Wie bekomme ich einen Kredit bei der SWK Bank?
Die SWK Bank hat sich darauf spezialisiert, Kredite über das Internet anzubieten. Ihr Vorteil: Sie wählen Wunschbetrag und Laufzeit aus, geben Ihre Daten direkt online ein und können sofort Ihren persönlichen Kredit berechnen. Ihr individuell auf Sie zugeschnittenes Kreditangebot wird Ihnen bereits nach wenigen Sekunden angezeigt.
Entscheiden Sie sich für das Angebot der SWK Bank, können Sie Ihre persönlichen Vertragsunterlagen sofort herunterladen. Alternativ senden wir Ihnen den Kreditvertrag gerne auch postalisch oder per E-Mail (verschlüsselt) zu. Nach erfolgreicher Legitimationsprüfung benötigen wir von Ihnen noch: Ihre Girokontoauszüge der letzten vier Wochen sowie zwei aktuelle Gehaltsnachweise. Nach Eingang und positiver Prüfung Ihrer Unterlagen überweisen wir den Wunschbetrag direkt auf Ihr Girokonto.
Wer kann einen Kredit beantragen?
Ein paar grundlegende Voraussetzungen müssen Sie erfüllen:
- Sie sind volljährig.
- Ihr Hauptwohnsitz ist Deutschland.
- Ihr Arbeitgeber hat seinen Firmensitz in Deutschland.
- Sie arbeiten beim derzeitigen Arbeitgeber bereits mindestens sechs Monate bzw. die Probezeit ist beendet. Ihr Arbeitsverhältnis ist unbefristet und Sie sind weder selbstständig, noch Teilhaber oder Gesellschafter.
- Sie handeln auf eigene Rechnung und eigenen Namen. Sie können das auch für andere tun, nur müssen Sie dies auch angeben.
- Sie haben keinen negativen SCHUFA-, CEG-, Bürgel-, informa- und/oder InfoScore-Eintrag.
Was ist das Legitimationsverfahren?
Vor jedem Vertragsabschluss müssen Sie sich mit Ihrem Ausweisdokument (u.a. Personalausweis, Reisepass) identifizieren / legitimieren. Dieses ist erstmalig schnell und direkt online mit der Identifizierung / Legitimation der SWK Bank in Zusammenarbeit identity Trust Management AG möglich. Mit diesem Verfahren legitimieren Sie sich direkt an Ihrem Computer, Tablet oder Smartphone. So können Sie ohne Zeit zu verlieren, Ihren Legitimationsprozess direkt abschließen. Sie benötigen lediglich Ihr Ausweisdokument und eine Webcam.
Was ist eine qualifizierte digitale Signatur?
Die qualifizierte digitale Signatur ersetzt die händische Unterschrift auf dem Kreditvertrag. Sie ist nach dem deutschen Signaturgesetz eine fortgeschrittene elektronische Signatur, die auf einem qualifizierten Zertifikat beruht und mit einer sicheren Signaturerstellungseinheit (eines Trust Centers) erstellt wurde. Nach einer erfolgreich durchgeführten qualifizierten elektronischen Signatur können Sie sich die signierten Vertragsunterlagen herunterladen und abspeichern.
Welchen Vorteil habe ich, wenn ich die qualifizierte digitale Signatur nutze?
Sofern Sie sich bei Unterschrift Ihres Kreditvertrages für die qualifizierte digitale Signatur entscheiden, brauchen Sie den Kreditvertrag nicht mehr ausdrucken, unterschreiben und postalisch zu uns senden. Da die digitale Signatur direkt an unsere Online-Legitimation gekoppelt ist, ermöglichen wir Ihnen eine schnellere und bequemere Abwicklung Ihres Kreditantrags und damit verbunden eine noch schnellere Auszahlung Ihres Kreditwunsches. Stellen Sie uns Ihre Kontoauszüge außerdem nicht in Kopie per Papier, sondern über die Möglichkeit der
„elektronischen Abfrage von Kontoumsätzen“ als Download zur Verfügung, müssen Sie für den Abschluss eines Kreditvertrages bei der SWK Bank noch nicht einmal Ihre Wohnung verlassen. Die evtl. erforderlichen Gehaltsnachweise reichen Sie uns dann einfach per E-Mail, z.B. als Foto, dass Sie mit Ihrem Smartphone gemacht haben, nach.
