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Füllen Sie Ihren Direktkredit-Antrag in wenigen Schritten aus und Sie erhalten innerhalb von 30 Sekunden eine Online-Kreditentscheidung von der SWK Bank.
Durch den festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit sowie die Möglichkeit, jederzeit Sondertilgungen zu leisten, bietet Ihnen Ihr Direktkredit Flexibilität und Zuverlässigkeit.
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Fragen und Antworten zum Ratenkredit
Wie bekomme ich einen Kredit bei der SWK Bank?
Die SWK Bank hat sich darauf spezialisiert, Kredite über das Internet anzubieten. Hier können Sie Ihre Daten direkt angeben und Ihren persönlichen Kredit berechnen. Dabei sorgen wir für die Sicherheit Ihrer persönlichen Daten mit einer 256 Bit SSL-Verschlüsselung. Wenn Sie alle benötigten Daten eingegeben haben, errechnen wir in Sekunden Ihr Kreditangebot. Dabei stellen wir zuerst fest, ob wir Ihnen einen Kredit anbieten können. Als nächstes bitten wir Sie um Ihre persönlichen Angaben und errechnen in Sekunden Ihr individuelles Angebot.
Wenn Sie sich für das Angebot der SWK Bank entschieden haben, schicken wir Ihnen die notwendigen Unterlagen per Post. Sie können die Unterlagen zudem gerne auch von unser Internetseite herunterladen und ausdrucken. Was Sie dann noch brauchen ist ein Nachweis über Ihr Gehalt - und den Reisepass oder Personalausweis für Ihre Legitimierung per PostIdent. Die Post schickt Ihre Unterlagen an uns weiter. Nachdem wir diese geprüft haben, überweisen wir Ihnen das Geld auf Ihr Girokonto.
Wenn Sie sich für das Angebot der SWK Bank entschieden haben, schicken wir Ihnen die notwendigen Unterlagen per Post. Sie können die Unterlagen zudem gerne auch von unser Internetseite herunterladen und ausdrucken. Was Sie dann noch brauchen ist ein Nachweis über Ihr Gehalt - und den Reisepass oder Personalausweis für Ihre Legitimierung per PostIdent. Die Post schickt Ihre Unterlagen an uns weiter. Nachdem wir diese geprüft haben, überweisen wir Ihnen das Geld auf Ihr Girokonto.
Wer kann einen Kredit beantragen?
Ein paar grundlegende Voraussetzungen müssen Sie erfüllen:
- Sie sind volljährig.
- Ihr Hauptwohnsitz ist Deutschland.
- Ihr Arbeitgeber hat seinen Firmensitz in Deutschland.
- Sie arbeiten beim derzeitigen Arbeitgeber bereits mindestens sechs Monate bzw. die Probezeit ist beendet. Ihr Arbeitsverhältnis ist unbefristet und Sie sind weder selbstständig, noch Teilhaber oder Gesellschafter.
- Sie handeln auf eigene Rechnung und eigenen Namen. Sie können das auch für andere tun, nur müssen Sie dies auch angeben.
- Sie haben keinen negativen SCHUFA-, CEG-, Bürgel-, informa- und/oder InfoScore-Eintrag.
Was ist das Legitimationsverfahren per WebID?
Vor jedem Vertragsabschluss müssen Sie sich mit Ihrem Ausweisdokument (u.a. Personalausweis, Reisepass) identifizieren / legitimieren. Dieses ist erstmalig schnell und direkt online mit der Identifizierung / Legitimation per WebID möglich. Mit dem WebID-Verfahren legitimieren Sie sich direkt an Ihrem Computer, Tablet oder Smartphone. So können Sie ohne Zeit zu verlieren, Ihren Legitimationsprozess direkt abschließen. Sie benötigen lediglich Ihr Ausweisdokument und eine Webcam. Weitere Informationen erhalten Sie hier auf der Internetseite von WebID Solutions GmbH.
Wer ist WebID?
