Der Online-Sofortkredit der SWK Bank

Definition: Was ist ein Sofortkredit?

Allgemein versteht man unter einem Sofortkredit (auch: Eilkredit, Expresskredit, Blitzkredit, Schnellkredit) einen Online-Kredit mit Sofort-Entscheid sowie Sofort-Auszahlung: 

Sofort-Entscheid: 

Bei einem Sofortkredit erfahren Sie innerhalb weniger Sekunden, ob und wenn ja, zu welchem Zinssatz, sie einen Bankkredit beantragen können. Das Einreichen weiterer Nachweise ist dabei nicht erforderlich, da Ihre Kreditwürdigkeit meist direkt über Ihre Online-Kontoauszüge überprüft wird, d.h. Sie erhalten den Sofortkredit ohne eine zweite, nachträgliche Prüfung Ihrer Unterlagen. 

Sofort-Auszahlung: 

Durch die schnelle Kreditprüfung geht auch die Auszahlung bei einem Sofortkredit wesentlich schneller vonstatten als es bei herkömmlichen Bankkrediten der Fall ist: So sollte Ihr Geld in der Regel nach 1-2 Arbeitstagen auf Ihrem Konto sein.

Online & Digital: 

Wurde der gewünschte Kredit bewilligt, müssen Sie sich als Kreditnehmer zusätzlich online identifizieren (beispielsweise per Videoident-Verfahren), d. h. die gesamte Kreditabwickelung, von der Prüfung bis zur Vertragsunterzeichnung erfolgt auf digitalem Wege. 

Ansonsten unterscheiden sich Online Sofortkredite nicht wesentlich von herkömmlichen Darlehen, Ratenkrediten oder Privatkrediten: Als Privatperson tilgen Sie Ihr Sofortdarlehen in festen Monatsraten über eine zuvor gewählte Laufzeit. Auch Sondertilgungen sind in der Regel jederzeit und ohne zusätzliche Kosten möglich.

Der Sofortkredit der SWK- Bank: Ihre Benefits auf einen Blick

Sofortauszahlung, Sondertilgungen & mehr: Profitieren Sie noch heute von den günstigen Konditionen und der einfachen und unkomplizierten Kreditabwicklung unserer Online-Sofortkredite: 

1.    Günstige Konditionen

Der SWK-Sofortkredit überzeugt mit einem günstigen und fixen Zinssatz (ab 1,99 % effektivem Jahreszins), ohne dass hierbei verstecke Kosten auf Sie zukommen. 

2.    Schnelles Prüfverfahren

Eine Sofortzusage erhalten Sie bereits nach wenigen Sekunden - ganz ohne zweite Kreditprüfung. 

3.    Einfache Online-Vertragsabwicklung 

Dank Online-Legitimation können Sie sich ganz einfach und bequem digital identifizieren, egal ob am heimischen Laptop oder unterwegs per Smartphone -für einen extra schnellen Vertragsabschluss. 

4.    Maximale Flexibilität 

Kredithöhe (ab 2.500 Euro) und Laufzeit (12 - 120 Monate) können bei uns individuell festgelegt werden, inklusive kostenfreier Sondertilgungen und Ratenpausen. 

1. Schritt: Kredit konfigurieren 

Unser praktischer Online-Kreditrechner hilft Ihnen dabei, Ihren Sofortkredit perfekt an Ihre persönliche Situation und Ihre Bedürfnisse anzupassen. Ab einer Kredithöhe von 2.500 Euro können Sie den Kreditbetrag sowie die Kreditlaufzeit (12 bis 120 Monate) frei wählen. Auch ein bereits bestehender Kredit kann auf diese Weise problemlos aufgestockt werden. 

2. Schritt: Antrag ausfüllen

Nachdem die konkreten Kreditbedingungen festgelegt wurden, können Sie den Antrag bequem online ausfüllen. 

3. Schritt: Vertrag online unterzeichnen

Nach erfolgreicher Video-Identifikation kann der Vertrag dann direkt online unterzeichnet werden. 

4. Schritt: Geld in 48 Stunden auf‘s Konto

Dank unseres standardisierten, komplett digitalisierten Antrags- und Vergabeverfahren erfolgt die Auszahlung des Kreditbetrags spätestens zwei Werktage nach Antragstellung. 