Habe ich bei Nutzung der qualifizierten digitalen Signatur ein Widerrufsrecht?
Eine qualifizierte digitale Signatur ersetzt das Schriftformerfordernis nach §126a des Bürgerlichen Gesetzbuchs (BGB). Alle rechtlichen Rahmenbedingen gem. BGB bleiben selbstverständlich bestehen.
Wie sicher sind meine Daten bei Nutzung der qualifizierten digitalen Signatur?
Die Übertragung der Daten von der SWK Bank zu identity Trust Management AG und von identity Trust Management AG zum TrustCenter erfolgt über eine gesicherte Verbindung.
Welche Unterlagen sind nötig?
Für Ihre Kreditanfrage brauchen wir von Ihnen keine Unterlagen auf Papier. Ein wenig "Papierkram" wird erst fällig, wenn Sie sich für den Kredit entscheiden. Erst dann benötigen wir von Ihnen:
- zwei Gehaltsabrechungen in Kopie
- Kopien Ihrer Kontoauszüge über mindestens 4 Wochen Laufzeit, mit Gehaltseingang. Streichungen auf den Kontoauszügen können wir leider nicht akzeptieren.
- eventuell weitere Unterlagen (wenn im Begleitschreiben gefordert)
Was bedeutet die elektronische Abfrage von Kontoständen und Umsätzen?
Für die Kreditprüfung benötigt die SWK Bank Ihre Kontoauszüge, um die Einnahmen und Ausgaben schlüssig nachvollziehen zu können. Sie haben grundsätzlich drei Möglichkeiten, uns diese Kontoauszüge zu übermitteln:
- Per Post in Form von Kopien
- Über die elektronische Abfrage der Kontostände und Umsätze
- Per E-Mail
Die elektronische Abfrage funktioniert auf Basis einer technischen Schnittstelle zum Online-Banking Ihrer Hausbank. Sie erlauben der SWK Bank einen
einmaligen Zugriff auf Ihr Gehaltskonto, um die Kontoumsätze auslesen zu können. Selbstverständlich werden die übermittelten Kontoumsätze vertraulich behandelt und zu keiner Zeit Dritten zugänglich gemacht oder an Dritte weitergeleitet. Der Zugriff erfolgt über eine gesicherte und verschlüsselte Verbindung (HBCI-Schnittstelle) zum Online-Banking Ihrer Hausbank.
Für die Übertragung benötigen wir lediglich Ihre Zugangsdaten zum Online Banking.
Welchen Vorteil habe ich, wenn ich die die elektronische Abfrage von Kontoständen und Umsätzen nutze?
Bei Nutzung der Kontoauslesung benötigen wir keine Kontoauszüge in Papierform mehr. Liegt Ihr Kreditwunsch unterhalb von 5.000 Euro benötigen wir auch keine Gehaltsnachweise. In Verbindung mit unserer
Online Legitimation könen wir Ihren Kreditwunsch schneller bearbeiten, da uns bereits alle notwendigen Unterlagen vorliegen.
Ist die Nutzung der elektronischen Abfrage von Kontoständen und Umsätzen sicher?
Mit der Nutzung gehen Sie keinerlei Risiko ein. Die Eingabe Ihrer Zugangsdaten zum Online Banking erfolgt ausschließlich im gesicherten Zugangsformular der SWK Bank. Ihre Zugangsdaten werden nicht gespeichert und sind auch zu keinem Zeitpunkt von außen oder durch Mitarbeiter der SWK Bank einsehbar. Selbstverständlich werden Ihre Daten auch zu keiner Zeit Dritten zugänglich gemacht oder an Dritte weitergeleitet.
Wie verbindlich ist eine Kreditanfrage?
