Umschuldungskredit: Kredite günstig umschulden

So günstig wie noch nie

ekomi Siegel TüV Saarland Siegel
Nettodarlehens­beträge von 2.500 € bis 50.000 €
Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten
Effektive Jahreszinsen von 1,90 % bis 4,65 %
Gebundene Sollzinsen von 1,88 % bis 4,55 %

* Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 60 Monaten beträgt der effektive Jahreszinssatz 3,19 % (60 monatliche Raten à 180,40 €, gebundener Sollzinssatz: 3,14 % p.a., Zinsbetrag 817,96 €, Gesamtbetrag: 10.817,96 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.

Darlehen clever umschulden - so geht's!

Umschuldungskredit beantragen - So einfach & schnell geht's

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Günstig umschulden

Ratenkredit, Baufinanzierung oder Darlehen beim Onlinehändler. Jeder von uns hat meist einen oder mehrere Kredite, die teils seit Jahren laufen. Doch wie viel überweisen Sie Monat für Monat dafür an die Bank? Und könnte dies nicht weniger sein? Ja lautet hier die Antwort, denn mit einem günstigen Umschuldungskredit lässt sich viel Geld sparen. Machen Sie jetzt Ihren Kredit-Check und sparen Sie schon morgen mit einem günstigen Umschuldungskredit der SWK Bank.

Wer umschuldet, spart wirklich

Kreditzinsen vergleichen, Altkredite kündigen, neuen Kreditvertrag unterschreiben. Das klingt nach Arbeit und Stress, aber dieser könnte sich für Sie lohnen. Wer aktuell Schulden hat und diese seit Jahren monatlich tilgt, sollte sich nach Alternativen mit günstigen Zinsen und flexiblen Laufzeiten umsehen. Denn nie waren Kredite so günstig zu haben wie heute.

Die allermeisten Kreditnehmer in Deutschland allerdings lassen Finanzierungen bei ihrer Bank laufen, wenn diese erst einmal abgeschlossen sind. Nicht gerade clever, denn mit den aktuell günstigen Kreditzinsen können Sie durch eine Umschuldung oft mehrere Tausend Euro sparen. Mit einem Online-Kreditrechner die aktuellen Konditionen zu vergleichen, das kann der Start in eine günstige Finanzierung für Sie sein.

Und die Umschuldung eines Dispokredites auf dem Girokonto, dem Darlehen bei der Bank, oder einer Händlerfinanzierung per Ratenkredit geht einfacher und schneller, als viele denken. Online-Kredite sind heute in wenigen Minuten abgeschlossen und bereits nach ein paar Werktagen bei Ihnen auf dem Konto bzw. Ihrer derzeitigen Bank.

Um mit einer Umschuldung aber auch tatsächlich sparen zu können, müssen Sie vorab die genauen Kosten Ihrer laufenden Kredite checken und die aktuellen Angebote der Banken vergleichen. Zudem sollten Sie etwaige Verzugszinsen oder Zusatzkosten aktueller Kredite im Falle einer Kündigung bei Ihrer Bank erfragen.

Tipp zur Umschuldung: Zahlen Sie nicht länger hohe monatliche Raten für Ihre Altkredite. Vor allem bei Finanzierungen mit hohen Zinssätzen und einer langen Laufzeit vergangener Jahre, regelmäßigen Kontoüberziehungen oder vielen Kleinkrediten des Alltags, lohnt sich eine Umschuldung mit einem günstigen Onlinekredit.

Wo und wann ist eine Umschuldung besonders sinnvoll?

Durch die aktuell sehr günstigen Kreditzinsen ist praktisch jede Umschuldung zu empfehlen. Besonders interessant ist der Umschuldungskredit allerdings, falls Sie in der Vergangenheit Kredite spontan und ohne vorherigen genauen Vergleich abgeschlossen haben: Etwa ein schneller Kredit im Warenhaus oder beim Online-Einkauf – aber auch der seit Monaten und gar Jahren laufende Dispokredit auf Ihrem Girokonto. Gerade hier fallen meist überzogene Zinsen an, die dem momentan niedrigen Zinsniveau keinesfalls gerecht werden. Umschuldungskredite sind allerdings durchaus auch bei einem gängigen Ratenkredit oder einer Immobilienfinanzierung aus vergangenen Jahren lukrativ – denn die Konditionen liegen hier heute weit unterhalb der wesentlich höheren Zinssätze von früher.

Oft ein Knackpunkt beim Umschulden: Zusätzliche Kosten für die Ablösung alter Kredite. Vertragsklauseln sehen hier oft Vertragsstrafen oder Vorfälligkeitsentschädigungen für entgangene Zinsgewinne von Banken vor. Je nach Höhe des restlichen Kreditbetrages und der ausstehenden Laufzeit von Altverträgen, können solche Kosten die Ersparnis bei der Umschuldung durchaus schmälern. Hier sollten Sie vorab die Angebote der Banken genau vergleichen und eine Kosten-Nutzen- Rechnung aufstellen. Die Berater der SWK Bank stehen Ihnen hierbei stets hilfreich zur Seite.