Voraussetzungen: Was brauche ich, wenn ich einen Sofortkredit beantragen will? 

Um einen günstigen Online-Sofortkredit bei der SWK-Bank beantragen zu können, müssen potentielle Kreditnehmer folgende Voraussetzungen erfüllen: 

•    Volljährigkeit: Für die Beantragung eines Sofortkredit müssen Kreditnehmer, wie bei allen anderen Darlehen, das 18. Lebensjahr vollendet haben.
•    Darüber hinaus können Sofort-Kredite ausschließlich an Personen vergeben werden, die ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben. 
•    Kreditnehmer müssen sich außerdem seit mindestens sechs Monaten in einem festen und unbefristeten Arbeitsverhältnis bei einem inländischen Arbeitgeber befinden. 
•    Als Privatkunde müssen Sie dabei auf eigene Rechnung und auf eigenen Namen handeln. 
•    Für eine problemlose Beantragung sollten Sie über keine negativen Schufa-Einträge verfügen. 
 
Beispielrechnung: Wie komme ich schnell an 3.000, - €?
Ein Online-Sofortkredit ist eine bewährte Möglichkeit, schnell und einfach an Geld zu kommen – sei es, um kleinere Investitionen zu tätigen oder um finanzielle Notlagen zu überbrücken. 

Netto­Darlehens­Betrag: 2.500,00 € bis 100.000,00 € | Laufzeit: 24 bis 120 Monate | Effektiver Jahreszins: 1,99 % bis 4,99 % | Sollzins: 1,97 % bis 4,88 %

Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 2,99 % (83 monatliche Raten à 131,90 €, 1 Schlussrate à 131,13 €, gebundener Sollzinssatz: 2,95 % p.a., Zinsbetrag 1.078,83 €, Gesamtbetrag: 11.078,83 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.

Das folgende Beispiel gibt Ihnen einen Überblick über die anfallenden Zinsen und die zu zahlenden Monatsraten bei einer Kredithöhe von 3.000 Euro und einer Gesamtlaufzeit von zwei Jahren (24 Raten): 

• Nettodarlehensbetrag: 3.000 €
• Gesamtzinskosten: 123,47 € 
• 23 Raten über 130,20 €
• Soll-/ Effektivzinssatz: 3,91 %
• Gesamtbetrag: 3.123,47 €
• 24. Rate über 128,87 €

Sofortkredit ohne Prüfung und Einkommensnachweis

Um sicherzustellen, dass ein Kreditnehmer auch tatsächlich in der Lage ist, das beanspruchte Geld inklusive der anfallenden Zinsen im Rahmen der zuvor vereinbarten Zeit zurückzuzahlen, werden einschlägige Einkommensnachweise verlangt, beispielsweise in Form von Gehaltsabrechnungen oder Arbeitsverträgen. Aber auch der Schufa-Score der potentiellen Kreditnehmer wird bei der Beantragung eines Kredits standardmäßig herangezogen. Im Falle eines Online-Sofortkredits erfolgt die Prüfung der Kreditwürdigkeit ausschließlich auf digitalem Wege. Eine zweite Prüfung Ihrer Unterlagen (beispielsweise in einer Bankfiliale vor Ort) ist hierbei nicht nötig, was wiederum eine besonders schnelle Auszahlung des Darlehens ermöglicht. Selbstständigen, Freiberuflern, aber auch Studierenden, die sich aktuell nicht in einem festen Angestelltenverhältnis befinden und demzufolge auch keine entsprechenden Nachweise vorlegen können, kann die SWK-Bank daher keinen Sofortkredit gewähren. Bei seriösen Online-Kreditplattformen, wie unserem Partner auxmoney, können aber auch sie unter bestimmten Voraussetzungen ein günstiges Darlehen bekommen. 

Sofortkredit trotz Schufa und bei schlechter Bonität?