Die SWK Bank macht Ihnen auf Basis Ihrer Angaben ein Angebot. Dieses Angebot ist absolut unverbindlich. Sie können sich daher in aller Ruhe entscheiden. Sollten Sie den Kredit in Anspruch nehmen wollen, finden Sie in den Vertragsunterlagen der SWK Bank alles, was Sie brauchen.
Nach welchen persönlichen Daten fragen Sie?
Um über Ihren Kredit entscheiden zu können, bitten wir Sie um persönliche Angaben wie Name und Adresse, Informationen zu Ihrem Beruf, Ihrem monatlichen Einkommen und zu Ihren Ausgaben. Zur Überweisung des Kreditbetrages und für den Rateneinzug benötigen wir auch Ihre Bankverbindung.
Ist der Zinssatz für die gesamte Laufzeit fest?
Der Zinssatz ist für die gesamte Laufzeit fest. So wissen Sie von Anfang an, was Sie die Finanzierung kostet, ganz ohne Zinsänderungsrisiko.
Wann benötige ich einen zweiten Kreditnehmer?
Grundsätzlich brauchen Sie für Ihren Kredit bei der SWK Bank keinen zweiten Kreditnehmer. Allerdings ist es in bestimmten Fällen sinnvoll und notwendig, einen weiteren Kreditnehmer in den Kreditvertrag aufzunehmen, zum Beispiel den (Ehe-) Partner.
Wie wird der Kredit zurückgezahlt?
Sie tilgen den Kredit in gleich bleibenden monatlichen Raten. Je nach ausgewählter Laufzeit sind dies zwischen 24 und 84 Raten.
Wann sind monatliche Raten fällig?
Wir buchen Ihre monatlichen Raten entweder zum 01. oder zum 15. eines Monats von Ihrem Konto ab.
Kann ich meine bestehenden Kredite durch einen Kredit der SWK Bank zusammenfassen?
In vielen Fällen haben Sie die Möglichkeit, bereits bestehende Kredite durch einen Kredit bei der SWK Bank abzulösen. Füllen Sie dafür bei der Kreditanfrage das Feld "Kreditablösung" aus. Nachdem wir den Kredit genehmigt haben, benötigen wir eine Restsaldo-Bestätigung, die wir anhand der Vollmacht bei der Bank erfragen, bei der der abzulösende Kredit aufgenommen wurde. Sobald wir die Restsaldo-Bestätigung erhalten haben, lösen wir Ihren alten Kredit für Sie ab.
Ein Beispiel: Sie haben einen bereits bestehenden Kredit, bei dem Sie noch 12.000 € zurückzahlen müssen. Sie möchten trotzdem Ihren finanziellen Spielraum erhöhen und beantragen bei der SWK Bank einen Kredit über 20.000 €. Nachdem wir den Kredit genehmigt haben, überweisen wir die 12.000 € an Ihre bisherige Bank und die restlichen 8.000 € direkt auf Ihr Girokonto.
Wie sind die Konditionen der SWK Bank, z.B. Zinsen und Gebühren?
Alle Einzelheiten finden Sie
hier.
Warum benötige ich eine Ablösevollmacht?
Eine Ablösevollmacht benötigen Sie nur dann, wenn Sie mit dem beantragten Kredit bestehende Kredite ablösen möchten. Diese Vollmacht berechtigt uns, in Ihrem Namen eine Ablösung des Kontos durchzuführen.
Vergibt die SWK Bank auch Kredite an Selbstständige und Freiberufler?
Die SWK Bank vergibt keine Kredite an Selbstständige und Freiberufler, aber gerne hilft Ihnen unser Partner, die
auxmoney, weiter.
Vergibt die SWK Bank auch Kredite an Arbeitslose, Auszubildende, Hausfrauen, Studenten und Schüler?
Nein, leider können wir hier keine Kredite zur Verfügung stellen.
Kann ich den Kredit auch vorzeitig zurückzahlen?
Sie können jederzeit Sonderzahlungen auf Ihren Kredit leisten und diesen vorzeitig zurückzahlen.
Vergibt die SWK Bank auch Kredite für wohnwirtschaftliche Zwecke?
Nein, leider können wir hier keine Kredite zur Verfügung stellen.
