Ihr Darlehen von der SWK Bank

Ihr Darlehen können Sie in der Regel für alle Konsumwünsche und Anschaffungen verwenden – vom Familienurlaub bis zum Kauf neuer Möbel. Auch eine Umschuldung bestehender Kredite oder die Ablösung des Dispokredits auf dem Girokonto ist damit möglich. Frei verwendbare Darlehen werden von Banken meist bis zu einer Kreditsumme von 100.000 Euro vergeben, bei überdurchschnittlicher Bonität sind oft auch höhere Summen möglich. Die Laufzeiten für private Konsumdarlehen liegen meist zwischen 12 und 120 Monaten, einige Banken ermöglichen auch Finanzierungen bis zu 120 Monate.

Spezielle zinsgünstige Darlehen gibt es für bestimmte Verwendungszwecke: Etwa den Kauf eines Autos oder Motorrads, oder für den Umbau bzw. den Erwerb einer Immobilie. Bei Autokrediten und Modernisierungs- oder Immobiliendarlehen müssen Sie Ihrem Kreditgeber aber in der Regel zusätzliche Sicherheiten bieten – etwa durch das Hinterlegen der Fahrzeugbescheinigung Teil II oder dem erstrangigen Eintrag des Bankdarlehens ins Grundbuch der Immobilie. In beiden Fällen bleibt die finanzierende Bank Eigentümer bis zur endgültigen Tilgung der Darlehensschuld. Nur so sind neben den besonders niedrigen Zinssätzen auch meist individuelle Darlehenssummen und Laufzeiten möglich.

Tipp: Satte Rabatte beim Autokauf und historisch niedrige Immobilienzinsen für die Zukunft sichern. Online Autokredite und sogenannte Forward-Darlehen bieten Ihnen hier besonderes Sparpotenzial.

Neben der Kredithöhe, der Laufzeit und einer ungefähren Monatsrate, sollte zu Beginn Ihrer Finanzierung auch die Überlegung stehen: Will ich über mein Darlehen frei und flexibel verfügen können, oder brauche ich es für einen bestimmten Verwendungszweck? Dies ist nicht nur wichtig für die Angaben im Kreditantrag, es beeinflusst – neben der eigenen Kreditwürdigkeit natürlich – auch den Zinssatz. Zweckgebundene Finanzierungen, etwa zum Auto- oder Immobilienkauf, bieten deutlich bessere Konditionen, müssen aber besonders abgesichert werden. Mit solch einem Darlehen können Sie beispielsweise keine Umschuldung oder Ablösung bestehender Kredite vornehmen. Hier empfiehlt sich ein günstiges Online-Darlehen zur freien Verwendung.

Ebenfalls wichtig bei der Darlehenssuche: die Absicherung. Eine Restschuldversicherung erhöht zwar die Gesamtkosten der Finanzierung, dient aber als zusätzlicher Schutz bei Zahlungsausfällen durch Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod. Gerade für Darlehensnehmer mit Familie und bei langfristigen Finanzierungen mit höheren Summen kann dies sinnvoll sein.

Interessant bei der Kreditsuche ist mitunter auch Ihre berufliche Situation. Sind Sie im öffentlichen Dienst als Beamter tätig oder Pensionär, dann bietet Ihnen ein spezielles Beamtendarlehen beispielsweise nicht nur besonders niedrige Zinsen, sondern oft auch lange Laufzeiten und höhere Kreditsummen als eine normale Finanzierung. Banken honorieren hier das geringe Kreditrisiko durch sicheres Einkommen und gute Bonität besonders. Zudem sind Darlehen für Beamte in der Regel an keinen Verwendungszweck gebunden, eine Restschuldabsicherung ist ebenfalls nicht nötig.

Tipp: Neben einer speziellen Verwendung des Kreditbetrages, kann auch Ihre berufliche Situation beim Finanzieren sparen helfen. Beides sollten Sie bei Ihrer Darlehenssuche mit einplanen.

Darlehen von Direktbanken bieten Ihnen als Kreditnehmer stets die Möglichkeit, über die vereinbarten monatlichen Kreditraten hinaus zusätzlich zu tilgen. Entweder durch beliebige Einmalzahlungen während der gesamten Laufzeit, oder sogar mit einer vorzeitigen Rückzahlung des gesamten Restbetrages. Dies sollten Sie – wenn möglich – auch nutzen, denn es verringert die Laufzeit Ihres Kredites, spart Kreditzinsen und letztlich viel Geld. Bei einem Darlehen von der SWK Bank ist dieser Service für Sie stets kostenlos. Auch bieten wir unseren Kunden gegebenenfalls Ratenpausen an, um finanzielle Engpässe vorübergehend zu überbrücken. Nehmen Sie Kontakt mit uns auf, wir beraten Sie hier gerne.

