwäschegesetz (GwG) von den zuständigen Aufsichtsbehörden bestätigt. Wichtige Kernmerkmale sind höchst sichere und einfach integrierbare Schnittstellen, hohe Sicherheitsstandards und die Konformität mit den rechtlichen Vorgaben.

Welche Unterlagen sind nötig?

Für Ihre Kreditanfrage brauchen wir von Ihnen keine Unterlagen auf Papier. Ein wenig "Papierkram" wird erst fällig, wenn Sie sich für den Kredit entscheiden. Erst dann benötigen wir von Ihnen:
  • zwei Gehaltsabrechungen in Kopie
  • Kopien Ihrer Kontoauszüge über mindestens 4 Wochen Laufzeit, mit Gehaltseingang. Streichungen auf den Kontoauszügen können wir leider nicht akzeptieren.
  • eventuell weitere Unterlagen (wenn im Begleitschreiben gefordert)

Was bedeutet die elektronische Abfrage von Kontoständen und Umsätzen?

Für die Kreditprüfung benötigt die SWK Bank Ihre Kontoauszüge, um die Einnahmen und Ausgaben schlüssig nachvollziehen zu können. Sie haben grundsätzlich zwei Möglichkeiten, uns diese Kontoauszüge zu übermitteln:
  1. Per Post in Form von Kopien
  2. Über die elektronische Abfrage der Kontostände und Umsätze
Die elektronische Abfrage funktioniert auf Basis einer technischen Schnittstelle zum Online-Banking Ihrer Hausbank. Sie erlauben der SWK Bank einen einmaligen Zugriff auf Ihr Gehaltskonto, um die Kontoumsätze auslesen zu können. Selbstverständlich werden die übermittelten Kontoumsätze vertraulich behandelt und zu keiner Zeit Dritten zugänglich gemacht oder an Dritte weitergeleitet. Der Zugriff erfolgt über eine gesicherte und verschlüsselte Verbindung (HBCI-Schnittstelle) zum Online-Banking Ihrer Hausbank.

Für die Übertragung benötigen wir lediglich Ihre Zugangsdaten zum Online Banking.

Welchen Vorteil habe ich, wenn ich die die elektronische Abfrage von Kontoständen und Umsätzen nutze?

Bei Nutzung der Kontoauslesung benötigen wir keine Kontoauszüge in Papierform mehr. Liegt Ihr Kreditwunsch unterhalb von 5.000 Euro benötigen wir auch keine Gehaltsnachweise. In Verbindung mit unserer Online Legitimation könen wir Ihren Kreditwunsch schneller bearbeiten, da uns bereits alle notwendigen Unterlagen vorliegen.

Ist die Nutzung der elektronischen Abfrage von Kontoständen und Umsätzen sicher?

Mit der Nutzung gehen Sie keinerlei Risiko ein. Die Eingabe Ihrer Zugangsdaten zum Online Banking erfolgt ausschließlich im gesicherten Zugangsformular der SWK Bank. Ihre Zugangsdaten werden nicht gespeichert und sind auch zu keinem Zeitpunkt von außen oder durch Mitarbeiter der SWK Bank einsehbar. Selbstverständlich werden Ihre Daten auch zu keiner Zeit Dritten zugänglich gemacht oder an Dritte weitergeleitet.

Wie verbindlich ist eine Kreditanfrage?

Die SWK Bank macht Ihnen auf Basis Ihrer Angaben ein Angebot. Dieses Angebot ist absolut unverbindlich. Sie können sich daher in aller Ruhe entscheiden. Sollten Sie den Kredit in Anspruch nehmen wollen, finden Sie in den Vertragsunterlagen der SWK Bank alles, was Sie brauchen.

Nach welchen persönlichen Daten fragen Sie?

Um über Ihren Kredit entscheiden zu können, bitten wir Sie um persönliche Angaben wie Name und Adressen, Informationen zu Ihrem Beruf, Ihrem monatlichen Einkommen und zu Ihren Ausgaben. Zur Überweisung des Kreditbetrags und für den Rateneinzug benötigen wir auch Ihre Bankverbindung.

Ist der Zinssatz für die gesamte Laufzeit fest?

Der Zinssatz ist für die gesamte Laufzeit fest. So wissen Sie von Anfang an, was Sie die Finanzierung kostet, ganz ohne Zinsänderungsrisiko.

Wann benötige ich einen zweiten Kreditnehmer?

Grundsätzlich brauchen Sie für Ihren Kredit bei der SWK Bank keinen zweiten Kreditnehmer. Allerdings ist es in bestimmten Fällen sinnvoll und notwendig, einen weiteren Kreditnehmer in den Kreditvertrag aufzunehmen, zum Beispiel den (Ehe-) Partner.

Wie wird der Kredit zurückgezahlt?

Sie tilgen den Kredit in gleich bleibenden monatlichen Raten. Je nach ausgewählter Laufzeit sind dies zwischen 24 und 84 Raten.

Wann sind monatliche Raten fällig?

Wir buchen Ihre monatlichen Raten entweder zum 01. oder zum 15. eines Monats von Ihrem Konto ab.

Kann ich meine bestehenden Kredite durch einen Kredit der SWK Bank zusammenfassen?

In vielen Fällen haben Sie die Möglichkeit, bereits bestehende Kredite durch einen Kredit bei der SWK Bank abzulösen. Füllen Sie dafür bei der Kreditanfrage das Feld "Kreditablösung" aus. Nachdem wir den Kredit genehmigt haben, benötigen wir von Ihnen eine Restsaldo-Bestätigung, die wir anhand der Vollmacht bei der Bank erfragen, bei der der abzulösende Kredit aufgenommen wurde. Sobald wir die Restsaldo-Bestätigung erhalten haben, lösen wir Ihren alten Kredit ab.

Ein Beispiel: Sie haben einen bereits bestehenden Kredit, bei dem Sie noch 12.000 € zurückzahlen müssen. Sie möchten trotzdem Ihren finanziellen Spielraum erhöhen und beantragen bei der SWK Bank einen Kredit über 20.000 €. Nachdem wir den Kredit genehmigt haben, überweisen wir die 12.000 € an Ihre bisherige Bank und die restlichen 8.000 € direkt auf Ihr Girokonto.

Wie sind die Konditionen der SWK Bank, z.B. Zinsen und Gebühren?

Alle Einzelheiten finden Sie hier.

Warum benötige ich eine Ablösevollmacht?

Eine Ablösevollmacht benötigen Sie nur dann, wenn Sie mit dem beantragten Kredit bestehende Kredite ablösen möchten. Diese Vollmacht berechtigt uns, in Ihrem Namen eine Ablösung des Kontos durchzuführen.

Vergibt die SWK Bank auch Kredite an Selbstständige und Freiberufler?

Die SWK Bank vergibt keine Kredite an Selbstständige und Freiberufler, aber gerne hilft Ihnen unser Partner, die auxmoney, weiter.

Vergibt die SWK Bank auch Kredite an Arbeitslose, Auszubildende, Hausfrauen, Studenten und Schüler?

Nein, leider können wir hier keine Kredite zur Verfügung stellen.

Kann ich den Kredit auch vorzeitig zurückzahlen?

Sie können jederzeit Sonderzahlungen auf Ihren Kredit leisten und diesen vorzeitig zurückzahlen.

Vergibt die SWK Bank auch Kredite für wohnwirtschaftliche Zwecke?

Nein, leider können wir hier keine Kredite zur Verfügung stellen.

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*Empfehlungsquote basiert auf Kundenumfrage der SWK Bank, Stand Dezember 2016