Kredite umschulden: Drei Fakten zum Kreditvergleich

  • Prüfen Sie die Konditionen und Laufzeiten Ihrer aktuellen Kredite
  • Checken Sie eventuelle Kosten einer Umschuldung im Voraus
  • Berechnen Sie die tatsächliche monatliche Ersparnis in Euro für Ihre Umschuldung

Tipp: Ein Vergleich der Kreditzinsen mittels Kreditrechner hilft Ihnen bei der Umschuldung. Zudem können Sie sich – auch bei Umschuldungen über Direktbanken wie der SWK Bank – stets kompetent beraten lassen. Wichtig: Neuere Kreditverträge können Sie nach sechs Monaten stets ohne Zusatzkosten kündigen und zusätzlich jederzeit flexibel tilgen.

Kredit umschulden, Schritt für Schritt – so gehen Sie vor

  1. Kreditkosten, Laufzeiten und Zinssätze aktueller Kredite prüfen.
  2. Zusatzkosten oder Vertragsstrafen bei vorzeitiger Ablösung von Altkrediten erfragen.
  3. Aktuelle Zinsangebote mit dem Kreditrechner genau vergleichen.
  4. Unverbindliche Kreditanfragen online bei Banken stellen.
  5. Konkrete monatliche Ersparnis durch das neue Darlehen berechnen.
  6. Neuen Onlinekredit bequem abschließen und automatisch den Altkredit tilgen lassen.

Direktbanken schulden günstiger um

Der erste Weg bei Ihrem Umschuldungskredit führt heute nicht unbedingt mehr zur Haus- oder Filialbank. Denn viel günstiger ist die Ablösung teurer Darlehen und Verbindlichkeiten meist mit einem Onlinekredit. Hier lohnt der Vergleich besonders, denn Direktbanken in Deutschland bieten sehr flexible Ratenkredite zu günstigen Zinsen – in der Regel sogar mit Online-Sofortzusage, modernem VideoIdent-Verfahren und digitaler Vertragssignatur. Der Umschuldungskredit der SWK Bank beispielsweise bietet Ihnen neben einer vorläufigen Sofortzusage für Ihr Darlehen innerhalb von 30 Sekunden, eine völlig digitale Vertragsabwicklung und Auszahlung Ihres Onlinekredites innerhalb weniger Arbeitstage. Dank Online-Legitimation, qualifizierter digitaler Signatur und Dokumenten-Upload ist Ihr Wunschkredit schneller bei Ihnen als Sie denken. Die SWK Bank löst Ihren Altkredit für Sie automatisch ab und überweist Ihnen – wenn nötig – sogar eine zusätzliche Summe auf Ihr Girokonto.

Ihr Kreditvergleich: Hierauf kommt es bei der Umschuldung mit einem Onlinekredit an

  • Kassensturz: Stellen Sie verfügbare Einkommen sowie monatliche Ausgaben und offene Altkredite gegenüber.
  • Vergleichen Sie die aktuellen Kreditangebote genau – am besten mit einem modernen Kreditvergleichs-Rechner.
  • Stellen Sie unverbindliche und schufa-neutrale Kreditanfragen bei mehreren Banken.
  • Lassen Sie sich bei der jeweiligen Filial- oder Direktbank zusätzlich beraten.
  • Achten Sie auf zusätzliche Tilgungsmöglichkeiten bei Ihrer Umschuldung.

Umschuldungskredit ohne Schufa

Neben Neufinanzierungen werden in Deutschland gerade bei Umschuldungen oft Kredite und Finanzierungen trotz aktuellem Schufa-Eintrag angeboten. Seriöse Banken und Kreditinstitute machen dies in der Regel nicht. Das dient einerseits der Risiko-Minimierung der Banken selbst, aber auch Ihrer eigenen Sicherheit als Kreditnehmer. Gerade günstige Onlinebanken wie die SWK Bank achten stets auf die Bonitätskontrolle der Kunden. Neben der Gefahr einer zusätzlichen Verschuldung, gilt es hier genau zu prüfen, ob Ihnen eine Umschuldung samt aller Zusatzkosten wirklich günstiger kommt.

Ziel Ihrer Umschuldung

Ein Umschuldungskredit sollte immer zur Verringerung Ihrer monatlichen Belastung mit einer kleineren Rate für Ihren Kredit führen. Dies ist dank aktuell günstiger Zinsen besonders gut möglich. Zudem können Sie mit einem Umschuldungskredit gleichzeitig auch Ihren bestehenden Kreditrahmen bei Bedarf erhöhen.