Neben einem gesicherten Einkommen gehört der Schufa-Score zu den zentralen Faktoren, die bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Bankkunden zum Tragen kommen. Denn ein negativer Schufa-Eintrag geht in der Regel mit einem erhöhten Risiko für die geldgebenden Kreditinstitute einher und ist somit einer der häufigsten Gründe dafür, dass eine Kreditanfrage abgelehnt wird. Aber auch als Kreditnehmer laufen Sie Gefahr, sich durch die Aufnahme eines weiteren Kredits zu überschulden. Aus diesem Grund vergibt auch die SWK-Bank keine Online-Sofortkredite an Personen mit negativem Schufa-Score. 

Hinweis: Zu Ihrer Sicherheit achten wir bei der Vergabe unserer Fixzinskredite von 5.000 Euro bis zu 100.000 Euro, und Laufzeiten bis zu 120 Monaten besonders auf ausreichende Bonität und positive Schufa. Zu Ihrer eigenen Sicherheit.

Sonderfälle: Sofortkredite für Studenten, Rentner, Arbeitslose und Selbständige

Gerade während des Studiums kann es immer wieder vorkommen, dass unerwartete Ausgaben (z. B. für einen Umzug oder die Anschaffung eines neuen Laptops) anfallen, die das monatlich zur Verfügung stehende Budget bei weitem übersteigen. Um einen herkömmlichen Bankkredit beantragen zu können, müssen Sie als Kreditnehmer jedoch gewisse Voraussetzungen erfüllen. Zu den wichtigsten Kriterien, die bei der Beurteilung Ihrer Bonität berücksichtigt werden, zählt neben einem einwandfreien Schufa-Score (keine negativen Einträge) unter anderem ein regelmäßiges, ausreichend hohes Einkommen. Da dieses bei Studierenden selbst bei Vorhandensein eines Nebenjobs in der Regel nicht zur Tilgung der monatlich anfallenden Rückzahlungsraten ausreicht, kann die SWK-Bank leider keine Sofortkredite an Studierende und andere Geringverdiener (wie z. B. Rentner oder auch Arbeitslose) vergeben. Aber auch Selbständige und Freiberufler haben häufig Schwierigkeiten, ihre Kreditwürdigkeit nachzuweisen, da die entsprechenden Gehaltsnachweise fehlen. Das betrifft vor allem Existenzgründer, die noch keine Jahresabschlüsse oder Einkommensteuerbescheide vorlegen können. 

Bei Kreditplattformen wie z. B. unserem Partner auxmoney können Angehörige der genannten Personengruppen, eine ausreichende Zahlungsfähigkeit vorausgesetzt, dennoch ein zinsgünstiges Darlehen erhalten. Das Geld hierfür stammt meist von privaten Geldgebern und Investoren. Zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit werden zudem diverse andere Kriterien herangezogen. 
 

Warum Sie bei der SWK Bank finanzieren sollten?

Als reine Online-Direktbank bietet Ihnen die Süd-West-Kreditbank einfache und schnelle Finanzierungsmöglichkeiten – ohne langwierige Suche oder stressige Termine in einer Bankfiliale vor Ort. Die Kreditanfrage erfolgt dabei komplett unverbindlich und hat keinerlei Auswirkungen auf Ihren aktuellen Schufa-Score. Durch die Nutzung digitaler und standardisierter Antragsverfahren sowie moderner Video-Identifikation liegen zwischen Kreditantrag, Kreditzusage und Auszahlung des Sofortkredits meist nur wenige Tage. Darüber hinaus erlauben schlanke, effektive Kostenstrukturen die Weitergabe fairer, günstiger Zinsen ohne zusätzliche Service- und Bearbeitungsgebühren. Auf einen professionellen, persönlichen Kundenservice und eine individuelle Beratung müssen Sie bei uns dennoch nicht verzichten. 

Tipp: Bei der SWK als Direktbank erhalten Sie als Kreditnehmer in den allermeisten Fällen ein Angebot mit deutlich günstigeren Konditionen als in der Filiale.

Ihr Sofortkredit online: So schnell und einfach geht Kredit heute

Sie benötigen einen Kleinkredit mit schneller Auszahlung für dringende oder ungeplante Anschaffungen? Der Sofortkredit der SWK erweitert hier Ihren finanziellen Spielraum über Nacht, und das zu besonders fairen Konditionen. Schon nach zwei Tagen haben Sie schnell Geld auf dem Konto – mit kleinen monatlichen Raten.