Der flexible Online-Autokredit

Ballonfinanzierung

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Nettodarlehensbetrag: 2.500,00 € bis 100.000,00 € | Laufzeit: 24 bis 120 Monate | Effektiver Jahreszins: 6,29 % bis 11,99 % | Sollzins: 6,11 % bis 11,37 %

Repräsentatives Beispiel gem. § 17 PAngV

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 6,99 % (83 monatliche Raten à 149,80 €, 1 Schlussrate à 149,03 €, gebundener Sollzinssatz: 6,77 % p.a., Zinsbetrag 2.582,43 €, Gesamtbetrag: 12.582,43 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Isaac-Fulda-Allee 2 c, 55124 Mainz.

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Günstiger Traumwagen dank Ballonfinanzierung? Das sollten Sie bedenken!

Einfach ein neues Auto kaufen, für die meisten von uns geht das nur mit einem Kredit. Der Autokauf zählt daher auch zu den begehrtesten Finanzierungsformen in Deutschland.

Ihre eigenen Ersparnisse für den gewünschten Traumwagen reichen nicht aus? Dann bieten sich neben dem klassischen Autokredit das private Leasing oder eine Drei-Wege-Finanzierung als Möglichkeit der Autofinanzierung. Eine weitere budgetschonende Variante ist auch die sogenannte Ballonfinanzierung. Bei diesem Autokredit mit Schlussrate bezahlen Sie als Autokäufer in der vereinbarten Laufzeit der Finanzierung nur geringe monatliche Raten für den Wertverlust Ihres Fahrzeugs. Am Ende der Laufzeit von meist zwei bis vier Jahren wird dann eine höhere Restschuld, der sogenannte Ballon, fällig. Ist dieser Restwert beglichen, gehört Ihnen der Wagen dann endgültig. Wie gängige Kfz-Kredite auch werden Ballonfinanzierungen sowohl von Händlerbanken als auch von unabhängigen Kreditinstituten angeboten – in der Regel optional, mit und ohne Anzahlung zu Beginn.

Im Grunde handelt es sich bei der Kfz-Finanzierung mit Schlussrate um eine Mischung aus normalem Autokredit und Leasingvertrag. Wie beim beliebten Leihvertrag ist die monatliche Rate auch bei der Ballonfinanzierung relativ niedrig. Ihr Vorteil gegenüber einem Leasingnehmer: Sie bezahlen als Autokäufer nicht nur ein Entgelt für die Nutzung des Wagens, sondern tilgen beim Ballonkredit durch Ihre monatlichen Raten einen entscheidenden Anteil vom Kaufpreis gleich mit. Ballonfinanzierung wie gewöhnlicher Autokredit zielen beide letztlich auf den endgültigen Kauf des Fahrzeugs ab.

Zudem ist der Ballonkredit, wie beim klassischen Kredit einer Autofinanzierung auch, zweckgebunden. Als Kreditnehmer müssen Sie also die finanzierte Summe tatsächlich zum Kauf des Neuen oder Gebrauchten verwenden. Bis Sie Ihr Auto ganz abbezahlt haben, wird zudem in der Regel die Zulassungsbescheinigung Teil II (Kfz-Brief) bei der Bank hinterlegt. Somit ist das jeweilige Kreditinstitut gegen Zahlungsausfälle – etwa durch den Verkauf eines Wagens bei nicht bezahlten Raten – abgesichert. Im Gegenzug erhalten Sie Ihren Ballonkredit als Kreditnehmer aber zu besonders günstigen Konditionen.

Eine Ballonfinanzierung bietet gleich mehrere Vorteile für Sie: Zum einen ist eine Anzahlung in der Regel nicht unbedingt nötig und Sie müssen über die gesamte Kreditlaufzeit hinweg nur eine geringe monatliche Ballonrate bezahlen. Das macht eine solche Schlussratenfinanzierung vor allem für Autokäufer interessant, die ihr Budget samt finanzieller Belastung bei der Fahrzeugfinanzierung Monat für Monat schonen möchten oder müssen.

Zum anderen bleiben Sie mit relativ kurzen Laufzeiten– im Schnitt beträgt diese etwa vier Jahre – äußerst flexibel. Sie können am Ende der Kreditlaufzeit den bezahlten Wagen jederzeit verkaufen und damit beispielsweise Ihre Restschuld tilgen. Somit sind Sie durch den Autokredit mit Schlussrate nicht unbedingt lange an Ihr Fahrzeug gebunden, oder umgehen teure Anschlussfinanzierungen.

