Glossar

Die genauen Konditionen sind für den Kreditnehmer der wichtigste Bestandteil eines Kreditvertrages. Hier ist verbindlich festgelegt, wie teuer der Kredit letztlich wird. Bestandteile der Konditionen sind: die Kredithöhe, die Laufzeit, die Bearbeitungsgebühr, die Ratenhöhe, der Nominal- und der Effektivzins. Ein weiterer wichtiger Faktor für die Gestaltung der Kreditkonditionen ist natürlich die Bonität bzw. Kreditwürdigkeit des Kunden. Kreditkonditionen - wie etwa der nom. Jahreszins (Sollzins) - hängen auch von der aktuellen Situation auf dem Geldmarkt ab. In Zeiten niedriger Zinsen sind die Konditionen daher entsprechend vorteilhaft. Die Kreditkonditionen für beide Vertragsparteien werden verbindlich im schriftlichen Kreditvertrag festgelegt.

Der Konsum- bzw. Konsumentenkredit (auch Ratenkredit genannt) ist nicht an eine besondere Investition oder an ein bestimmtes Objekt gebunden. Er wird meist an Privatpersonen für Konsumzwecke (z.B. zum Erwerb von Möbeln, Haushaltswaren, Unterhaltungselektronik usw.) vergeben. Die Rückzahlung des Konsumkredits erfolgt in festen monatlichen Raten. Der Konsumkredit wird auch als Ratenkredit, Privatkredit, Direktkredit oder Anschaffungskredit bezeichnet.

Das Kontokorrentkonto ist ein normales Girokonto und dient der Abwicklung des täglichen Zahlungsverkehrs. Auf diesem Konto geht auch das Einkommen des Kontoinhabers ein. Die Abrechnung des Kontokorrentkontos erfolgt über einen monatlichen Kontoabschluss. Allgemein wird dem Kontoinhaber zur Deckung seines kurzfristigen Finanzierungsbedarfs ein Dispositions- bzw.Kontokorrentkredit zur Verfügung gestellt.

Ein Kredit bzw. ein Darlehen ist eine Geldsumme, die die Bank dem Kreditnehmer unter bestimmten Voraussetzungen, die in den Kreditbedingungen geregelt sind, leiht. Die spätere Rückzahlung des Kreditbetrags erfolgt in der Regel gegen Zinsen und entstandene Kosten.

Von einer Kreditablösung spricht man, wenn ein Bankkunde einen bereits bestehenden Kredit ersetzen möchte. Oft wird dieses auch ‚Umschuldung' genannt. Beispielsweise möchte ein Kunde für sein überzogenes Girokonto nicht mehr länger die teuren Überziehungszinsen bezahlen und beantragt daher einen zinsgünstigeren Ratenkredit. Darüber hinaus kann ein Kredit an anderer Stelle abgelöst oder mehrere Kredite zu einem Ratenkredit zusammengefasst werden. Dadurch muss der Kunde nur noch eine Rate an eine Stelle zahlen.

Die Restkreditversicherung übernimmt - je nach der durch den Kreditnehmer gewählten Option - die Weiterzahlung der Kreditraten bei Eintreten von Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit sowie im Todesfall. Der Beitrag ist abhängig von der Kredithöhe und der Laufzeit.

Hierbei handelt es sich um die Zusage des Kreditgebers, dem Kreditnehmer einen Kredit zu den vereinbarten Konditionen zur Verfügung zu stellen. Das Kreditangebot ist nicht mit der Kreditzusage gleichzusetzen, welche erst nach positiver Prüfung der eingereichten Kreditunterlagen erfolgt.

Hierunter versteht man die Anfrage eines Kunden an ein Kreditinstitut mit dem Ziel, ein Kreditangebot zu erhalten. Nach Eingang des Kreditangebots kann der Kunde sich entscheiden, ob er dies annimmt und den Kreditvertrag unterschreibt.

Ein Kreditantragssteller ist - wie der Name bereits sagt - eine Person, die bei einem Kreditinstitut einen Kredit beantragt. Den Kreditantrag können sowohl eine einzelne Person (1. Kreditnehmer) allein oder auch zwei Personen (1. und 2. Kreditnehmer) gemeinsam stellen. Bei dem 2. Kreditnehmer handelt es sich in der Regel um den Ehe- oder Lebenspartner.

