Modernisierungskredit

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SWK Modernisierungskredit – mehr Wohnqualität zu kleinen Fixzinsen

Eine Modernisierung des Eigenheims verschlingt meist eine Menge Geld. Ein Modernisierungskredit für Sanierungen oder den energieeffizienten Umbau von Immobilien schafft hier schnell finanzielle Hilfe. Mit dem SWK Bank Ökokredit geht das zu besonders günstigen Konditionen.

Spezielle Modernisierungsdarlehen werden in der Regel nur an Haus- und Eigenheimbesitzer vergeben. Mit den meist zweckgebundenen Modernisierungskrediten können Sie Ihre Immobilie schnell wieder zinsgünstig auf Vordermann bringen: Beispielsweise neue Photovoltaikanlagen und Batteriespeicher installieren oder nachrüsten, Wärmepumpen einbauen, aber auch gebrauchte Anlagen gebrauchte Anlagen für die restliche Garantiezeit günstig weiterfinanzieren. Solche Umbauten erfordern zwar durchaus höhere finanzielle Ausgaben, allerdings lassen sich dadurch anfallende Nebenkosten effektiv senken und der Wert Ihrer Immobilie meist sehr rasch steigern.

Dank niedriger Zinsen spezieller Modernisierungskredite belastet eine solche Finanzierung das Haushaltsbudget zudem weit weniger als gedacht. Gerade auch bei der Rückzahlung der Kredite bieten Banken heute sehr flexible Lösungen – von kostenlosen Sondertilgungen, über vorzeitige Darlehnsablösung oder sogar Ratenpausen ist hier vieles problemlos möglich. Das alles kann zusätzlich Zinskosten einsparen. Zudem sollte in der momentanen Niedrigzinsphase eine Zinsbindung – zumindest für einen bestimmen Teil der Laufzeit des Modernisierungsdarlehens – vereinbart werden.

Im Vergleich zur klassischen Baufinanzierung hat das Modernisierungsdarlehen aber einen weiteren Vorteil: Ein meist teurer Grundbucheintrag ist hier nicht erforderlich – auch diese Kosten entfallen also für Sie.

Fazit: Auch wenn Sie als Immobilienbesitzer aktuell nicht genügend Barkapital haben, müssen und sollten Sie auf eine umweltfreundliche Sanierung ihres Eigenheims keinesfalls verzichten.

Da es sich beim Modernisierungsdarlehen um einen zweckgebundenen Ratenkredit handelt, kann das Darlehen vom Kreditnehmer in der Regel auch ausschließlich für vereinbarte Finanzierungsvorhaben verwendet werden. Allerdings ist der Spielraum meist sehr groß: Bei solchen energetischen Modernisierungs- und Sanierungsarbeiten können Sie die Installation einer Photovoltaikanlage mit einem zinsgünstigen Modernisierungskredit ebenso problemlos finanzieren, wie die Nachrüstung einer Wärmepumpe. Vielfach bieten Banken zudem die Option, mit einem solchen Darlehen Sanierungen am Gebäude vorzunehmen oder sogar neue Möbel für das Eigenheim zu kaufen. Kurzum: Ein modernes Modernisierungsdarlehen steigert Ihre Wohn- und Lebensqualität als Hausbesitzer – und das zu attraktiven Zinsen.

Als Immobilienbesitzer können Sie sich Ihr Modernisierungsdarlehen meist bis zu 50.000 Euro und mit Laufzeiten von deutlich über 60 Monaten von Banken leihen – nur einige wenige Kreditinstitute ermöglichen auch höhere Summen. Mit dem neuen Ökokredit sind sogar Finanzierungen von 5.000 Euro bis zu 100.000 Euro möglich. Eine Absicherung per kostenpflichtigem Grundbucheintrag ist dabei, anders als bei der Baufinanzierung, meist nicht erforderlich. Wie bei einem normalen Ratenkredit fordern Banken eine ausreichende Bonität durch sicheres und geregeltes Einkommen von Ihnen als Kreditnehmer, der eine fristgerechte Rückzahlung garantiert.

