SWK Bank Ratenkredit

Die SWK Bank hat sich darauf spezialisiert, Kredite über das Internet anzubieten. Ihr Vorteil: Sie wählen Wunschbetrag und Laufzeit aus, geben Ihre Daten direkt online ein und können sofort Ihren persönlichen Kredit berechnen. Ihr individuell auf Sie zugeschnittenes Kreditangebot wird Ihnen bereits nach wenigen Sekunden angezeigt.

Entscheiden Sie sich für das Angebot der SWK Bank, können Sie Ihre persönlichen Vertragsunterlagen sofort herunterladen. Alternativ senden wir Ihnen den Kreditvertrag gerne auch postalisch oder per verschlüsselter E-Mail zu.

Nach erfolgreicher Legitimationsprüfung benötigen wir von Ihnen noch aktuelle Girokontoauszüge der letzten vier Wochen und zwei aktuelle Gehaltsnachweise. Nach Eingang und positiver Prüfung Ihrer Unterlagen überweisen wir den Wunschbetrag direkt auf Ihr Girokonto.

Tipp: Noch schneller zum Kredit!

Für Ihre Kreditanfrage brauchen wir von Ihnen keine Unterlagen in Papierform mehr. Durch Nutzung der qualifizierten digitalen Signatur, der elektronischen Abfrage der Kontostände und Umsätze und der Online-Legitimation sparen Sie wertvolle Zeit und den Postversand. Ihre beiden Gehaltsnachweise senden Sie uns ganz einfach per E-Mail zu.

In der Regel benötigen für die Kreditprüfung nachfolgende Unterlagen von Ihnen.

• Kopien Ihrer Girokontoauszüge über mindestens vier Wochen Laufzeit
• Zwei aktuelle Gehaltsnachweise in Kopie
• Ggf. weitere Unterlagen (wenn im Druckpaket gefordert)

Tipp: Mit dem elektronischen Kontoblick sparen Sie sich die Einreichung einiger Unterlagen!

Wir benötigen für die Bearbeitung Ihrer Kreditanfrage folgende Informationen:

• Name, Anschrift und Kontaktdaten
• Aktuelles Beschäftigungsverhältnis (Arbeitgeber, Anschrift, Eintrittsdatum, ausgeübter Beruf)
• Monatliches Einkommen sowie Ausgaben
• Bankverbindung (zur Überweisung des Kreditbetrages und für den Rateneinzug)
• Ab einem Kreditbetrag in Höhe von 12.000,00 Euro: Ihre Steuer-Identifikationsnummer

Ihre Kreditanfrage ist für Sie erst dann bindend, wenn Sie uns Ihren Antrag unterschrieben oder qualifiziert elektronisch signiert einreichen. Zuvor ist Ihre Anfrage unverbindlich; Sie können sich daher in aller Ruhe entscheiden.

Folgende Voraussetzungen müssen Sie für eine Kreditvergabe erfüllen:

• Sie sind mindestens 18 Jahre alt.
• Sie haben Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland. Das gilt ebenso für den Firmensitz Ihres Arbeitgebers.
• Sie arbeiten seit mindestens sechs Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber bzw. befinden sich nicht mehr in der Probezeit.
• Ihr Arbeitsverhältnis ist unbefristet und Sie sind weder selbstständig, noch Teilhaber oder Gesellschafter.
• Sie handeln auf eigene Rechnung und eigenen Namen.
• Sie haben keinen negativen Eintrag bei den Auskunfteien SCHUFA Holding AG und CRIF GmbH.

Die qualifizierte digitale Signatur ersetzt die händische Unterschrift auf dem Kreditvertrag. Nach dem deutschen Signaturgesetz ist sie eine fortgeschrittene elektronische Signatur, die auf einem qualifizierten Zertifikat beruht und mit einer sicheren Signaturerstellungseinheit (einem sogenannten Trust Center) erstellt wurde.

Ihr Vorteil: Zeitersparnis!