Auch bei einem Darlehen gilt: Vor Abschluss eines Vertrages sollten Sie einen gründlichen Kreditvergleich durchführen, und die Zinsen und Konditionen der verschiedenen Anbieter genau checken. Im Internet geht das nicht nur besonders schnell, hier finden Sie auch alle verfügbaren Angebote auf dem Markt. Mit unserem Darlehens-Rechner können Sie sich in wenigen Sekunden Ihr Wunschdarlehen individuell zusammenstellen. Einfach den Betrag und bevorzugte Laufzeit einstellen, schon sehen Sie Ihre voraussichtliche Monatsrate samt jeweiliger Effektivzinsen. Dies bietet Ihnen einen ersten wichtigen Anhaltspunkt für Ihren weiteren Kredit-Vergleich, mit unserer einfachen Online-Kreditanfrage erhalten Sie dann binnen weniger Minuten ein konkretes unverbindliches Angebot von uns.

Tipp: Achten Sie beim Vergleich stets darauf, dass Kreditanfragen schufa-neutral behandelt werden, und Ihr Scorewert sich dadurch nicht verschlechtert. Dies ist bei dem Merkmal "Kreditkonditionen" für ein unverbindliches Angebot der Fall. Beim Merkmal „Anfrage Kredit" geht die Schufa dagegen von einer verbindlichen Anfrage aus.

Auch wenn Sie kleinere Darlehensbeträge brauchen, sind Sie bei der SWK Bank bestens aufgehoben. Nettodarlehen sind bereits ab einer Höhe von 2.500 Euro möglich, und bis zu 100.000 Euro bei entsprechender Bonität. Die Tilgung und die Zinsen Ihres Darlehens zahlen Sie in bis zu 84 monatlichen Raten ganz bequem zurück. Natürlich sind Sonderzahlungen jederzeit kostenlos möglich, gegebenenfalls auch eine Ratenpause. Seit 60 Jahren machen wir viele Wünsche und Pläne für unsere Kunden möglich. Und das zu besonders günstigen Konditionen, da wir auf ein teures Filialnetz bewusst verzichten und Kostenvorteile direkt an unsere Kunden weitergeben können. Vertrauen Sie auf unsere langjährige Erfahrung und unseren vielfach ausgezeichneten Kundenservice.

Um unser zinsgünstiges Darlehen beantragen zu können, müssen Sie volljährig sein und Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben. Gleiches gilt auch für den Firmensitz Ihres Arbeitgebers, bei dem Sie seit mindestens sechs Monaten in unbefristetem Arbeitsverhältnis und ohne Probezeit tätig sind. Als Privatkunde handeln Sie auf eigene Rechnung und eigenen Namen. Ausreichende Bonität ohne negativen SCHUFA-, CEG-, CRIF-, Informa- und/oder InfoScore-Eintrag setzt die SWK Bank voraus. An Selbstständige und Freiberufler vergeben wir selbst keine Darlehen. Hier ist Ihnen aber unser Partner auxmoney gerne behilflich.

Online berechnen und anfragen: Um ein Darlehen der SWK Bank zu beantragen, müssen Sie keine Bankfiliale aufsuchen. Nutzen Sie einfach unseren Online- Darlehensrechner. Mit ihm können Sie Ihren Wunschbetrag sowie die Laufzeit variieren und sehen jeweils sofort den Nettodarlehensbetrag, den effektiven Jahreszins, den gebundenen Sollzins und die voraussichtliche Monatsrate auf einen Blick. Füllen Sie anschließend unsere unverbindliche Online-Anfrage in wenigen Schritten aus, innerhalb von 30 Sekunden erhalten Sie von der SWK Bank eine vorläufige Online-Zusage mit allen wichtigen Daten zu Ihrem Wunschdarlehen. Über unser Angebot können Sie dann in Ruhe nachdenken.

Bequemer Online-Antrag – auf Wunsch völlig digital: Das Darlehen der SWK Bank sagt Ihnen zu? Dann können Sie jetzt sämtliche Vertragsunterlagen direkt herunterladen. Nach erfolgreicher Legitimationsprüfung mit Ihrem Personalausweis oder Reisepass – entweder klassisch per PostIdent-Verfahren oder gerne auch als Online-Legitimation – benötigen wir von Ihnen noch die Girokontoauszüge der letzten vier Wochen und evtl. zwei aktuelle Gehaltsabrechnungen. Neu bei der SWK: Dank elektronischer Abfrage von Kontoständen und Umsätzen sparen Sie sich das Kopieren und Zusenden Ihrer Kontoauszüge – auch die Gehaltsabrechnungen senden Sie uns einfach per E-Mail. Ihren Darlehensvertrag können Sie bei der SWK Bank zudem erstmals durch eine qualifizierte digitale Signatur per eSign unterschreiben – auch hier sparen Sie sich den zeitaufwändigen Postversand. Alle Antragsschritte Ihres Darlehens sind äußerst sicher und beachten natürlich stets alle Datenschutzrichtlinien.

Rasche Auszahlung in zwei Tagen: Steht nach endgültiger Prüfung Ihres Darlehens-Antrages einer Auszahlung nichts im Wege, überweist die SWK Bank den gewünschten Darlehensbetrag auf Ihr Girokonto. Dies alles dauert in der Regel nicht länger als zwei Arbeitstage und ist für Sie völlig kostenlos.