Wie gewöhnliche Autofinanzierungen, sind heute auch Fahrzeugkredite mit Schlussrate sowohl direkt über den Autohersteller als auch bei einer unabhängigen Bank zu bekommen. Händler werben oftmals mit einem besonders günstigen Zins für den Kredit – hierbei sollten Sie allerdings genau hinsehen. Meist gelten solch unschlagbaren Ballonfinanzierungen nur für bestimmte Modell- und Ausstattungsvarianten, oder sind zeitlich an Aktionen – etwa mit Auslaufmodellen – gebunden.

Freie Auswahl beim Autokauf haben Sie als Käufer mit der Restratenfinanzierung dagegen bei händlerunabhängigen Banken. Zudem winken – gerade beim Neuwagenkauf – dank Barzahlungsrabatt zusätzlich erhebliche Sparpotenziale. Denn wer mit einer freien Fahrzeugfinanzierung beim Autoverkäufer als Barzahler auftritt, der kann schnell satte Rabatte von bis zu 20 Prozent auf den ursprünglichen Listenpreis heraushandeln. Diese sogenannten Barzahler-Rabatte sind bei einer Autofinanzierung über Banken der Hersteller in aller Regel nicht möglich – ein entscheidender Nachteil.

Daher gilt: Vor dem Kauf des Traumautos möglichst unterschiedliche Anbieter von Ballonkrediten vergleichen. Das lohnt sich fast immer. Selbst dann, wenn Ihr Autohändler mit besonders günstigen Konditionen und Zinsen wirbt. Eine Autofinanzierung bei einem unabhängigen Kreditinstitut inklusive hohem Rabatt bei Barzahlung – erfahrungsgemäß ist diese Kombination optimal.

Kaufen Sie Ihr Auto per Ratenzahlung, stellt sich schnell die Frage, welche Pkw-Finanzierung am besten für Sie geeignet ist. Dies hängt zum einen davon ab, welchen finanziellen Spielraum Sie regelmäßig haben. Aber auch davon, ob das neue oder gebrauchte Auto zur dauerhaften Anschaffung geplant ist, Sie Ihren alten Wagen gleichzeitig verkaufen, mit oder ohne Bank finanzieren oder eine Anzahlung leisten möchten:

Klassischer Autokredit: Bevorzugen Sie regelmäßige und gleichbleibende Ratenzahlungen und möchten Sie Ihr neues Fahrzeug möglichst lange behalten und zugleich über einen flexiblen Zeitraum finanzieren, dann eignet sich für Sie der klassische Ratenkredit. Durch den Rabatt als Barzahler, den Sie mithilfe einer händlerunabhängigen Bank und mit etwas Verhandlungsgeschick beim Autokauf erzielen können, ist das Darlehen von einer unabhängigen Bank in jedem Fall empfehlenswert. Hier bestimmen Sie die gesamte Laufzeit und niedrige Rate selbst.

Ballonfinanzierung: Verfügen Sie über einen Sparvertrag, der in absehbarer Zeit ausläuft, oder erwarten Sie andere Zahlungen wie Gehaltsboni, dann kann für Sie auch eine Ballonfinanzierung mit höherer Schlussrate und kleineren Beträgen pro Monat interessant sein. Das gilt insbesondere dann, wenn Sie diese über ein unabhängiges Finanzinstitut abschließen – auch hier besteht die Möglichkeit, ohne Herstellerbank beim Händler einen hohen Rabatt beim Preis auszuhandeln.

Drei-Wege-Finanzierung: Eine Drei-Wege-Finanzierung hingegen – mit dem ein oder anderen Euro Anzahlung, kleiner Monatsrate und Schlussrate – bietet Ihnen diesen Rabattvorteil hingegen meist nicht, da sie in der Regel ohne Bank des Autohauses oder des EU-Händlers nicht erhältlich ist. Dafür genießen Sie mit dieser Autofinanzierung große Flexibilität: Ob Rückgabe des Fahrzeugs an den Händler, Tilgung des Restbetrags mit eigenen Mitteln oder eine Anschlussfinanzierung – mit einer solchen Form der Autofinanzierung halten Sie sich alle Optionen offen.

Leasing: Falls Sie gerne regelmäßig einen Neuwagen fahren und sich so lästige Reparaturen ersparen wollen, dann könnte auch das private Leasing für Sie interessant sein. Der monatliche Betrag für die Nutzung fällt durch Leasing in der Regel niedriger aus als übliche Kreditraten. Dafür geht das Fahrzeug zum Ende aber nicht – automatisch – in Ihren Besitz über. Es sei denn, Sie entscheiden sich für das Autoleasing mit Vario-Finanzierung. Allerdings können hier mitunter hohe Kosten auf Sie zukommen. Übrigens: Auch Leasingverträge verkaufen Autohäuser und Leasingfirmen heute privaten Kunden mit oder ohne Anzahlung.