Dennoch bieten Banken Modernisierungskredite dank deren Zweckbindung in der Regel zu weit günstigeren Zinsen an. Der Grund: Wenn Sie mit einem solchen Darlehen Ihre Immobilie modernisieren und energetisch sanieren möchten, sind Sie meist zusätzlich abgesichert und das Ausfallrisiko für die Bank verringert sich. Und mehr Sicherheit honorieren viele Kreditinstitute mit besseren Kreditkonditionen.

Als größte Förderbank Deutschlands unterstützt die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) auch Eigenheimbesitzer bei ihren Modernisierungsvorhaben. Bei Komplettsanierungen, etwa mit einem erzielten Energiebedarf von maximal 15 Prozent über dem eines Neubaus, profitieren Sie über einen solchen Modernisierungskredit von der höchsten Förderstufe. Auch Teilmodernisierungen von Immobilien, beispielsweise durch Wärmedämmung oder Optimierung der Heizungsanlage, bringen vergünstigte Konditionen und Förderung der KfW. Insgesamt sind für Sanierung oder Umbau von Immobilien über den Modernisierungskredit der KfW Zuschüsse von 10 bis 25 Prozent möglich – je nach Haustyp sind das bis zu 18.750 Euro pro Wohneinheit. Entsprechende Förderdarlehen beantragen Sie jedoch nicht bei der der KfW Bank selbst. Eine wahrlich clevere Alternative sind hier Modernisierungskredite unabhängiger Banken, beispielsweise der neue besonders zinsgünstige Ökokredit der SWK Bank.

  • Modernisierungskredite sind Ratenkredite mit bestimmtem Verwendungszweck. Es handelt sich nicht um eine klassische Baufinanzierung.
  • Viele Banken bieten Modernisierungsdarlehen auch als Wohn- oder Renovierungskredite an.
  • Die mögliche Darlehenssumme beim Modernisierungskredit liegt meist zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro.
  • Ein Grundbucheintrag ist bei Modernisierungsdarlehen meist nicht nötig. Die Zinssätze liegen aber leicht oberhalb einer Baufinanzierung.
  • Modernisierungskredite werden nur an Hauseigentümer vergeben. Einige Kreditinstitute fordern zudem die Eigennutzung der Immobilie.
  • Kredite zur Modernisierung gibt es bei Privatbanken und von der KfW. Die Auszahlung erfolgt ausschließlich über ausgewählte Banken, wie etwa der SWK Bank.

Natürlich ist Modernisierungskredit nicht gleich Modernisierungskredit. Die Konditionen für solch ein Darlehen unterscheiden sich zum Teil erheblich. Das beginnt bereits bei den Zinsen: Staatliche Modernisierungskredite der KfW sind samt Förderung oft besonders günstig zu haben. Allerdings bewegt sich das Zinsniveau bei Direktbanken, wie beispielsweise der SWK Bank, auf gleich günstigem Niveau.

Als Hauseigentümer sollten Sie beim Vergleich eines Modernisierungskredites aber keinesfalls nur auf Zinssatz und Laufzeit achten. Wichtig und kostensparend ist vor allem auch die flexible Rückzahlung. So sollten während der gesamten Laufzeit jederzeit kostenlose Sonderzahlungen in Form von Sondertilgungen möglich sein. Und falls Ihnen unverhofft ein größerer Geldbetrag zur Verfügung steht, sollte eine komplette vorzeitige Tilgung ebenfalls als Option zur Verfügung stehen. Auch die Umschuldung eines bereits bestehenden Darlehens zur Modernisierung und Nachrüstung kann sich durchaus lohnen. Mit der Ablösung durch ein zinsgünstiges neues Onlinedarlehen lassen sich so oft mehrere Hundert Euro einsparen – das freut Ihre Geldbörse und macht Sanierungen oder den energieeffizienten Umbau Ihres Eigenheims noch effizienter. All diese Möglichkeiten bietet Ihnen der Ökokredit der SWK Bank – ohne einen Cent Zusatzkosten.

