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Ihr Festgeld mit attraktiven Festgeldzinsen

  • Ihr Festgeld mit attraktiven Festgeldzinsen

    Anlagebetrag

    Bevorzugte Laufzeit

    Zinsertrag: 1000 €
    Wertzuwachs: 1,9 %


    Zinssatz
    1,7%* p.a.
    Festgeldzinsen sichern

    Gesetzliche Einlagensicherung:
    Ihre Festgeldanlage wird von einem gesetzlichen Sicherungssystem gedeckt. Im Falle einer Insolvenz wird Ihre Einlage durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH bis zu einer Höhe von 100.000,00 € in jedem Fall erstattet. Weitere Informationen erhalten Sie hier.

    * Hinweise:

    • Die Mindesteinlagesumme beträgt 10.000,00 €. Zinserträge werden zum Laufzeitende ausgezahlt. Bei Laufzeiten über zwölf Monaten erfolgt die Zinszahlung jährlich.
    • Zinseinkünfte sind steuerpflichtig. Bei Fragen hierzu wenden Sie sich bitte an Ihre zuständige Steuerbehörde bzw. Ihren Steuerberater.

    • Attraktive Zinsen über die gesamte Laufzeit
    • Garantiert für 6, 12, 24, 36, 48, 60 oder 72 Monate
    • Anlagebeträge ab 10.000 € bis 100.000 €
    • Über 10.000 zufriedene Kunden
  • Unsere Konditionen

    LaufzeitLaufzeit in Monaten Zinssatz (p.a.)Garantierter Zinssatz (p.a.)

    Unsere Fest­geld­kon­ditio­nen im Über­blick

    • Mindestanlagebetrag: 10.000,00 €
    • Maximalanlagebetrag: 100.000,00 €
    • Kontoführung: Kostenlos
    • Keine Kontoeröffnung für:
      • Personen unter 18 Jahren
      • Juristische Personen
      • Anderkonten / Rechts­anwälte und Notare
      • Nachlasskonten (Neu­er­öffnungen auf Erben­gemein­schaften)
      • Kautionskonten
Zinsertrag: 1000 €
Wertzuwachs: 1,9 %

Zinssatz 1,7%* p.a.

Gesetzliche Einlagensicherung:
Ihre Festgeldanlage wird von einem gesetzlichen Sicherungssystem gedeckt. Im Falle einer Insolvenz wird Ihre Einlage durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH bis zu einer Höhe von 100.000,00 € in jedem Fall erstattet. Weitere Informationen erhalten Sie hier.

* Hinweise:

  • Die Mindesteinlagesumme beträgt 10.000 €. Zinserträge werden zum Laufzeitende ausgezahlt. Bei Laufzeiten über zwölf Monaten erfolgt die Zinszahlung jährlich.
  • Zinseinkünfte sind steuerpflichtig. Bei Fragen hierzu wenden Sie sich bitte an Ihre zuständige Steuerbehörde bzw. Ihren Steuerberater.

LaufzeitLaufzeit in Monaten Zinssatz (p.a.)Garantierter Zinssatz (p.a.)

Gesetzliche Einlagensicherung:
Ihre Festgeldanlage wird von einem gesetzlichen Sicherungssystem gedeckt. Im Falle einer Insolvenz wird Ihre Einlage durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH bis zu einer Höhe von 100.000,00 € in jedem Fall erstattet. Weitere Informationen erhalten Sie hier.

* Hinweise:

  • Die Mindesteinlagesumme beträgt 10.000 €. Zinserträge werden zum Laufzeitende ausgezahlt. Bei Laufzeiten über zwölf Monaten erfolgt die Zinszahlung jährlich.
  • Zinseinkünfte sind steuerpflichtig. Bei Fragen hierzu wenden Sie sich bitte an Ihre zuständige Steuerbehörde bzw. Ihren Steuerberater.