Einen zweckgebundenen Ratenkredit zum Auto erhalten Sie sowohl im Autohaus vor Ort als auch über händlerunabhängige Geldhäuser. Doch wer finanziert hier preiswerter?

Gerade beim Neuwagengeschäft werben Autohäuser oft mit günstigen Darlehen und kleinsten Raten ohne Anzahlung. Häufig aber gelten diese besonders attraktiven Konditionen nur für ausgewählte Modelle wie Volkswagen Golf, Ford Focus, Opel Astra oder Klassiker einer anderen Marke – nicht selten sogar nur für Auslaufmodelle und Ladenhüter im Verkaufsraum. Ist Ihr persönlicher Traumwagen nicht darunter, wird die Kreditabwicklung direkt über den Hersteller meist viel teurer.

Gerade dann lohnt sich der Kfz-Kredit eines händlerunabhängigen Kreditinstituts – für Neuwagen wie Gebrauchtwagen – meist doppelt: Wer sein Darlehen separat abschließt, der hat nicht nur die freie Modellwahl – sie oder er tritt gegenüber dem Verkäufer auch als Barzahler auf und kann sich so satte Rabatte beim Preis sichern. Das gilt selbst dann, wenn – und dies ist gerade bei günstigen Direktbanken wie der SWK kaum der Fall – das Darlehen mit einem höheren Jahreszins verbunden sein sollte als die Händlerfinanzierung. Mit einem realistischen Barzahler-Rabatt von 10 Prozent und mehr machen Sie selbst Zinsunterschiede schnell wett: Denn der benötigte Kreditbetrag verringert sich dadurch nicht nur automatisch – ebenso senkt dies natürlich die Zinskosten und die zu zahlende Monatsrate.

Nötige Kreditsumme und Laufzeit sind die ersten beiden Parameter, welche über die monatliche Rate entscheiden. Je niedriger bzw. länger beide ausfallen, desto geringer ist Ihre eigene Belastung Monat für Monat. Der entscheidende Faktor bei jeder Autofinanzierung ist jedoch der effektive Jahreszins. Im Vergleich zum gebundenen Sollzins gibt er Auskunft über die tatsächlichen Kosten der Autofinanzierung – denn in ihm sind alle sonstigen Kreditkosten und Gebühren bereits enthalten. Faustregel: Höherer Effektivzins bedeutet finanziell höherer monatlicher Aufwand, bei gleichem Zinssatz steigen die Kosten mit zunehmender Finanzierungszeit.

Bei all dem ist aber wichtig: Auch eine Anzahlung und Ihre Bonität haben einen wesentlichen Einfluss auf den möglichen Zinssatz und damit auf die monatliche Belastung. Diese sollten möglichst hoch bzw. gut ausfallen. Dadurch bieten Sie Ihrem Geldinstitut ein geringeres Risiko für Zahlungsausfälle und erhalten Ihren Autokredit im Gegenzug dafür zu besonders günstigen Konditionen, sprich Zinsen und Monatsraten.

Achten sollten Sie auch auf die Flexibilität des jeweiligen Fahrzeugdarlehens. Denn nicht nur Anzahlung und Verzicht auf hohe Schlussraten lassen die Kreditkosten insgesamt schmelzen. Auch die Möglichkeit gebührenfreier Sondertilgungen und vorzeitiger Gesamttilgung – wie beispielsweise bei einer Kfz-Finanzierung über die SWK – verkürzen Kreditzeit, Kosten und am Ende die monatliche Belastung.

Vermutlich ist es kein Geheimnis für Sie: Es sind vor allem Direktbanken in Deutschland, die Ihnen durch optimales Personalmanagement und den Verzicht auf kostenintensive Filialnetze seit vielen Jahren die besten Konditionen bei Kfz-Krediten ermöglichen. Hier führen nicht nur flexible Kreditsummen, großzügige Laufzeiten und eine preiswerte digitale Kreditabwicklung am Ende zur geringen monatlichen Kreditbelastung. Sicherheit und Gegenwert Ihres finanzierten Wagens schaffen besondere Angebote mit sehr attraktiven Zinsen und günstigen Monatsraten zum Geld sparen.

Beste Kreditrate im schnellen Online-Vergleich sichern: Wer also nicht nur schneller, sondern auch günstiger mobil sein möchte, der sollte seine Finanzierung – egal ob für Neu- oder Gebrauchtwagen – online vergleichen und abschließen. Das können Sie beispielsweise ganz bequem und einfach mit dem Online-Rechner der SWK. Hier sind Kreditsummen bis 50.000 Euro und Laufzeiten bis 84 Monate passend zu Ihrer Kreditrate flexibel wählbar – für verschiedenste Szenarien eines Autokredits nach Ihren Bedürfnissen. Ihr Autokauf über die Süd-West-Kreditbank ist zudem wahlweise mit oder ohne Sicherungsübereignung durch die Zulassungsbescheinigung Teil II (Kfz-Brief) möglich. Und: Wie bei den allermeisten Händlerfinanzierungen, können Sie sich auch hier für eine Finanzierung mit Schlussrate (Ballonfinanzierung) entscheiden. Den Smart-Kredit zu besonders günstigen Konditionen bietet Ihnen die SWK für bis zu 60 Monate an.