Die WebID Solutions GmbH ist ein führender Anbieter für rechtskonforme Identifikationsprodukte und weltweiter Pionier im Segment der Face2Face-Online-Identifikation. Seit 2012 werden speziell für E-Commerce-orientierte Branchen entwickelte Lösungen von der Altersprüfung bis zum Online-Vertragsabschluss angeboten. Anfang 2014 wurde die Konformität gem. Geldwäschegesetz (GwG) von den zuständigen Aufsichtsbehörden bestätigt. Wichtige Kernmerkmale sind höchst sichere und einfach integrierbare Schnittstellen, hohe Sicherheitsstandards und die Konformität mit den rechtlichen Vorgaben.
Welche Unterlagen sind nötig?
Für Ihre Kreditanfrage brauchen wir von Ihnen keine Unterlagen auf Papier. Ein wenig "Papierkram" wird erst fällig, wenn Sie sich für den Kredit entscheiden. Erst dann benötigen wir von Ihnen:
- zwei Gehaltsabrechungen in Kopie
- Kopien Ihrer Kontoauszüge über mindestens 4 Wochen Laufzeit, mit Gehaltseingang. Streichungen auf den Kontoauszügen können wir leider nicht akzeptieren.
- eventuell weitere Unterlagen (wenn im Begleitschreiben gefordert)
Was bedeutet die elektronische Abfrage von Kontoständen und Umsätzen?
Für die Kreditprüfung benötigt die SWK Bank Ihre Kontoauszüge, um die Einnahmen und Ausgaben schlüssig nachvollziehen zu können. Sie haben grundsätzlich zwei Möglichkeiten, uns diese Kontoauszüge zu übermitteln:
Für die Übertragung benötigen wir lediglich Ihre Zugangsdaten zum Online Banking.
- Per Post in Form von Kopien
- Über die elektronische Abfrage der Kontostände und Umsätze
Für die Übertragung benötigen wir lediglich Ihre Zugangsdaten zum Online Banking.
Welchen Vorteil habe ich, wenn ich die die elektronische Abfrage von Kontoständen und Umsätzen nutze?
Bei Nutzung der Kontoauslesung benötigen wir keine Kontoauszüge in Papierform mehr. Liegt Ihr Kreditwunsch unterhalb von 5.000 Euro benötigen wir auch keine Gehaltsnachweise. In Verbindung mit unserer Online Legitimation könen wir Ihren Kreditwunsch schneller bearbeiten, da uns bereits alle notwendigen Unterlagen vorliegen.
Ist die Nutzung der elektronischen Abfrage von Kontoständen und Umsätzen sicher?
Mit der Nutzung gehen Sie keinerlei Risiko ein. Die Eingabe Ihrer Zugangsdaten zum Online Banking erfolgt ausschließlich im gesicherten Zugangsformular der SWK Bank. Ihre Zugangsdaten werden nicht gespeichert und sind auch zu keinem Zeitpunkt von außen oder durch Mitarbeiter der SWK Bank einsehbar. Selbstverständlich werden Ihre Daten auch zu keiner Zeit Dritten zugänglich gemacht oder an Dritte weitergeleitet.
Wie verbindlich ist eine Kreditanfrage?
Die SWK Bank macht Ihnen auf Basis Ihrer Angaben ein Angebot. Dieses Angebot ist absolut unverbindlich. Sie können sich daher in aller Ruhe entscheiden. Sollten Sie den Kredit in Anspruch nehmen wollen, finden Sie in den Vertragsunterlagen der SWK Bank alles, was Sie brauchen.
Nach welchen persönlichen Daten fragen Sie?
Um über Ihren Kredit entscheiden zu können, bitten wir Sie um persönliche Angaben wie Name und Adressen, Informationen zu Ihrem Beruf, Ihrem monatlichen Einkommen und zu Ihren Ausgaben. Zur Überweisung des Kreditbetrags und für den Rateneinzug benötigen wir auch Ihre Bankverbindung.