Wertzuwachs: 1,9 %
Zinsertrag: 1000 €
Auszahlungsbetrag am Ende der Laufzeit 11.180,05 €

Gesetzliche Einlagensicherung:
Ihre Festgeldanlage wird von einem gesetzlichen Sicherungssystem gedeckt. Im Falle einer Insolvenz wird Ihre Einlage durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH bis zu einer Höhe von 100.000,00 € in jedem Fall erstattet. Weitere Informationen erhalten Sie hier.

* Hinweise:

  • Die Mindesteinlagesumme beträgt 10.000 €. Zinserträge werden zum Laufzeitende ausgezahlt. Bei Laufzeiten über zwölf Monaten erfolgt die Zinszahlung jährlich.
  • Zinseinkünfte sind steuerpflichtig. Bei Fragen hierzu wenden Sie sich bitte an Ihre zuständige Steuerbehörde bzw. Ihren Steuerberater.

Aktuelle Be­wert­ungen

Kundenbewertung
4 / 5
"keine Angabe"
vom 22.11.2017 um 16.22 Uhr mehr

Ausgezeichnet von:

TÜV Rheinland
TÜV Saarland

Festgeldanlage: Einfach erklärt!

  • Online-Antrag ausfüllen
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  • Bestätigung der Kontoeröffnung

Hinweis zur gesetzlichen Einlagensicherung:
Ihre Einlage ist gesetzlich abgesichert. Das zuständige Einlagen­sicherungs­system ist die Entschä­digungs­ein­richtung deutscher Banken GmbH. Es wird Ihnen Ihre Einlagen (bis zu 100.000,00 EUR) spätestens innerhalb von 7 Arbeitstagen ab dem 1. Juni 2016 erstatten.

Haben Sie die Er­stattung innerhalb dieser Frist nicht erhalten, sollten Sie mit dem Einlagen­sicherungs­system Kontakt aufnehmen, da der Gültigkeits­zeitraum für Erstattungs­forderungen nach einer bestimmten Frist abgelaufen sein kann. Weitere Informationen sind erhältlich über die Webseite der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH unter www.edb-banken.de.

Formular Center

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Frei­stellungs­auf­trag auf Kapital­beträge
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Ausfüll­anleitung zum Freistellungsauftrag
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Mitteilung über ein neues Passwort
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Änderung des Referenz­kontos
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Hinweis zur Einlagensicherung

Das Programm Adobe Reader, mit welchem Sie die PDF-Dateien lesen und drucken können, finden Sie als kostenlosen Download hier.


Fragen und Antworten zum Festgeld

Was bedeutet eigentlich Festgeld?

Festgeld ist eine besonders sichere Form der Geldanlage. Dabei wird ein bestimmter Betrag (bei der SWK Bank: ab 10.000 €) auf einem Festgeldkonto angelegt. Von Vertragsbeginn an sind sowohl die Anlagedauer (bei der SWK Bank: 6, 12, 24, 36, 48, 60 oder 72 Monate) als auch der über die gesamte Laufzeit garantierte Zinssatz Ihrer Anlage festgelegt. Nach Ablauf der Anlagedauer werden Ihnen die Zinsen gutgeschrieben. So können Sie Ihr Geld bei der SWK Bank zu attraktiven Konditionen für sich arbeiten lassen.

Was ist ein Referenzkonto?

Das sogenannte Referenzkonto ist in den allermeisten Fällen Ihr normales Girokonto bei einer beliebigen Bank. Bei der Eröffnung Ihres Festgeldkontos teilen Sie der SWK Bank dieses Referenzkonto mit, da sämtliche Einzahlungen auf sowie Auszahlungen von Ihrem Festgeldkonto nur über Ihr Referenzkonto vorgenommen werden können.

Wie zahle ich meinen Anlagebetrag ein?

Überweisen Sie Ihren gewünschten Anlagebetrag nach Auftragsbestätigung einfach von Ihrem Konto auf Ihr Festgeldkonto bei der SWK Bank.

Kann ich meinen Anlagebetrag auch aufstocken?