Sie unterschreiben Ihren Kreditvertrag direkt online. Damit entfallen das Ausdrucken, Unterschreiben und der Gang zur Post. Da die digitale Signatur direkt an unsere Online-Legitimation gekoppelt ist, ermöglichen wir Ihnen darüber hinaus auch eine schnellere und bequemere Abwicklung Ihres Kreditantrages – und damit verbunden eine deutlich schnellere Auszahlung Ihres Kredites.

Tipp: Es geht noch einfacher: Wählen Sie nämlich den elektronischen Kontoblick, müssen Sie Ihre Kontoauszüge nicht umständlich kopieren und an uns versenden. Für den Abschluss Ihres Wunschkredites müssen Sie also nicht einmal Ihre Wohnung verlassen. Die Gehaltsnachweise können Sie uns direkt im Anschluss per Upload-Funktion zukommen lassen oder zu einem späteren Zeitpunkt direkt über unseren Dokumenten-Upload hochladen.

Ja. Sie wissen von Anfang an, was Sie die Finanzierung kostet. Es gibt kein Zinsänderungsrisiko.

Grundsätzlich benötigen Sie keinen zweiten Kreditnehmer (Darlehensnehmer). Ein zweiter Darlehensnehmer (z. B. der Ehe- oder Lebenspartner) erhöht aber die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage und in der Regel auch Ihren finanziellen monatlichen Spielraum.

Für Arbeitssuchende, Auszubildende, Freiberufler, Selbständige, Studierende oder Schüler bieten wir leider keine Kredite an.

Ja, Sie können bestehende Kredite einfach durch einen Kredit der SWK Bank zusammenfassen. So einfach geht das:

• Wählen Sie im Kreditantragsprozess folgenden Verwendungszweck aus: Ablösung anderer Kredite
• Fordern Sie bei Ihrem bisherigen Kreditinstitut eine Ablösebescheinigung (mit Ablösetermin und Ablösebetrag) an. Das ist in der Regel ganz unproblematisch telefonisch oder per E-Mail möglich.

Hinweis: Sie benötigen für jeden Kredit, den Sie ablösen möchten, eine separate Ablösebescheinigung.

Ein Beispiel: Sie haben einen bereits bestehenden Kredit, bei dem Sie noch 12.000 Euro zurückzahlen müssen. Sie möchten trotzdem Ihren finanziellen Spielraum erhöhen und beantragen bei der SWK Bank einen Kredit über 20.000 Euro. Nachdem wir den Kredit genehmigt haben, überweisen wir die 12.000 Euro an Ihre bisherige Bank und die restlichen 8.000 Euro direkt auf Ihr Girokonto.

Nein, Ratenkredite zum Erwerb oder Erhalt von Grundstücks-, Haus- oder Wohneigentum sind bei uns leider nicht möglich.

Ja, ein Ratenkredit kann im Rahmen des gesetzlichen Widerrufsrechts innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss des Vertrages schriftlich und ohne Angabe von Gründen widerrufen werden.

Ja, der aktuelle Status Ihres SWK Ratenkredits ist selbstverständlich in unserem Online-Banking einsehbar.

Ja, eine vorzeitige Rückzahlung ist möglich. Sie können kostenlose Sonderzahlungen auf Ihren Kredit leisten und diesen auch vorzeitig zurückzahlen.

Ratenplanänderungen und Stundungen sind nach Prüfung innerhalb der banküblichen Sorgfaltspflichten möglich.

Für die Kreditprüfung benötigen wir Ihre Kontoauszüge, um Ihre Einnahmen und Ausgaben schlüssig nachvollziehen zu können. Sie haben grundsätzlich zwei Möglichkeiten, uns diese zu übermitteln:

• Per Kontoblick, d.h. über eine elektronische Abfrage Ihrer Kontostände und Umsätze.
• Per Dokumenten-Upload, Post oder E-Mail in Form von Kopien.

Und so funktioniert der elektronische Kontoblick:

Für die elektronische Kontoabfrage melden Sie sich einfach mit Ihren Zugangsdaten beim Online-Banking Ihrer Hausbank an. Ihre Zugangsdaten werden dabei nicht an die SWK Bank übermittelt.