Umschuldungskredit – für wen und wann?

Geprüfte Umschuldungskredite gibt es in Deutschland für alle volljährigen Kreditinteressenten, die ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben. Bei der SWK Bank sollte zudem der Arbeitgeber, bei dem Sie seit mindestens sechs Monaten im unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen, in Deutschland ansässig sein. Als Privatkunde handeln Sie bei der SWK Bank stets auf eigene Rechnung und in eigenem Namen. Außerdem verfügen Sie über keinen negativen SCHUFA-, CEG-, Bürgel-, Informa- und/oder InfoScore- Eintrag. An Selbstständige und Freiberufler vergibt die Süd-West-Kreditbank selbst keine Kredite, allerdings ist dies über den Partner Auxmoney möglich. Fragen Sie hierzu die Kreditfachleute der SWK Bank – diese geben Ihnen gerne ausführliche Informationen.

SWK Bank Umschuldungskredit – in drei Tagen umschulden und sofort sparen

Mit einem modernen zinsgünstigen SWK Onlinekredit schnell und sicher umschulden – dies haben schon viele Tausend Kunden erfolgreich getan. Als reine Direktbank verzichtet die SWK Bank bewusst auf ein teures Filialnetz und kann so alle Kostenvorteile direkt an seine Kreditkunden weitergeben. Die günstigen und flexiblen Online- Kredite zur Umschuldung gibt es bereits ab 2.500 € und mit Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten. Sondertilgungen, eine vorzeitige Rückzahlung oder sogar Ratenpausen sind jederzeit möglich. Die SWK Bank verfügt über weit mehr als 50 Jahre Erfahrung bei der direkten Vergabe von Krediten und arbeitet mit modernsten, TÜV-geprüften Onlineverfahren – von der Antragsstellung bis hin zur Überweisung. So einfach ist eine Umschuldung mit Ihrer SWK Bank:

Schufa-neutrale Konditionsanfrage mit Sofort-Feedback: Bei der SWK Bank dauert Ihre Online-Sofortentscheidung zur Umschuldung maximal 30 Sekunden. Wählen Sie einfach Ihren Wunschkredit im Kreditrechner und füllen Sie Ihren unverbindlichen Online-Kreditantrag in wenigen Schritten aus. Über das Kreditangebot der SWK Bank per E-Mail können Sie anschließend in Ruhe nachdenken.

Alles digital – Dokumenten-Upload, VideoIdent und Vertragssignatur: Sagt Ihnen das Kreditangebot der SWK Bank zu, können Sie alle Kreditunterlagen online herunterladen Ihre Legitimation können Sie klassisch per PostIdent-Verfahren oder mittels schneller Online-Legitimation ausführen. Auch die erforderlichen Einkommensnachweise bzw. Girokontoauszüge der letzten vier Wochen können Sie der SWK Bank dank „elektronischer Abfrage von Kontoständen und Umsätzen“ digital bzw. per E-Mail zukommen lassen. Zudem ist es bei der SWK Bank erstmals möglich, Ihren fertigen Kreditvertrag mittels qualifizierter digitaler Signatur, per „eSign“ und ohne Postversand, online zu unterschreiben. Zur Umschuldung sind stets eine Vollmacht sowie die Kontodaten und Bankverbindungen Ihres aktuellen Ablösekredites nötig.

In zwei Arbeitstagen zum Umschuldungskredit: Nach Prüfung Ihrer Vertragsunterlagen löst die SWK Bank Ihren Altkredit bei Ihrer aktuellen Bank automatisch ab. Etwaige Beträge darüber hinaus werden innerhalb von zwei Arbeitstagen auf Ihr Girokonto überwiesen.

Der SWK-Kreditrechner – sicher und kostenlos: Ein moderner Kreditrechner macht diesen schnellen Service mit Online-Kreditanfrage und völlig digitalem Antragsverfahren möglich – mit geprüfter Online-Sicherheit und völlig kostenlos.

SWK Bank: Ihre vier Schritte zur zinsgünstigen Umschuldung

  1. Kreditantrag online ausfüllen und absenden
  2. Vorläufige Kreditentscheidung in 30 Sekunden
  1. Kreditvertrag mit Online-Legitimation und digitaler Signatur „eSign“
  2. Ablösung Ihres Altkredites in nur zwei Arbeitstagen

Ihre Vorteile: Warum mit der SWK Bank umschulden?

  • Online-Kredit bis 50.000 € zu Top-Konditionen
  • Flexible Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten
  • Online-Sofortzusage in weniger als 30 Sekunden
  • Schnell dank Online-Legitimation und „eSign“
  • Fast 60 Jahre Krediterfahrung
  • TÜV-geprüfte Online-Sicherheit vom Testsieger
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