Ist der Zinssatz für die gesamte Laufzeit fest?
Der Zinssatz ist für die gesamte Laufzeit fest. So wissen Sie von Anfang an, was Sie die Finanzierung kostet, ganz ohne Zinsänderungsrisiko.
Wann benötige ich einen zweiten Kreditnehmer?
Grundsätzlich brauchen Sie für Ihren Kredit bei der SWK Bank keinen zweiten Kreditnehmer. Allerdings ist es in bestimmten Fällen sinnvoll und notwendig, einen weiteren Kreditnehmer in den Kreditvertrag aufzunehmen, zum Beispiel den (Ehe-) Partner.
Wie wird der Kredit zurückgezahlt?
Sie tilgen den Kredit in gleich bleibenden monatlichen Raten. Je nach ausgewählter Laufzeit sind dies zwischen 24 und 84 Raten.
Wann sind monatliche Raten fällig?
Wir buchen Ihre monatlichen Raten entweder zum 01. oder zum 15. eines Monats von Ihrem Konto ab.
Kann ich meine bestehenden Kredite durch einen Kredit der SWK Bank zusammenfassen?
In vielen Fällen haben Sie die Möglichkeit, bereits bestehende Kredite durch einen Kredit bei der SWK Bank abzulösen. Füllen Sie dafür bei der Kreditanfrage das Feld "Kreditablösung" aus. Nachdem wir den Kredit genehmigt haben, benötigen wir von Ihnen eine Restsaldo-Bestätigung, die wir anhand der Vollmacht bei der Bank erfragen, bei der der abzulösende Kredit aufgenommen wurde. Sobald wir die Restsaldo-Bestätigung erhalten haben, lösen wir Ihren alten Kredit ab.
Ein Beispiel: Sie haben einen bereits bestehenden Kredit, bei dem Sie noch 12.000 € zurückzahlen müssen. Sie möchten trotzdem Ihren finanziellen Spielraum erhöhen und beantragen bei der SWK Bank einen Kredit über 20.000 €. Nachdem wir den Kredit genehmigt haben, überweisen wir die 12.000 € an Ihre bisherige Bank und die restlichen 8.000 € direkt auf Ihr Girokonto.
Ein Beispiel: Sie haben einen bereits bestehenden Kredit, bei dem Sie noch 12.000 € zurückzahlen müssen. Sie möchten trotzdem Ihren finanziellen Spielraum erhöhen und beantragen bei der SWK Bank einen Kredit über 20.000 €. Nachdem wir den Kredit genehmigt haben, überweisen wir die 12.000 € an Ihre bisherige Bank und die restlichen 8.000 € direkt auf Ihr Girokonto.
Wie sind die Konditionen der SWK Bank, z.B. Zinsen und Gebühren?
Alle Einzelheiten finden Sie hier.
Warum benötige ich eine Ablösevollmacht?
Eine Ablösevollmacht benötigen Sie nur dann, wenn Sie mit dem beantragten Kredit bestehende Kredite ablösen möchten. Diese Vollmacht berechtigt uns, in Ihrem Namen eine Ablösung des Kontos durchzuführen.
Vergibt die SWK Bank auch Kredite an Selbstständige und Freiberufler?
Die SWK Bank vergibt keine Kredite an Selbstständige und Freiberufler, aber gerne hilft Ihnen unser Partner, die auxmoney, weiter.
Vergibt die SWK Bank auch Kredite an Arbeitslose, Auszubildende, Hausfrauen, Studenten und Schüler?
Nein, leider können wir hier keine Kredite zur Verfügung stellen.
Kann ich den Kredit auch vorzeitig zurückzahlen?
Sie können jederzeit Sonderzahlungen auf Ihren Kredit leisten und diesen vorzeitig zurückzahlen.
Vergibt die SWK Bank auch Kredite für wohnwirtschaftliche Zwecke?
Nein, leider können wir hier keine Kredite zur Verfügung stellen.