Fragen und Antworten rund um Ihr Festgeldkonto

Detaillierte Antworten auf Fragen rund um unser Festgeld-Angebot finden Sie untenstehend. Gerne stehen wir Ihnen zudem auch telefonisch sowie per E-Mail für Ihre Fragen zur Verfügung.

Was bedeutet eigentlich „Festgeld“?
Festgeld ist eine besonders sichere Form der Geldanlage. Dabei wird ein bestimmter Betrag (bei der SWK Bank: ab 10.000 EUR) auf einem Festgeldkonto angelegt. Von Vertragsbeginn an sind sowohl die Anlagedauer (bei der SWK Bank: 6, 12, 24, 36 oder 48 Monate) als auch der über die gesamte Laufzeit garantierte Zinssatz Ihrer Anlage festgelegt. Nach Ablauf der Anlagedauer werden Ihnen die Zinsen gutgeschrieben. So können Sie Ihr Geld bei der SWK Bank zu attraktiven Konditionen für sich arbeiten lassen.
Was ist ein Referenzkonto?
Das so genannte Referenzkonto ist in den allermeisten Fällen Ihr normales Girokonto bei einer beliebigen Bank. Bei der Eröffnung Ihres Festgeldkontos teilen Sie der SWK Bank dieses Referenzkonto mit, da sämtliche Einzahlungen auf sowie Auszahlungen von Ihrem Festgeldkonto nur über Ihr Referenzkonto vorgenommen werden können.
Wie zahle ich meinen Anlagebetrag ein?
Überweisen Sie Ihren gewünschten Anlagebetrag nach Auftragsbestätigung einfach von Ihrem Konto auf Ihr Festgeldkonto bei der SWK Bank.
Kann ich meinen Anlagebetrag auch aufstocken?
Vor Ende der festgelegten Laufzeit ist eine Aufstockung des Betrags bei Festgeldanlagen nicht möglich. Nach Ablauf des vereinbarten Anlagezeitraums können Sie jedoch den gewünschten Betrag zur Aufstockung auf Ihr Festgeldkonto bei der SWK Bank überweisen. Dieser Betrag wird dann automatisch (mit der nächsten Zinsfestschreibung, zum dann aktuellen Zinssatz) für die neu vereinbarte Laufzeit verzinst. Alternativ können Sie aber natürlich jederzeit zusätzliche Festgeldkonten eröffnen und weitere Beträge anlegen. Die Mindestanlage beträgt jeweils 10.000 EUR.
Gibt es eine Anlage-Mindesthöhe?
Ab 10.000 EUR und bis zu unbegrenzter Anlagehöhe können Sie bei der SWK Bank Ihr Festgeldkonto eröffnen und die attraktiven Konditionen nutzen. Ausführliche Informationen zur Verzinsung Ihres gewünschten Anlagebetrags finden Sie unter Festgeldkonditionen.
Wie sind Anlagedauer und Verfügbarkeit geregelt?
Sie können Ihr Festgeld bei der SWK Bank für 6, 12, 24, 36 oder 48 Monate anlegen. Während der vereinbarten Laufzeit ist eine vorzeitige Verfügung über den Anlagebetrag ausgeschlossen. Detaillierte Informationen zur Verzinsung Ihres gewünschten Anlagebetrags finden Sie unter Festgeldkonditionen.
Wann werden die Zinsen gutgeschrieben?
Die Zinsen werden wir Ihnen nach Ablauf der Festlegungsfrist, bei Laufzeiten über 12 Monaten erstmalig nach Ablauf des ersten Jahres , auf Ihrem Festgeldkonto (Zinseszinseffekt) oder auf Wunsch auf ihrem Referenzkonto gutschreiben.
Wo kann ich eine Jahresbescheinigung anfordern?
Eine aktuelle Jahresbescheinigung sowie Jahressteuerbescheinigung können Sie jederzeit nach Ablauf des Steuerjahres bei den Kundenberatern der SWK Bank unter der kostenlosen Festgeld-Hotline 0800 1304444 anfordern.
Wie kann ich einen Freistellungsauftrag einrichten oder ändern?
Einen Freistellungsauftrag können Sie bequem hier downloaden, diesen ausfüllen und der SWK Bank postalisch zusenden. Aufgrund gesetzlicher Vorschriften kann nur dieses Formular benutzt werden.