Ein Kfz-Kredit der SWK bietet Ihnen aber weit mehr, als attraktive Online-Konditionen sowie flexible Summen und Laufzeiten. Beispielsweise alle Freiheiten bei der Rückzahlung – durch kostenlose Sondertilgungen, Zahlungspausen oder die komplette vorzeitige Tilgung der Restsumme. Sie werden weiterhin zum gefragten Barzahler mit besten Rabattchancen bei der Vertragsverhandlung – völlig unabhängig von Angeboten der Autobank und mit freier Modellwahl. Denn egal, ob Sie sich für Familienkombi, Cabrio, Wohnmobil oder Freizeittransporter entscheiden – Ihre Offerte zum sicheren maßgeschneiderten Kfz-Kredit der SWK gilt immer.

Und – bei der SWK müssen Sie nur die nötigsten Unterlagen mitbringen und wenige wichtige Voraussetzungen für Ihr Autodarlehen erfüllen:

Ihre nötigen Unterlagen inkl. Sicherheitsübertragung zu besonders günstigen Konditionen:

• Kopien der letzten beiden Gehaltsabrechnungen sowie der Kontoauszüge der letzten vier Wochen.
• Zulassungsbestätigung Teil II (Kfz-Brief) im Original.
• Sicherungsübereignungsvertrag und ggf. Kopie des Kaufvertrags.
• Antrag auf Ausstellung eines Kraftfahrzeug-Sicherungsscheins.

Wichtige Voraussetzungen für Ihr schnelles Online-Autodarlehen:

• Mindestalter von 18 Jahren und Hauptwohnsitz in Deutschland.
• Unbefristetes Arbeitsverhältnis seit mindestens sechs Monaten ohne Probezeit.
• Aktuelles Nettoeinkommen aus Ihrer Hauptbeschäftigung von mindestens 1.500,00 Euro.
• Handeln als Privatperson in eigenem Namen und auf eigene Rechnung.
• Kein negativer Schufa- oder CRIF-Eintrag.

Sie möchten als Selbstständiger oder Freiberufler günstige Kreditraten für Ihre mobile Freiheit genießen? Dann beantragen Sie Ihre zinsgünstige Kfz-Finanzierung doch einfach über unseren Partner auxmoney. Bei Fragen zu Antrag und Ablauf be(raten) Sie die Kreditexperten der SWK jederzeit sehr gerne – persönlich am Telefon oder per E-Mail.

Optimale Kreditrate mit wenigen Klicks: Wählen Sie Ihr persönliches Autodarlehen mit flexibler Summe und Laufzeit. Bereits im Online-Antrag können Sie sich für einen klassischen Kfz-Kredit oder den Smart-Autokredit mit Schlussrate (Ballonfinanzierung) entscheiden.

Online-Antrag mit Sofortentscheidung: Sie haben Ihr Wunschdarlehen im Rechner ausgewählt und den unverbindlichen Onlineantrag in wenigen Schritten ausgefüllt? Dann erhalten Sie von der SWK bereits nach 30 Sekunden Ihre unverbindliche vorläufige Sofortentscheidung mit persönlichem Antrag zum Download oder per E-Mail.

Digitaler Kreditvertrag mit günstigster Monatsrate: Sie haben die Offerte der SWK Bank überprüft und diese überzeugt Sie? Dann können Sie Ihr Darlehen bei der SWK auch völlig digital abschließen: Einfach Unterlagen online herunterladen, Legitimation bequem mit Video-Ident am PC durchführen, und erforderliche Einkommensnachweise oder Girokontoauszüge mittels „elektronischer Abfrage von Kontoständen und Umsätzen“ digital bzw. per E-Mail an die SWK übermitteln. Auch Ihren fertigen Vertrag senden Sie der SWK dank digitaler Unterschrift mittels qualifizierter digitaler Signatur per „eSign“ online. Falls weitere Unterlagen – etwa für den Smart-Autokredit mit Schlussrate – nötig sind, können Sie uns diese ebenfalls ohne zeitaufwändigen Postversand innerhalb der nächsten sechs Wochen digital zukommen lassen.

Umgehend Geld erhalten und bequem tilgen: Nach Prüfung Ihrer Vertragsunterlagen und dank sofortiger Erfassung Ihrer Daten im Scoring-System der Bank-Software, können Sie über Ihr SWK Autodarlehen in der Regel binnen zwei Arbeitstagen verfügen. Jetzt heißt es nur noch: Auto durch günstige Finanzierung rasch bezahlt und kostenlosen SWK Service genießen.