Vor Ende der festgelegten Laufzeit ist eine Aufstockung des Betrags bei Festgeldanlagen nicht möglich. Nach Ablauf des vereinbarten Anlagezeitraums können Sie jedoch den gewünschten Betrag zur Aufstockung auf Ihr Festgeldkonto bei der SWK Bank überweisen. Dieser Betrag wird dann automatisch (mit der nächsten Zinsfestschreibung, zum dann aktuellen Zinssatz) für die neu vereinbarte Laufzeit verzinst. Alternativ können Sie aber natürlich jederzeit zusätzliche Festgeldkonten eröffnen und weitere Beträge anlegen. Die Mindestanlage beträgt jeweils 10.000 €.

Gibt es eine Anlage-Mindesthöhe?

Ab 10.000 € bis zu 100.000 € Anlagehöhe können Sie bei der SWK Bank Ihr Festgeldkonto eröffnen und die attraktiven Konditionen nutzen. Ausführliche Informationen zur Verzinsung Ihres gewünschten Anlagebetrags finden Sie unter Festgeldkonditionen.

Wie sind Anlagedauer und Verfügbarkeit geregelt?

Sie können Ihr Festgeld bei der SWK Bank für 6, 12, 24, 36 48, 60 oder 72 Monate anlegen. Während der vereinbarten Laufzeit ist eine vorzeitige Verfügung über den Anlagebetrag ausgeschlossen. Detaillierte Informationen zur Verzinsung Ihres gewünschten Anlagebetrags finden Sie unter Festgeldkonditionen.

Wann werden die Zinsen gutgeschrieben?

Die Zinsen werden wir Ihnen nach Ablauf der Festlegungsfrist, bei Laufzeiten über 12 Monaten erstmalig nach Ablauf des ersten Jahres , auf Ihrem Festgeldkonto (Zinseszinseffekt) oder auf Wunsch auf ihrem Referenzkonto gutschreiben.

Wo kann ich eine Jahressteuerbescheinigung anfordern?

Ihre Jahressteuerbescheinigung für Ihr Festgeld erhalten Sie automatisch im Laufe des ersten Quartals des nächsten Jahres. Bitte beachten Sie, dass die Ausstellung nur dann erfolgt, wenn Ihnen im Kalenderjahr Zinserträge zugeflossen sind. Ist dies nicht der Fall, erhalten Sie keine Jahressteuerbescheinigung.

Sie haben Fragen oder fehlen Ihnen wichtige Informationen? Gerne erreichen Sie unser Beraterteam unter der kostenfreien Rufnummer 0800 -120 44 44, innerhalb unserer Servicezeiten: Mo. – Do. 8.00 bis 18.00 Uhr und Fr. 8.00 bis 17.00 Uhr.

Wie kann ich einen Freistellungsauftrag einrichten oder ändern?

Einen Freistellungsauftrag können Sie bequem hier downloaden, diesen ausfüllen und der SWK Bank postalisch zusenden. Aufgrund gesetzlicher Vorschriften kann nur dieses Formular benutzt werden.

Derzeit gelten folgende Höchstbeträge (Sparer-Freibetrag und Werbungskosten-Pauschbetrag), die auf alle Institute zu verteilen sind:
  • Für Einzelpersonen, Minderjährige, dauernd getrennt lebende Ehepartner: 801 €.
  • Für Verheiratete (zusammen und getrennt veranlagte Ehepartner): 1.602 €.
Bei (zusammen und getrennt veranlagten) Ehepartnern gilt, dass stets beide Ehepartner den Freistellungsauftrag vollständig ausfüllen und unterschreiben müssen.

Bitte beachten Sie: Der Freistellungsauftrag (Erteilung der Änderung) gilt ab dem auf dem Formular angegebenen Datum, frühestens jedoch am Eingangstag bei der SWK Bank. Eine Rückdatierung ist nicht möglich. Bereits abgeführte Beträge werden bei nachträglicher Einreichung eines Freistellungsauftrags nicht korrigiert. Der Freistellungsauftrag muss zum Zeitpunkt der Zinsgutschrift bereits vorliegen.