Derzeit gelten folgende Höchstbeträge (Sparer-Freibetrag und Werbungskosten-Pauschbetrag), die auf alle Institute zu verteilen sind:
- Für Einzelpersonen, Minderjährige, dauernd getrennt lebende Ehepartner: 801 EUR.
- Für Verheiratete (zusammen und getrennt veranlagte Ehepartner): 1.602 EUR.
Bei (zusammen und getrennt veranlagten) Ehepartnern gilt, dass stets beide Ehepartner den Freistellungsauftrag vollständig ausfüllen und unterschreiben müssen.

Bitte beachten Sie: Der Freistellungsauftrag (Erteilung der Änderung) gilt ab dem auf dem Formular angegebenen Datum, frühestens jedoch am Eingangstag bei der SWK Bank. Eine Rückdatierung ist nicht möglich. Bereits abgeführte Beträge werden bei nachträglicher Einreichung eines Freistellungsauftrags nicht korrigiert. Der Freistellungsauftrag muss zum Zeitpunkt der Zinsgutschrift bereits vorliegen.

Grundsätzlich sollte ein Freistellungsauftrag unbefristet erteilt werden, damit jedes Jahr erneut der zuletzt erteilte Freibetrag zur Verfügung steht. Eine Änderung (Erhöhung oder Reduzierung bis zur Inanspruchnahme) bzw. Löschung des Freistellungsauftrags ist aufgrund der gesetzlichen Vorschriften auf dem entsprechenden Vordruck zu erteilen. Es gilt jeweils der zuletzt erteilte Freistellungsauftrag als Gesamtbetrag.

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Wie kann ich einen Antrag auf Einbehalt der Kirchensteuer einrichten oder ändern?
Das hierfür notwendige Formular können Sie bequem hier downloaden, dieses ausfüllen und der SWK Bank postalisch zusenden. Aufgrund gesetzlicher Vorschriften kann nur dieses Formular benutzt werden.

Formular als PDF downloaden
Was muss ich am Ende der Laufzeit tun?
Am Ende der Anlage-Laufzeit brauchen Sie sich um nichts zu kümmern. Sollten Sie die SWK Bank nicht bis 3 Werktage vor Laufzeitende mit der Auszahlung bzw. mit einer Änderung des Anlagebetrages beauftragen, wird automatisch Ihre Festgeldanlage inklusive der aufgelaufenen Zinsen um den ursprünglichen Anlagezeitraum zu dem dann gültigen Zinssatz verlängert. Hierdurch profitieren Sie zusätzlich vom Zinseszinseffekt.
Wie kann ich meinen Kontostand abfragen?
Ihren Kontostand (d.h., Ihren Anlagebetrag) können Sie jederzeit kostenlos mit Hilfe Ihres Passwortes unter der Festgeld-Hotline 0800 1304444 abfragen.
Was muss ich zur Auflösung meines Festgeldkontos tun?
Am Ende der Laufzeit können Sie die SWK Bank ganz einfach telefonisch beauftragen, Ihr Festgeldkonto aufzulösen und das Guthaben (Anlagebetrag inkl. Zinsen) auf Ihr Referenzkonto zu überweisen. Unsere Kundenberater stehen Ihnen hierfür von Montag bis Donnerstag von 8:00 Uhr bis 18:00 Uhr und am Freitag von 8:00 Uhr bis 17:00 Uhr gerne zur Verfügung.
Sind die Zinsen garantiert?
Die Zinsen einer Festgeldanlage werden zu Beginn der Laufzeit für die gesamte Laufzeit fest vereinbart und sind garantiert. Sie wissen also vom ersten Tag an, welchen Betrag Sie am Ende der Laufzeit ausbezahlt bekommen. Somit besteht für Sie eine besonders hohe Planungssicherheit im Gegensatz zu Anlagen, die sich an einem Referenzzins orientieren.
Wie sicher ist die Festgeldanlage bei der SWK Bank?
Da ein Festgeld keinerlei Kursschwankungen unterliegt, ist dies eine besonders sichere Form der Geldanlage. Die Verzinsung Ihrer Anlage wird bei Vertragsabschluss für die gesamte Laufzeit garantiert. Am Ende der Laufzeit erhalten Sie in jedem Fall Ihre Erträge aus dieser Kapitalanlage, unabhängig von dem Quartalsergebnis der Bank oder der Situation auf dem Finanzmarkt. Das einzige Risiko besteht in einer Insolvenz der Bank. In einem solchen Fall wäre die Bank nicht mehr in der Lage, die ausstehenden Verbindlichkeiten zu begleichen. In Deutschland sind die Banken gegen diesen Fall allerdings sehr gut abgesichert - durch die gesetzliche Einlagensicherung.