Nicht längerfristig an ein bestimmtes Auto gebunden sein: Diese Flexibilität einer Finanzierung mit Ballon ist gerade für Autokäufer hilfreich, die ohne Leasing stets neuere umweltfreundliche Modelle fahren möchten, oder aus beruflichen Gründen, bei der Familienplanung oder einem geplanten Hauskauf das monatliche Haushaltsbudget dank niedriger Monatsraten schonen wollen. Sind Sie hingegen Wenigfahrer, bietet Ihnen eine Ballonfinanzierung bei entsprechendem Verhandlungsgeschick sogar die Option, Ihren Wagen mit Gewinn zu verkaufen – nicht selten übersteigt der erzielte Verkaufspreis beim Finanzierungsende sogar die noch zu bezahlende Restrate.

Höhere Sicherheit dank zweckgebundenem Kredit – das honorieren in der Regel alle Kreditinstitute mit besonders günstigen Zins Konditionen für ihre Kunden. Hinzu kommt beim Ballonkredit: Im Gegensatz zum normalen Ratenkredit fürs Kfz fällt aufgrund der meist hohen Schlussrate die monatliche Ratenbelastung deutlich niedriger aus. Unser Tipp: einfach selbst berechnen.

Natürlich stehen Ihnen als Kunde neben dem Ballonkredit weitere Möglichkeiten der Autofinanzierung zur Wahl: Drei-Wege-Finanzierung, klassischer Ratenkredit, Leasing – all diese Varianten sind durchaus gefragt, haben aber Vorzügen wie Nachteile:

Die Drei-Wege-Finanzierung: Der Drei-Wege-Kredit verhält sich ähnlich einer Finanzierung mit Ballonrate. Auch bei der Drei-Wege-Finanzierung kommt am Ende der Laufzeit eine meist hohe Schlussrate auf Sie als Kreditnehmer zu. Neben einer Barzahlung oder Anschlussfinanzierung des Restwertes bietet sich aber auch die Möglichkeit, das Auto am Schluss an den Händler abzugeben. Für diese Form der Schlussratenfinanzierung entscheiden sich in der Regel Autokäufer, die niedrige monatliche Raten bevorzugen, aber frei in der Wahl sein möchten, ihren Neu- oder Gebrauchtwagen am Ende der Laufzeit zu übernehmen oder nicht. Eine Drei-Wege-Finanzierung mit Anzahlung, monatlicher Ratenzahlung und Schlussrate, ist also ähnlich flexibel wie ein Ballonkredit.

Klassische Finanzierung per Ratenkredit: Einen normalen Kredit speziell zur Autofinanzierung bei der Bank aufnehmen, dies zählt oftmals zur klassischen Variante. Für Kreditnehmer wird keine Anzahlung fällig, die benötigte Kreditsumme entspricht meist dem Kaufbetrag. Allerdings ist auch hier ratsam: Haben Sie einen Teil der Kaufsumme aktuell vorrätig, sollten Sie diesen zur Anzahlung nutzen, um mit dem verringerten Kreditbetrag Ihre Zinsen und weitere Kosten deutlich zu reduzieren. Diese Art der Finanzierung ist äußerst planbar und übersichtlich. Bereits zu Beginn stehen alle Belastungen fest, hohe Schlussraten oder aufwändige Restwertberechnungen sind nicht nötig. Dagegen ist Ihre monatliche Belastung gerade bei kurzen Finanzierungszeiten meist relativ hoch, lange Kreditlaufzeiten wiederum können die Gesamtkosten steigern. Und: Auch hier müssen Sie in der Regel die Zulassungsbescheinigung Teil II zur Sicherungsübereignung bei der Bank hinterlegen, um sich kleine Zinsen zu sichern.