Grundsätzlich sollte ein Freistellungsauftrag unbefristet erteilt werden, damit jedes Jahr erneut der zuletzt erteilte Freibetrag zur Verfügung steht. Eine Änderung (Erhöhung oder Reduzierung bis zur Inanspruchnahme) bzw. Löschung des Freistellungsauftrags ist aufgrund der gesetzlichen Vorschriften auf dem entsprechenden Vordruck zu erteilen. Es gilt jeweils der zuletzt erteilte Freistellungsauftrag als Gesamtbetrag.

Formular als PDF downloaden

Was muss ich am Ende der Laufzeit tun?

Am Ende der Anlage-Laufzeit brauchen Sie sich um nichts zu kümmern. Sollten Sie die SWK Bank nicht bis 3 Werktage vor Laufzeitende mit der Auszahlung bzw. mit einer Änderung des Anlagebetrages beauftragen, wird automatisch Ihre Festgeldanlage inklusive der aufgelaufenen Zinsen um den ursprünglichen Anlagezeitraum zu dem dann gültigen Zinssatz verlängert. Hierdurch profitieren Sie zusätzlich vom Zinseszinseffekt.

Was muss ich zur Auflösung meines Festgeldkontos tun?

Am Ende der Laufzeit können Sie die SWK Bank ganz einfach telefonisch beauftragen, Ihr Festgeldkonto aufzulösen und das Guthaben (Anlagebetrag inkl. Zinsen) auf Ihr Referenzkonto zu überweisen. Unsere Kundenberater stehen Ihnen hierfür von Montag bis Donnerstag von 8:00 Uhr bis 18:00 Uhr und am Freitag von 8:00 Uhr bis 17:00 Uhr gerne zur Verfügung.

Sind die Zinsen garantiert?

Die Zinsen einer Festgeldanlage werden zu Beginn der Laufzeit für die gesamte Laufzeit fest vereinbart und sind garantiert. Sie wissen also vom ersten Tag an, welchen Betrag Sie am Ende der Laufzeit ausbezahlt bekommen. Somit besteht für Sie eine besonders hohe Planungssicherheit im Gegensatz zu Anlagen, die sich an einem Referenzzins orientieren.

Wie sicher ist die Festgeldanlage bei der SWK Bank?

Da ein Festgeld keinerlei Kursschwankungen unterliegt, ist dies eine besonders sichere Form der Geldanlage. Die Verzinsung Ihrer Anlage wird bei Vertragsabschluss für die gesamte Laufzeit garantiert. Am Ende der Laufzeit erhalten Sie in jedem Fall Ihre Erträge aus dieser Kapitalanlage, unabhängig von dem Quartalsergebnis der Bank oder der Situation auf dem Finanzmarkt. Das einzige Risiko besteht in einer Insolvenz der Bank. In einem solchen Fall wäre die Bank nicht mehr in der Lage, die ausstehenden Verbindlichkeiten zu begleichen. In Deutschland sind die Banken gegen diesen Fall allerdings sehr gut abgesichert - durch die gesetzliche Einlagensicherung.

Der Gesetzgeber schreibt EU-weit einen einheitlichen Einlagenschutz vor. Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 € werden zu 100% abgesichert und im Fall einer Bankinsolvenz spätestens innerhalb von 7 Arbeitstagen in vollem Umfang zurückgezahlt. Weitere Informationen hierzu finden Sie unter www.edb-banken.de.

Was passiert, wenn vor Ablauf der Laufzeit das Geld dringend benötigt wird?

Zwischen Ihnen und der SWK Bank besteht grundsätzlich ein Vertrag über eine Festgeldanlage bis zum Ende der Laufzeit. Daher ist es nicht möglich, vor Fälligkeit über die Einlagen zu verfügen. In Ausnahmefällen empfiehlt es sich, das Gespräch mit Ihrem SWK Bank-Kundenberater zu suchen. Sollte eine vorzeitige Abrechnung jedoch unbedingt erforderlich werden, muss mit ungünstigeren Konditionen gerechnet werden.