Hier wird der Nettokreditbetrag, d. h. der vom Kunden gewünschte Kreditbetrag, auf das vom Kunden angegebene Girokonto überwiesen. Damit der Kredit ausgezahlt werden kann, müssen verschiedene Bedingungen vom Kunden erfüllt werden (z.B. Vorlage von Einkommensnachweisen, u.a.).

Mit der Kreditbestätigung informiert die Bank den Antragsteller, dass sein beantragter Kredit bewilligt wurde. Wichtige Informationen in der Kreditbestätigung sind unter anderen Kreditbetrag, Laufzeit, Zinsen, Art der Bereitstellung, Rückzahlung.

Die Kreditfähigkeit bezeichnet die rechtliche Fähigkeit, Kredite aufnehmen zu können. Grundlage für die Beurteilung der Kreditfähigkeit ist die Rechts- und Geschäftsfähigkeit. Rechtsfähig sind alle natürlichen Personen vom Moment ihrer Geburt an. Geschäftsfähig sind grundsätzlich alle natürlichen Personen, die das 18. Lebensjahr vollendet haben.

Bezeichnung für eine Person, ein Unternehmen oder eine Bank, die einer Person oder Firma einen Kredit zur Verfügung stellt.

Nach dem Kreditwesengesetz (KWG) sind Kreditinstitute Unternehmen, die Bankgeschäft gewerbsmäßig betreiben. Als Bankgeschäfte sind im KWG u. a. definiert das Kredit-, Diskont-, Depot-, Investment- oder auch das Girogeschäft. In der Umgangssprache werden Kreditinstitute auch als Bank oder Bankhaus bezeichnet. Unter den Sammelbegriff Kreditinstitut fallen alle Sparkassen, Großbanken, Privatbanken sowie Volks- und Raiffeisenbanken.

Die Kreditkosten schließen alle Kosten ein, die für einen Kredit anfallen. Dazu gehören insbesondere die Zinsen, die Bearbeitungsgebühr und eine evtl. Restkreditversicherung.

Die Kreditkündigung bezeichnet die Beendigung eines Kreditvertrages seitens des Kreditgebers oder des Kreditnehmers. Der Kreditnehmer kann den Vertrag laut BGB nach Ablauf von sechs Monaten mit einer Frist von drei Monaten kündigen. Der Kreditnehmer kündigt den Kredit in der Regel nur dann, wenn der Kunde seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt. Voraussetzung hierfür ist, dass der Kunde mit zwei aufeinander folgenden Raten in Verzug geraten ist. Bevor das Kreditinstitut den Kredit kündigen kann, muss es den Kunden zuvor zwei Mal gemahnt und die Kreditkündigung angedroht haben.

Die Kreditlinie - auch Kreditgrenze bzw. Kreditlimit genannt - ist die höchstmögliche Summe, bis zu der ein Kredit maximal in Anspruch genommen werden kann. Man spricht daher auch von einem Verfügungsrahmen.

Hierbei handelt es sich um eine Person oder ein Unternehmen, das vom Kreditgeber einen Kredit zur Verfügung gestellt bekommt. Für die Inanspruchnahme des Kredits zahlt der Kreditnehmer Zinsen.

s. Monatsrate

Der Kreditvertrag ist die schriftliche Vereinbarung zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer. Hier werden Rechte und Pflichten zwischen beiden Vertragsparteien geregelt. Unter anderem: Art des Kredits, Kredithöhe, Laufzeit, Rückzahlung, Kündigungsmöglichkeiten, Konditionen und Kosten.

Sie bezeichnet die Zahlungs- und Kreditfähigkeit des Kreditnehmers. Während bei der Zahlungsfähigkeit die Möglichkeit des Kreditnehmers zu verstehen ist, Tilgungs- und Zinszahlungen nachzukommen, handelt es sich bei der Kreditfähigkeit um die rechtliche Voraussetzung, einen Kreditvertrag abschließen zu können.Die positive Einschätzung der Kreditwürdigkeit bzw. Bonität durch den Kreditgeber ist eine Grundaussetzung für die Kreditvergabe.

Abkürzung für Gesetz über das Kreditwesen. Darin ist der gewerberechtliche Rahmen für die Bankentätigkeit geregelt. Nach diesem Gesetz übt das Bundesaufsichtsamt für das Kreditwesen die staatliche Bankenaufsicht aus. Das Bundesaufsichtsamt erteilt und widerruft die Erlaubnis zur Aufnahme von Bank- und Finanzdienstleistungsgeschäften.