Privates Leasing: Auch diese Option der Autofinanzierung ist bei Verbrauchern mittlerweile sehr beliebt und wird von Händlern meist für Jahreswagen oder junge Gebrauchtwagen angeboten. Der Kunde zahlt hier eine vereinbarte monatliche Nutzungsgebühr als feste Rate. Das Fahrzeug bleibt während der gesamten Vertragslaufzeit im Besitz vom Händler, und kann am Ende wahlweise an den Händler zurückgegeben oder auch von diesem gekauft werden. Nachteil: Den monatlich günstigen Raten steht meist ein hoher vereinbarter Restwert oder eine fix festgelegte Kilometerleistung gegenüber. Wird diese deutlich überschritten bzw. erreicht das Fahrzeug beispielsweise durch überdurchschnittliche Abnutzung oder gar Beschädigungen nicht den vertraglichen Restwert, drohen hohe Nachzahlungen. Leasing ist zwar meist günstiger für das Monatsbudget, gerade für private Verbraucher aber durchaus mit Risiken verbunden und dann teuer erkauft.

Sie ahnen es – auch beim Kredit mit Ballonrate gilt: Angebote von Händler und Direktbanken vergleichen, günstig finanzieren und Geld sparen. Die SWK bietet Ihnen mit ihrem Autokredit hier eine Reihe besonderer Möglichkeiten: Frei wählbare Kreditsumme und flexible Darlehenszeit. Hinzu kommen rasche Kreditabwicklung und Auszahlung binnen weniger Tage zur sofortigen Barzahlung sowie besonders günstige Zinskonditionen mit niedrigen Monatsraten. Kostenlose Sondertilgungen und Ratenpausen sorgen für zusätzliche Flexibilität und Kostenersparnis bei der Rückzahlung.

Wählen Sie im Rechner flexible Summen von 2.500 € bis zu 100.000 € und finanzieren Sie Ihr Fahrzeug bereits ab 24 Monaten.

Um Ihren Neuen oder Gebrauchten durch einen Kfz-Kredit finanzieren zu können, sollten Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Sie sind mindestens 18 Jahre alt.
  • Ihr Hauptwohnsitz ist in Deutschland, ebenso wie der Firmensitz Ihres Arbeitgebers.
  • Seit mindestens sechs Monaten stehen Sie in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis, aktuell ohne Probezeit.
  • Ihr Nettoeinkommen aus der Hauptbeschäftigung beträgt mindestens 1.500,00 Euro.
  • Sie sind weder als Selbstständiger noch als Freiberufler tätig, handeln also als Privatperson in eigenem Namen und auf eigene Rechnung.
  • Und Ihre Schufa- oder CRIF-Konten weisen keine negativen Einträge auf.

Günstige Finanzierung als Selbstständiger oder Freiberufler gewünscht? Dann lassen Sie sich hierzu durch einen Kreditexperten der SWK beraten. Über unseren Partner auxmoney sind solche Kfz-Finanzierungen problemlos möglich.

Konditionen vergleichen und sofort Angebot erhalten: Haben Sie Ihren Ratenkredit im Rechner ausgewählt und den unverbindlichen Online-Antrag in wenigen Schritten ausgefüllt, dann erhalten Sie innerhalb von 30 Sekunden eine vorläufige und unverbindliche Online-Sofortentscheidung mit persönlichem Kreditantrag zum Download oder per E-Mail.

Wunschkredit digital beantragen und abschließen: Sie möchten Ihr Kfz über die SWK finanzieren? Dann schließen Sie Ihren Kredit in erster Linie einfach völlig digital von zuhause ab: Kreditunterlagen herunterladen, Legitimation (alternativ zum PostIdent-Verfahren) sicher mittels Video-Ident ausführen, und erforderliche Einkommensnachweise sowie Girokontoauszüge mittels „elektronischer Abfrage von Kontoständen und Umsätzen“ digital bzw. per E-Mail an die SWK übersenden. Ihren fertigen Kreditvertrag übermitteln Sie der SWK dank digitaler Unterschrift mittels qualifizierter digitaler Signatur per „eSign“ ebenfalls direkt im Netz. Falls weitere Unterlagen – etwa für den Smart-Autokredit mit Schlussrate – nötig sind, können Sie uns diese ebenfalls ohne umständlichen Postversand innerhalb der nächsten sechs Wochen zukommen lassen.

Ratenkredit umgehend erhalten und sofort bar bezahlen: Umgehende Prüfung Ihrer Vertragsunterlagen mit sofortiger Erfassung Ihrer Daten im Scoring-System der Bank-Software – so erhalten Sie Ihren SWK Autokredit bereits binnen zwei Arbeitstagen. Jetzt können Sie Ihren Autokauf samt günstigem Zins und Rabatt sofort abschließen und den kostenfreien Service der SWK genießen.

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