Wer kann ein Festgeldkonto eröffnen?

Wir führen Konten ausschließlich auf den Namen natürlicher Personen mit Wohnsitz in Deutschland. Die Konten sind nicht für geschäftliche / freiberufliche Zwecke nutzbar und werden nur auf den Namen einer Person eröffnet.

Eine Kontoeröffnung ist nicht möglich für:
  • Minderjährige
  • Juristische Personen
  • Anderkonten / Rechtsanwälte und Notare
  • Nachlasskonten (Neueröffnungen auf Erbengemeinschaften)
  • Kautionskonten

Warum Festgeld und nicht Tagesgeld?

Tagesgeldzinsen werden von den meisten Banken nur für einen relativ kurzen Zeitraum garantiert. Im Anschluss an Aktionen zur Gewinnung von Neukunden verschlechtern sich Tagesgeld-Konditionen meist deutlich. Demgegenüber erwerben Anleger mit einer Festgeldanlage ein Höchstmaß an Planungssicherheit, da der Zins für die gesamte Laufzeit garantiert ist.

Welche Gebühren fallen bei Festgeldanlagen an?

Bei der SWK Bank fallen für Sie durch die Eröffnung und Führung eines Festgeldkontos keine Gebühren an. Darüber hinaus sind auch Zinsgutschriften, Überweisungen auf etwaige Referenzkonten sowie eine eventuelle Löschung des Kontos bei der SWK Bank gebührenfrei.

Wie kann ich meinen Kontostand abfragen oder Änderungen beauftragen?

Mit Ihrer Kundennummer und PIN können Sie sich über unseren Online-Zugang (https://onlinebanking.swkbank.de/) in Ihren persönlichen Bereich einloggen. Hier können Sie eine Übersicht Ihrer Konten und Ihrer persönlichen Daten einsehen, Ihre Pin, Ihr Telefonbanking-Passwort und Ihre persönlichen Daten ändern sowie Formulare für die Hinterlegung oder Änderung eines Freistellungsauftrages, für die Änderung Ihres Referenzkontos oder für eine Namensänderung erstellen.
Änderungen zu Ihrem Festgeld und die Abfrage Ihres Anlagebetrages können Sie alternativ jederzeit kostenlos mit Hilfe Ihres Passwortes, welches Sie bei der Kontoeröffnung angegeben haben, unter unserer Festgeld-Hotline 0800 120 4444 abfragen.

Was ist beim Erbfall zu tun?

Grundsätzliches:
Beim Tod des Kunden geht gemäß § 1922 BGB sein gesamtes Vermögen - einschließlich der Verbindlichkeiten - auf den oder die Erben über (Gesamtrechtsnachfolge). Der Erbe bzw. die Erbengemeinschaft rückt kraft Gesetz in die Rechtsstellung des Erblassers als Kontoinhaber. Der Erbe wird Gläubiger, wenn Guthaben bei der Bank vorhanden ist. Daher ist im Erbfall die Einreichung des Erbscheins zwingend erforderlich.

Erbschein:
Einzig verlässliche Unterlage für die Bank zur Feststellung der berechtigten Erben ist der Erbschein, dessen Vorlage in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank beschrieben ist. Bei dem Erbschein handelt es sich um ein amtliches Zeugnis über die erbrechtlichen Verhältnisse. Das Bürgerliche Gesetzbuch gewährt dem Erbschein einen Gutglaubensschutz, d.h. sein Inhalt begründet die Vermutung der Richtigkeit und Vollständigkeit - die Bank darf sich auf die Richtigkeit des Erbscheins verlassen. Er gibt Auskunft über die Person des/der Erben, den Umfang des jeweiligen Erbrechts sowie die Anordnung einer Vor-/Nacherbschaft oder einer Testamentsvollstreckung.