Glossar

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung - kurz SCHUFA - ist eine Gemeinschaftseinrichtung der Kreditinstitute und der kreditgebenden Wirtschaft (Handel). Ziel ist der Schutz vor unseriösen Kreditnehmern und somit vor Verlusten. Jedes Kreditinstitut bzw. die kreditgebende Wirtschaft führt z. B. bei der Eröffnung und Schließung von Girokonten, der Ausgabe von Kreditkarten, der Vergabe von Krediten und Übernahme von Bürgschaften eine Meldung an die SCHUFA durch. So werden beispielsweise bei der Kreditvergabe unter anderem die Kredithöhe, der Zinssatz und die Laufzeit gemeldet. Auch Negativmerkmale wie Kündigungen wegen Ratenverzug, Mahnbescheide, Scheckrückgaben, Zahlungsverzüge oder Zwangsvollstreckungsmaßnahmen werden der SCHUFA gemeldet. Aufgrund dieser Angaben kann oft vermieden werden, dass Kreditnehmer, die nicht kreditwürdig sind, einen weiteren Kredit aufnehmen, den sie möglicherweise nicht mehr zurückzahlen können. Somit ist die SCHUFA als durchaus positive Einrichtung auch für potentielle Schuldner zu verstehen. Die in der SCHUFA-Datei gespeicherten Daten werden nach Ablauf bestimmter Fristen gelöscht.

Kreditinstitute holen vor Kreditvergabe eine Auskunft bei der SCHUFA über den jeweiligen Kreditantragsteller ein, der dazu der seine Zustimmung geben muss. Sofern Daten zu der jeweiligen Person bei der SCHUFA gespeichert sind, geben diese Auskunft über die Kreditwürdigkeit dieser Person. Die SCHUFA-Auskunft hilft so der Bank bei der Kreditentscheidung. Auch eine Selbstauskunft ist für den Kreditnehmer möglich. Ein Brief an die folgende Adresse reicht aus:

SCHUFA Holding AG
Verbraucherservicezentrum Hannover
Postfach 56 40; 30056 Hannover

Voraussetzung für die Abfrage bzw. Meldung von Kundendaten an die SCHUFA ist die SCHUFA-Klausel. Der Kreditnehmer stimmt mit ihrer Unterzeichnung im Kreditvertrag der Weiterleitung seiner Daten zu. Die SCHUFA-Klausel ist wichtiger Bestandteil des Kreditvertrages. Bei den meisten Kreditinstituten ist ohne die Zustimmung zu dieser Klausel keine Kreditvergabe möglich.

Als Schuldner bezeichnet man eine Person, die aufgrund eines Schuldverhältnisses verpflichtet ist, an den Gläubiger eine bestimmte Leistung zu erbringen. Im Falle einer Kreditvergabe wird der Schuldner als Kreditnehmer und der Gläubiger als Kreditgeber bezeichnet. Mehrere Kreditnehmer eines Kredits werden Gesamtschuldner genannt und haften auch gemeinsam für den Kredit. Jeder Gesamtschuldner ist unabhängig vom anderen zur vollen Zahlung verpflichtet. Dabei darf die Bank den Betrag nur einmalig von einem der Gesamtschuldner verlangen. Dieser hat wiederum Anspruch bei den anderen Schuldnern auf Ausgleich der gezahlten Leistung.

Die SmartKaution ist eine Bankbürgschaft (Mietaval) zur Stellung einer Mietkautionssicherheit für private Mietverhältnisse.

 

Die SWK Bank arbeitet im Bereich der Mietbürgschaften mit der MKB Mietkautions AG zusammen. Diese vertreibt das Produkt der smartKaution.

Er bezeichnet im Allgemeinen einen Ratenkredit. Die Bezeichnung Sofortkredit weist darauf hin, dass dieser Kredit schnell und unkompliziert dem Kreditnehmer zur Verfügung gestellt wird. Meist wird der Kreditbetrag innerhalb weniger Tage auf ein vom Kunden angegebenes Girokonto überwiesen.

Eine Sondertilgung - oder Sonderzahlung - ist eine Rückzahlung des Kreditnehmers, die nicht im Tilgungsplan vereinbart ist. Sondertilgungen können dabei einen Teil oder den ganzen Kreditbetrag betreffen. Sie sind in der Regel nur in begrenztem Rahmen und in Abstimmung mit dem Kreditgeber möglich. Detaillierte Informationen finden sich in den Kreditbedingungen. In manchen Fällen stellt der Kreditgeber dem Kreditnehmer eine Bearbeitungsgebühr in Rechnung.

Die Stundung ist eine Vereinbarung zwischen Kunde und Bank über das vorübergehende Aussetzen einer oder mehrerer Ratenzahlungen.