Der Gesetzgeber hat den Einlagenschutz zum 01. Juli 2009 EU-weit geregelt. Ab diesem Zeitpunkt sind Einlagen bis zu einer Höhe von 50.000 EUR bei einer Bankeninsolvenz zu 100% abgesichert und werden im Regelfall innerhalb von 20-30 Tagen (bisher: 3 Monate) zurückgezahlt. Somit sind Ihre Spareinlagen bei der SWK Bank bis zu dieser Summe einhundertprozentig geschützt. Weitere Informationen erhalten Sie unter www.edb-banken.de. Selbstverständlich gilt zudem die den Medienberichten zu entnehmende Erklärung der Bundesregierung für Spareinlagen der Bürger auch für entsprechende Geldanlagen bei der SWK Bank.
Was passiert, wenn vor Ablauf der Laufzeit das Geld dringend benötigt wird?
Zwischen Ihnen und der SWK Bank besteht grundsätzlich ein Vertrag über eine Festgeldanlage bis zum Ende der Laufzeit. Daher ist es nicht möglich, vor Fälligkeit über die Einlagen zu verfügen. In Ausnahmefällen empfiehlt es sich, das Gespräch mit Ihrem SWK Bank-Kundenberater zu suchen. Sollte eine vorzeitige Abrechnung jedoch unbedingt erforderlich werden, muss mit ungünstigeren Konditionen gerechnet werden.
Wer kann ein Festgeldkonto eröffnen?
Wir führen Konten ausschließlich auf den Namen natürlicher Personen mit Wohnsitz in Deutschland. Die Konten sind nicht für geschäftliche / freiberufliche Zwecke nutzbar und werden nur auf den Namen einer Person eröffnet.

Eine Kontoeröffnung ist nicht möglich für:
- Minderjährige
- Juristische Personen
- Anderkonten / Rechtsanwälte und Notare
- Nachlasskonten (Neueröffnungen auf Erbengemeinschaften)
- Kautionskonten
Warum Festgeld und nicht Tagesgeld?
Tagesgeldzinsen werden von den meisten Banken nur für einen relativ kurzen Zeitraum garantiert. Im Anschluss an Aktionen zur Gewinnung von Neukunden verschlechtern sich Tagesgeld-Konditionen meist deutlich. Demgegenüber erwerben Anleger mit einer Festgeldanlage ein Höchstmaß an Planungssicherheit, da der Zins für die gesamte Laufzeit garantiert ist.
Welche Gebühren fallen bei Festgeldanlagen an?
Bei der SWK Bank fallen für Sie durch die Eröffnung und Führung eines Festgeldkontos keine Gebühren an. Darüber hinaus sind auch Zinsgutschriften, Überweisungen auf etwaige Referenzkonten sowie eine eventuelle Löschung des Kontos bei der SWK Bank gebührenfrei.

War die Antwort auf Ihre Fragen nicht dabei? Dann schicken Sie uns gerne eine E-Mail mit Ihrer Anfrage oder schauen Sie einmal bei unseren allgemeinen FAQ rein!
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