Die elektronische Abfrage funktioniert auf Basis einer technischen Schnittstelle zum Online-Banking Ihrer Hausbank. Sie erlauben uns einen einmaligen Zugriff auf Ihr Gehaltskonto, um die Kontoumsätze auslesen und Ihre Kreditanfrage bewerten zu können.

Selbstverständlich werden die übermittelten Kontoumsätze vertraulich behandelt und zu keiner Zeit Dritten zugänglich gemacht oder an Dritte weitergeleitet. Der Zugriff erfolgt über eine gesicherte und verschlüsselte Verbindung (HBCI-Schnittstelle) zum Online-Banking Ihrer Hausbank.

Ihr Vorteil bei Nutzung des Kontoblicks:

Bei Nutzung der Kontoabfrage benötigen wir keine Kontoauszüge in Papierform mehr. In Verbindung mit unserer Online-Legitimation können wir Ihren Kreditwunsch noch schneller bearbeiten, da uns bereits alle notwendigen Unterlagen vorliegen.

Sie nutzen unser Kontaktformular oder rufen uns an. Wir nehmen Ihr Anliegen auf und geben es an die Versicherung weiter. Ein Mitarbeiter der Versicherung wird sich umgehend mit Ihnen in Verbindung setzen und die weiteren Details klären.

Wir greifen bei der Bonitätsprüfung auf folgende Auskunfteien zurück:

• SCHUFA Holding AG, Kormoranweg 5, 65201 Wiesbaden
• CRIF GmbH, Leopoldstraße 244, 80807 München

Ganz einfach, durch eine kurze Mitteilung an uns:

• Über unseren Online-Kundenservice
• Per E-Mail an kundenservice(at)swkbank.de
• Per Telefon 06721-9101-882

Hinweis: Für den Kontoauszug fällt eine Bearbeitungsgebühr in Höhe von 5 EUR an. Sie können den aktuellen Stand Ihres Ratenkredits auch über das Online-Banking einsehen.

Sie tilgen den Kredit in gleichbleibenden monatlichen Raten. Je nach Wunsch geschieht dies in einer Laufzeit zwischen 24 und 120 Monaten. Die Raten werden entweder zum 1. oder zum 15. eines Monats von Ihrem Girokonto abgebucht.

Teilen Sie uns Ihre geänderten Daten unter Angabe Ihrer Kundenkontonummer ganz einfach per E-Mail mit oder nutzen Sie unseren Online-Kundenservice.

Tipp: Geben Sie immer Ihre zehnstellige Kundenkontonummer an - dann können wir Ihre Anfrage noch schneller bearbeiten.

Hinweis: Ihre persönlichen Daten können auch direkt im Online-Banking anpassen.  

Auf Wunsch bieten wir Ihnen eine Restkreditversicherung an, damit Sie und Ihre Familie auch bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder im Todesfall finanziell abgesichert sind. Ein Angebot hierzu erhalten Sie automatisch vor Auszahlung des Kredites.

Vor jedem Vertragsabschluss müssen Sie sich mit einem Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) legitimieren. Bei uns gibt es gleich zwei Möglichkeiten:

• Online-Legitimation (empfohlen): Sie können sich direkt online am Computer, Tablet oder Smartphone legitimieren. Das spart viel Zeit. Sie benötigen lediglich Ihr Ausweisdokument und eine Webcam. Zur Onlinelegitimation gelangen Sie hier.
• PostIdent-Verfahren: Ein Postmitarbeiter identifiziert Sie in einer Postfiliale Ihrer Wahl. In Ihren persönlichen Vertragsunterlagen sind ein PostIdent-Coupon und eine detaillierte Ablaufbeschreibung enthalten.

Wir helfen Ihnen gerne weiter. Sie erreichen uns telefonisch unter 06721 9101-10 (montags bis donnerstags von 8 bis 18 Uhr und freitags von 8 bis 17 Uhr). Oder schreiben Sie uns hier Ihre Nachricht.