Schnell und einfach mit dem SWK Kreditrechner: Neben Zinsen und Laufzeit sind also vor allem Flexibilität und Konditionen entscheidend für den Vergleich. Im SWK Kreditrechner können Sie verschiedenste Modelle Ihres Darlehens mit Kreditsummen von 5.000 € bis 100.000 € sowie Laufzeiten von 24 und 120 Monaten beliebig durchspielen, und so Ihr passendes Darlehen flexibel auswählen. Mit nur einem Klick sehen Sie umgehend alle relevanten Details für die eingegebene Summe und Laufzeit. Neben dem jeweils günstigsten effektiven Jahreszins von 2,75 % sowie etwaigen Bereitstellungszinsen von 0,25 % ab dem zweiten Monat, werden Ihnen auch die voraussichtliche Monatsrate sowie der Nettodarlehensbetrag als erster Anhaltspunkt angezeigt. Für Ihren bonitätsabhängigen SWK Ökokredit können Sie anschließend die Kreditanfrage online mit nur wenigen Schritten starten. Innerhalb von 30 Sekunden erhalten Sie von der SWK eine vorläufige Kreditzusage. Sie sehen also sofort, zu welchen Konditionen Ihr Kredit möglich ist und können sich Ihre Finanzierung für Ihr Modernisierungsvorhaben zu günstigen Kreditzinsen sichern.

Mit der Süd-West-Kreditbank finanzieren Sie Ihre energetische Sanierung unkompliziert, schnell und sicher. Unsere neuen Ökokredite bis zu 100.000 € bieten großen Finanzierungsspielraum zu besten fixen Zinsen. Auf Wunsch lassen sich mit Laufzeiten von 24 bzw. 120 Monaten die planbaren Monatsraten passgenau justieren. Dank höchster Flexibilität bei der Rückzahlung, mit kostenlosen Sondertilgungen oder vorzeitiger Tilgung des Kredites, können Sie jederzeit zusätzlich Zinskosten einsparen. Modernste und TÜV-geprüfte Onlineverfahren und ein direkter Kontakt zu unseren Kreditexperten sichern Ihnen dabei jederzeit besten Service – von der Kreditanfrage bis hin zur Auszahlung Ihres Modernisierungskredits, und darüber hinaus. Entscheiden Sie sich noch heute für Ihr Modernisierungsdarlehen der SWK in wenigen Schritten:

SWK Kreditrechner – alle Informationen in Sekunden: Der moderne Kreditrechner der SWK ermittelt binnen Sekunden alle relevanten Daten zum Kredit und ermöglicht dank Online-Kreditanfrage schnell ein konkretes Kreditangebot.

Finanzieren mit Sofort-Feedback: Die Online-Sofortentscheidung für Ihr Modernisierungsdarlehen mit individuellem Ratenzahlungsangebot erhalten Sie innerhalb 30 Sekunden per E-Mail. Mit allen wichtigen Informationen wie verbindlicher monatlicher Rate, konkreter Zins- und Gesamtbelastung sowie einem detaillierten Ratenzahlungsplan.

Schneller Abschluss per Video-Ident und digitaler Vertrags-Signatur: Das Kreditangebot der SWK überzeugt Sie? Jetzt können Sie im Anschluss alle Unterlagen zum Modernisierungsdarlehen online herunterladen, sich per Video-Ident-Verfahren am PC legitimieren, und die erforderlichen Einkommensnachweise bzw. Girokontoauszüge können Sie der SWK Bank mittels „elektronischer Abfrage von Kontoständen und Umsätzen“ digital bzw. per E-Mail zukommen lassen. Ihre Vertragsunterschrift ist bei der SWK mittels qualifizierter digitaler Signatur per „eSign“ ebenfalls sofort online möglich.

Schnelle Auszahlung binnen Tagen: Umgehend prüft die SWK dann Ihre Vertragsunterlagen und stellt Ihnen das gewünschte Darlehen in der Regel innerhalb von zwei Arbeitstagen auf Ihrem Konto zur Verfügung – oder überweist es direkt an das ausführende Unternehmen.

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